大公司重疾险和网红重疾险怎么选？哪款产品值得买？

很多朋友在挑选重疾险的时候，都有同样的纠结：

 

是选大公司的重疾险，还是买网红重疾险好？

 

大公司重疾险，耳熟能详、身边买的人也多，不过价格有点贵；

 

网红重疾险，保障非常全面、价格喜人，就是有点没名气。

 

到底怎么选呢？

 

我挑选了几款重疾险，从保障内容、价格等多个维度，来进行对比。

 

好不好，数据来说话！

 

一、大公司重疾险VS网红重疾险：基本保障对比

 

i无忧3.0和阿基米德，是大保司互联网重疾险；

 

康宁尊享2024、金生安康2.0和鑫福星25，是传统大保司重疾险；

 

超级玛丽13号、达尔文11号、完美人生7号，是当前热门互联网重疾险。

 

来看基本保障对比： 

 

 

1、投保条件

 

从保障期限来看，i无忧3.0是最广泛的：

 

可选保20/30年，保至70周岁/终身，

 

且不捆绑身故和轻中症保障，可以做到较低费率。

 

非常适合预算有限或者用来加保的朋友。

 

从投保年龄来看，

 

大公司出品的康宁尊享2024和金生安康2.0可投年龄高，62或65岁都有机会能买上，适合高龄人群。

 

2、重疾保障

 

这几款产品都是重疾单次赔，即确诊符合理赔条件，

 

重疾都只赔1次，每次赔100%保额，差别不大。

 

3、轻中症保障

 

行业规定必保的轻中症，只有3种：

 

恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。

 

其他的都是保司自定义。

 

所以我们根据近年来理赔的数据，同时结合28种高发重疾对应的轻中症情况，

 

简单汇总了这几款产品的疾病覆盖情况和赔付力度：

 

PS：鑫福星25不含轻中症保障。

 

 

从疾病涵盖情况来看，

 

除i无忧3.0缺少了慢性肾功能障碍外，其余6款产品11种高发轻症基本都涵盖齐全。

 

从赔付比例来看，

 

i无忧3.0、阿基米德赔、超级玛丽13号、达尔文11号和完美人生7号付比例更高，

 

轻症赔30%保额、中症赔60%，

 

而其余几款，轻症只能赔 20%-30% 不等，中症只能赔 50%，

 

别看相差 10%，那可都是大几万真金白银的差距。

 

4、特色保障

 

除大保司重疾险外，3款网红重疾险，

 

都自带2种特色保障，保障更加全面，比如：

 

超级玛丽13号：肺癌关爱金和癌症拓展金，适合看中肺部结节或者是癌症保障的朋友；

 

达尔文11号：意外重疾额外赔和住院津贴保险金，适合经常出差、想要最大限度薅保司羊毛的朋友；

 

完美人生7号：癌症拓展金和女性特疾保险金，非常适合女性朋友投保。

 

二、大公司重疾险VS网红重疾险：可选保障对比

 

基础保障对比完，下面我们看看他们可选保障是否丰富实用：

 

目前只有5款产品有可选保障： 

 

 

从数量上来看，

 

超级玛丽13号、达尔文11号和完美人生7号的更丰富一些。

 

从保障内容来看，我说几个共同点：

 

1、疾病关爱金

 

阿基米德的赔付力度最大：

 

60周岁前，重疾/中症/轻症额外赔100%/60%/30%保额。

 

其次是达尔文11号和完美人生7号：

 

60周岁前，重疾/中症/轻症额外赔80%/40%/10%保额，各赔1次。

 

超级玛丽的中症赔得比较高一些，不过没有轻症额外赔。

 

看重疾病关爱金赔付力度的，推荐阿基米德。

 

2、癌症多次赔

 

都有癌症保障，但i无忧3.0和阿基米德是癌症拓展金，即：

 

间隔一定时间（非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔3年），

 

确诊癌症，赔1次，额外赔120%保额。

 

而超级玛丽13号、达尔文11号和完美人生7号，都有癌症津贴，即：

 

间隔一定时间（非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔1年），

 

每年赔一笔钱，赔3次，累计最高可赔120%保额。

 

和癌症拓展金相比，癌症津贴间隔周期更短一些，赔付可得性更高，

 

且每年都能获得一笔钱，进行癌症治疗，家里压力也能更小一些。

 

尤其是超级玛丽12号还能选择癌症无限次赔，

 

就次数来说，这个设计是目前赔付的天花板了。

 

看重癌症保障力度的，推荐超级玛丽13号。

 

三、大公司重疾险VS网红重疾险：谁更划算？

 

看完了保障情况，再来看看大家关心的性价比问题，

 

奶爸以30岁人群、保终身，买30万保额，分30年交为例，

 

PS：康宁尊享2024缴费期最长是19年交。 

 

 

不得不说，网红重疾险的价格就是香啊。

 

保障内容更扎实不止，同样的保额下：

 

不管是只保重疾+轻中症，还是重疾+轻中症+身故，

 

一年保费最低少个2000多，30年下来就是6万多元。

 

之所以网红重疾险保费，可以这么实惠，

 

一方面是因为它们主要是通过互联网渠道销售，减少了线下销售的中间环节，降低了运营成本；

 

另一方面，为了在竞争激烈的市场中脱颖而出，

 

一些保险公司会通过优化产品设计，降低利润空间来吸引消费者。

 

而大公司往往因为线下分支机构众多，销售人员队伍庞大，

 

再加上广告宣传投入也不少，这些费用都会分摊到产品价格中。

 

四、奶爸总结

 

如果预算不多，更看重产品保障内容性价比，

 

网红重疾险——超级玛丽13号，达尔文11号和完美人生7号是挺不错的。

 

如果经济条件比较宽松，就是看重品牌价值和买得安心，

 

那么传统大公司重疾险——康宁尊享2024和金生安康2.0，可以考虑一下。

 

如果想兼顾两者，又或者身体小毛病多，

 

那么大公司互联网重疾险——i无忧3.0和阿基米德是个不错的选择，

 

健康告知宽松，又是大保司出品，价格比大保司传统重疾险更加实惠一些。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。