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奶爸保
体检报告上的“结节”“息肉”“乙肝携带”，曾让无数人被重疾险拒之门外。
如今，人保寿险i无忧3.0重大疾病险，正逐个移除这些投保“拦路虎”，为亚健康人群打开保障大门。
下面就全面拆解这款产品，看看它如何“对症下药”。
一、四大核心亮点，精准破解投保难题
1、可选责任丰富，按需定制保障
人保寿险i无忧3.0重大疾病险设计了四大基础计划+多维可选责任，像搭积木一样灵活组合：
基础计划：
计划一（纯重疾）：保125种重疾，单次赔100%保额，适合预算有限、优先覆盖重疾风险的人群（如年轻上班族，年缴约2100元就能撬动50万保额）。
计划二（重疾+身故）：身故赔保额，适合家庭经济支柱，身故也能留爱不留债。
计划三（重疾+轻中症）：40种轻症赔5次（30%保额/次）、20种中症赔3次（60%保额/次），日常小病（如轻度脑中风、早期癌症）也能赔，补上基础保障缺口。
计划四（全保障套餐）：重疾+轻中症+身故，一步到位。
可选责任矩阵：
重疾关爱金：
60岁前首次重疾额外赔80%保额（保终身/至70岁），或保障期内额外赔80%（保20/30年）。
比如50万保额，60岁前患癌直接赔90万，对冲收入损失。
重疾扩展金：
首次重疾1年后，确诊非同种重疾（限60岁前），再赔100%保额，解决“单次赔付后保障空白”问题。
癌症扩展金：
非癌→癌间隔180天赔120%，癌→癌间隔3年赔120%，专门“狙击”癌症复发、转移风险。
2、增值服务实用，解决就医痛点
人保寿险i无忧3.0重大疾病险的增值服务，直接瞄准“看病难”：
重疾绿通：确诊重疾后，快速对接专家门诊、住院手术安排，不用托关系、排长队。比如患肺癌，能直接预约三甲医院胸外科专家，节省36个月等待时间。
多学科会诊（MDT）：针对复杂病症（如癌症合并心脏病），汇聚肿瘤、心内、影像等多科专家，定制个性化方案，提高治疗精准度。
3、健康告知宽松，包容亚健康人群
这是人保寿险i无忧3.0重大疾病险最“打动人”的亮点：
对结节（乳腺、甲状腺）、胃/肠道息肉、乙肝病毒携带等常见异常，
只要符合条件（如甲状腺结节TIRADS12级、乙肝肝功能正常），就能正常投保或除外承保。
对比很多重疾险“一刀切拒保”，
人保寿险i无忧3.0重大疾病险给亚健康人群留了“投保窗口”，让结节患者、乙肝携带者也能拿到重疾保障。
4、智能核保高效，投保更便捷
身体有小异常？不用慌！
人保寿险i无忧3.0重大疾病险的智能核保系统，能快速给出结果：
在线回答健康问题（如“是否有甲状腺结节？分级是？”），35分钟就能知道核保结论（标体、除外、拒保）。
避免人工核保的繁琐流程，就算核保不通过，也不留下“拒保记录”，不影响后续投保其他产品。
二、横向对比：凭啥它能脱颖而出？
选取市场热门产品超级玛丽13号、达尔文11号对比，i无忧3.0的差异化优势很明显：
与达尔文11号比：
达尔文11号主打“意外重疾额外赔”（意外导致重疾多赔30%），但核保严格，亚健康人群难投保；
人保寿险i无忧3.0重大疾病险则聚焦“包容亚健康+灵活配置”，适合身体有小问题的人。
与超级玛丽13号比：
超级玛丽13号责任全、增值服务多，但核保门槛高；
人保寿险i无忧3.0重大疾病险靠“宽松核保+二次重疾/癌症保障”，在亚健康市场撕开缺口。
三、奶爸总结
在重疾险竞争激烈的当下，人保寿险i无忧3.0重大疾病险凭借“宽松核保+灵活责任+实用服务”，精准适配三类人群：
亚健康人群：
有结节、息肉、乙肝携带等异常，被其他重疾险拒保/除外的人，选它能“上车”。
预算有限的年轻人：
选计划一（纯重疾），用低预算覆盖核心风险，后期再补全责任。
注重癌症/二次重疾保障的人：
附加癌症扩展金、重疾扩展金，给高发重疾上“双保险”。
如果你因健康异常被重疾险拒之门外，或想给亚健康身体“穿件防护衣”，人保寿险i无忧3.0重大疾病险值得重点考虑，
它不是完美的产品，但一定是亚健康人群“最需要”的重疾险。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
