爱心人寿百岁人生3.0乐享版年金险怎么样？亮点有哪些？

在养老金融工具堆里，年金保险凭着“活到老领到老”、安全稳当的特点，一直很受关注。

 

毕竟谁都想退休后，每月有笔稳稳的钱进账，不用看儿女脸色，也不怕兜里没钱心慌。

 

最近爱心人寿新出的百岁人生3.0年金保险（乐享版），在市场上挺火，不少人打听它咋样。

 

下面奶爸就来给大家分析一下这款产品。

 

一、爱心人寿百岁人生3.0乐享版年金险怎么样？

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

1、投保规则

 

不管你是20来岁想提前规划养老的年轻人，还是5、60岁想补养老保障的中老年人，这款产品投保年龄覆盖挺广，出生满7天到65周岁都能投。

 

缴费方式也灵活，一次交清、3年交、5年交、7年交、10年交，五种方式任选。

 

刚工作的年轻人，手头紧可以选10年交，分摊压力；

做生意的人群如果手里有闲钱，选趸交（一次交清）也方便。

 

而且它起投门槛低，5000元就能上车。

 

对比好多动不动上万起投的年金险，普通人轻松够得着，攒养老钱的大门，算是给咱敞开了。

 

2、保障内容

 

1. 生存年金

 

选不同缴费方式，首次领钱时间不一样：

 

趸交、3年交、5年交：第5个保单周年日就开始领；

 

7年交：第7个保单周年日领；

 

10年交：第10个保单周年日领。

 

简单说，最短5年就能开始拿钱，比好多“60岁以后才让领”的年金险，早太多了！

 

要是给孩子投保，20岁趸交，25岁就能领钱，当教育金、创业金使，灵活得很。

 

2.身故保险金

 

要是被保人身故，保险公司会赔“已交保费”和“现金价值”里多的那个。

 

这相当于给家人留份保障，哪怕人走了，也能给家里留笔钱，续上点经济责任。

 

3、保单权益

 

它支持“保单贷款”，现金价值的80%能贷出来，解决临时缺钱问题。

 

比如家里突然要治病、装修，不用退保损失收益，贷笔钱应急，后续慢慢还，灵活又贴心。

 

4、收益表现

 

奶爸以20岁男性，趸交10万元，选5年开始领为例： 

 

 

保单第5年（被保人25岁），每年领取2730元。

 

这时候现金价值是107590元，比已交保费（10万）还多，要是急用钱退保，不仅没亏，还小赚一笔。

 

保单第80年（100岁）：累计领了20.748万元，是已交保费的2倍多，年化复利能到2.44%

 

虽然不像股票、基金那样暴赚，但胜在稳，几十年下来，利滚利也不少。

 

要是长期持有，越往后领的钱越多，有“活多久领多久”的优势，在长寿时代太重要了——毕竟谁也不想老了没钱花，靠子女救济过日子。

 

二、爱心人寿百岁人生3.0乐享版年金险亮点有哪些？

 

1、终身领取

 

只要活着，每年/每月固定领钱，真正“活到老领到老”。

 

现在人均寿命越来越长，好多人担心“钱没了人还在”，

 

而爱心人寿百岁人生3.0乐享版年金险不管活到80、90还是100岁，保障一直续着，晚年生活品质稳稳的。

 

2、年金领取时间早

 

普通年金险要么60岁、55岁才让领，要么得等缴费期满好几年。

 

但这款最短5年就开始领钱！比如给孩子买，当教育金；给自己买，年轻时候就能拿它补现金流，灵活度拉满。

 

3、收益稳

 

现在银行利率一降再降，存银行一年期利率才1点多，这款产品年化复利能到2.44%（长期持有），而且是“写进合同”的确定收益。

 

相当于锁定了长期利率，不管市场利率咋变，你领的钱、收益都不受影响，稳稳积累财富。

 

三、奶爸总结

 

爱心人寿百岁人生3.0乐享版年金险，是典型的“快返型年金险”——领钱早、能终身领、收益稳。

 

适合想短期变现的人：

 

比如20来岁规划教育金、创业金，5年后开始领钱，刚好能用上；适合看重“活到老领到老”的人：

 

尤其是家族有长寿基因的，买它不怕老了没钱花；

 

想锁定长期收益的人：

 

在利率下行大环境里，把一部分钱放进年金险，锁定2.44%左右的长期复利，比存银行、买理财踏实。

 

当然，它也不是完美的：

 

要是你追求超高收益（比如年化5%以上），或者短期内急需大量现金（退保早期会亏），就得再掂量掂量。

 

但要是想给养老、教育攒一笔“确定能拿到”的钱，这款产品值得放进你的备选清单里，稳稳当当为未来托底！

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~