富德生命人寿靠谱吗？看偿付 / 风险 / 分红实现率数据

富德生命人寿保险公司作为一家全国性专业寿险公司，在保险市场中颇具影响力。

 

其主要经营人寿保险、年金保险、意外保险和健康保险等业务，

旗下诸如鑫禧年年、富多多1号等年金险产品，因突出的收益受到不少人的青睐。

 

不少人在选购保险时，会格外关注保险公司的实际情况，那么富德生命人寿的综合表现究竟如何，是否值得信赖呢？

 

一、富德生命人寿实力解析 

 

富德生命人寿成立于2002年，总部设于深圳，当前注册资本达117.52亿元，总资产超5100亿元。

 

其在全国范围内拥有35家分公司、1000多个分支机构及服务网点，管理和销售团队规模超20万人。

 

从行业地位看，公司规模位居业内前十，仅次于国寿、平安等“老七家”，同时也是国内少数持有全投资牌照的保险机构之一。

 

《保险法》明确规定，

 

设立保险公司的注册资本最低限额为2亿元，且这笔资金不得用于运作，因此注册资本是公司实力最直观的体现。

 

富德生命成立之初注册资本便超20亿元，历经多年发展与股东持续注资，才形成如今的规模。 

目前国内200余家保险公司中，注册资本超百亿的仅10余家，富德生命便是其中之一。

 

其股东阵容强大，由深圳富德金蓉控股有限公司、富德保险控股股份有限公司等资金实力雄厚的企业构成。

 

公司十二次入选“亚洲品牌500强”，并先后斩获“亚洲十大公信力品牌”“亚洲寿险公司十强”“年度寿险产品创新公司”“年度社会责任大奖”等多项荣誉。

 

此外，富德生命人寿还是多家上市公司的股东。

 

如作为房地产企业金地集团的第一大股东，在银行业中是浦发银行第二大股东、招商银行第四大股东、中国银行第五大股东、工商银行第八大股东，以及茅台酒第三大股东等，

可见其资本实力之雄厚。

 

二、富德生命人寿理赔能力

 

衡量保险公司的理赔能力，需重点关注核心指标：

 

监管规定，保险公司核心偿付能力充足率不得低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级需在B类及以上。

 

富德生命人寿最新核心偿付能力充足率为87%，综合偿付能力充足率为103%，均达到监管标准。

 

2023年上半年，公司理赔金额达20.06亿元，服务人数15.97万人，理赔件数18.36万件，获赔率高达98.33%

 

平均理赔支付时效为1.18天，小额案件平均理赔支付时效更是仅需0.13天。

 

从数据可以看出，富德生命人寿经营状况良好，理赔服务也可靠。

 

三、富德生命人寿产品分析  

 

以年金险为例，富德生命人寿的产品表现亮眼。

 

鑫禧年年尊享版、鑫禧年年B款和富多多1号这三款产品投保门槛较低，保障内容各有特色。

 

其中，

 

有保证领取20年的产品，适合追求稳定保底利益的人群；

 

也有主攻高领取的产品，累计领取金额更高，适合希望提升养老品质的人群。

 

鑫禧年年尊享版和鑫禧年年B款均设有祝寿金，

 

鑫禧年年尊享版还可附加如意宝B款万能账户，

保底利率是2%，最新结算利率达4.3%，方便用户将闲钱投入进行二次增值。

 

从保单利益来看，以30岁男性年交10万、交10年、60岁起领为例：  

 

富多多1号方案1每年领取年金最高，达130600元；  

 

受祝寿金影响，鑫禧年年B款方案1到100岁时，累计领取IRR达4.122%的高水平；  

 

鑫禧年年尊享版的两个方案终身有现金价值，若遇突发情况，可随时退保获取资金；  

 

后期鑫禧年年B款方案1表现突出，90岁时退保IRR达3.827%

 

整体而言，三款产品各有千秋，能满足不同人群的需求。

 

四、奶爸总结  

 

无论是从公司背景、资本实力，还是当前运营状况、理赔能力来看，富德生命人寿都是一家值得信赖的保险公司。

 

其推出的保险产品，尤其是年金险产品，在保障内容和保单利益上表现出色，能为消费者提供多元化的保障选择。

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