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奶爸保
给孩子挑重疾险产品时，家长最关心两点：保障全不全？价格贵不贵？
北京人寿推出的大黄蜂15号少儿重疾（全能版），出生满28天到17周岁都能投，保障期可选保30年或终身，缴费方式也灵活。
而且从投保规则到保障责任，都相当不错，很适合给孩子买一份。
它到底有啥特别之处？价格在同类产品里算贵吗？
下面奶爸就来详细介绍一下。
一、北京人寿大黄蜂15号少儿重疾（全能版）怎么样？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
北京人寿大黄蜂15号少儿重疾（全能版）的投保年龄范围是出生满28天至17周岁，覆盖了婴幼儿到青少年。
保障期限有保30年（适合短期过渡）和保终身（提供长期保障）两种选择，满足不同家庭的规划需求。
缴费期限非常灵活，
支持趸交、5年、10年、15年、20年、30年、35年等多种方式，能有效降低年缴压力。
不过等待期为180天，相较部分同类产品的90天等待期更长，投保后半年内需要格外关注孩子的健康状况。
2、基础保障
1.重疾保障
涵盖125种重疾，赔付1次，赔付100%基本保额。
例如给孩子投保50万保额，确诊重疾后可一次性获得50万理赔金，解决了大额治疗费用的问题。
2.中轻症保障
中症赔付60%基本保额，轻症赔付30%基本保额，且中轻症共享6次赔付机会。
值得一提的是，
重疾赔付后，非同组的中轻症保障仍继续有效，且无间隔期限制。
比如孩子先确诊重疾获赔，后续若患其他中轻症，仍可继续申请理赔，实用性远超部分“重疾赔完中轻症失效”的产品。
3.少儿特疾与罕见病保障
20种少儿特疾额外赔付120%基本保额，10种少儿罕见病额外赔付200%基本保额。
多数竞品少儿特疾和罕见病额外赔付比例在100%左右，赔付比例相对较低。
投保50万保额，以白血病为例，
北京人寿大黄蜂15号少儿重疾（全能版）可赔付50万+60万=110万，能更充分覆盖高额治疗费用。
3、特色保障
特疾器官移植额外赔：
18岁前因严重再生障碍性贫血等特定疾病接受骨髓、干细胞或器官移植，额外赔付80%基本保额。
如孩子10岁做骨髓移植，除了重疾基础赔付，还可获赔40万（50万×80%），
可以显著减轻移植的费用负担，这一保障在同类产品中也较为少见。
特定意外重疾额外赔：
首次重疾由13种特定意外（如严重烧伤、溺水）导致，额外赔付20%基本保额，
能为孩子成长中的意外风险提供更多经济支持。
少儿生长发育手术：
18岁前实施脊柱侧弯矫正等5种特定生长发育手术，赔付20%基本保额，可补贴手术及康复费用。
自闭症与抑郁症保障：
0-1周岁投保，3-6岁确诊自闭症赔付30%基本保额；
3-17岁确诊严重抑郁症赔付10%基本保额，填补了少儿心理疾病保障的市场空白。
质子重离子治疗保障：
30周岁前患癌症并接受质子重离子治疗，赔付50%基本保额，对接先进癌症治疗手段。
4、可选责任
重疾多次赔：
最多不分组赔付3次，且为递增赔付，与癌症二次赔搭配时，非癌到癌间隔期180天，其他情况间隔1年。
若第2-4次确诊为特定意外重疾，还可额外赔付20%基本保额，进一步提升了多次患病的保障力度。
癌症多次赔：
首次癌症间隔1年后，若仍处于癌症状态，依次赔付40%、50%、30%保额；
首次非癌重疾间隔180天后新发癌症，赔付40%，后续每隔1年仍患癌，再赔付50%、30%保额。
第三次癌症津贴后，每隔3年仍患癌可再赔50%，覆盖了癌症长期治疗的费用需求。
疾病关爱金：
保终身版本60岁前、保30年版本前10年，
首次重疾额外赔100%，中症额外赔30%，轻症额外赔10%保额，
强化了成年前高保额需求阶段的保障。
住院津贴：
因轻、中、重疾住院，每天赔付200-500元（每次限30天，每年限90天，累计限10次），可以弥补家长误工损失及护理成本。
二、北京人寿大黄蜂15号少儿重疾（全能版）价格贵吗？
奶爸以0岁宝宝、50万保额、保终身、分30年缴费为例，不同责任组合的保费如下：
只选择基础责任，
男宝年缴2505元，女宝2215元，较部分网红少儿重疾险贵10%-20%，但重疾赔后中轻症继续保的设计更有优势。
附加疾病关爱金后，
男宝年缴3230元，女宝2895元，60岁前重疾可获双倍保额赔付（50万+50万），适合注重孩子成年前高保额的家庭。
当然，家长们也可以根据家庭的经济情况和孩子的保障需求，搭配不同的保障方案，丰俭由人。
三、奶爸总结
北京人寿大黄蜂15号少儿重疾（全能版）是一款“保障全、责任细、缴费灵活”的少儿重疾险，适合想给孩子终身兜底、全面防护的家庭。
如果预算够，建议选基础责任+重疾多次+疾病关爱金，分30年缴费，用现在的小钱，给孩子未来的大病上“双保险”！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
