重疾险和普通医疗险的区别大吗？推荐哪些性价比高的产品？

很多朋友买保险时犯迷糊：

 

重疾险和普通医疗险，到底有啥不一样？是不是买一个就够了？

 

其实这俩险种区别大了去了——一

 

个负责“生病赔钱”，帮你扛住收入中断、康复花钱的压力；

 

一个负责“报销医疗费”，把住院、吃药的大额开销兜住。

 

今天奶爸就来说说这俩的区别，再直接甩性价比高的产品清单，看完再也不纠结！

 

一、重疾险和普通医疗险的区别大吗？

 

想选对保险，先得明白“它们到底保啥”。

 

这两类险种从保障目的、赔付方式、保障范围到保费逻辑，都天差地别：

 

1、保障目的：重疾险“赔钱养病”，医疗险“报销看病”

 

重疾险：

 

确诊合同里的大病（比如癌症、心梗），或达到赔付条件（如脑中风后遗症），直接赔一笔钱。

 

这钱想咋花咋花——还房贷、请护工、补收入缺口，甚至旅游散心，保险公司不管用途，只看是否符合理赔条件。

 

医疗险：

 

只报销“看病花的钱”，住院费、手术费、抗癌药费…花多少报多少（超过免赔额的部分）。

 

但它解决不了“生病期间没收入”的问题，更像“医疗费用兜底网”。

 

2、赔付方式：重疾险“一次性赔保额”，医疗险“实报实销”

 

重疾险：

 

确诊合同约定的疾病，就一次性赔保险金，赔的钱和实际看病花费无关。

 

哪怕看病只花了10万，也能拿到50万，用来覆盖后续康复、生活开销。

 

医疗险：花多少报多少，花10万最多报10万，花50万最多报50万。

 

本质是“报销已花的钱”，不能额外赔钱。

 

3、保障范围：重疾险盯“大病”，医疗险管“医疗费”

 

重疾险：

 

只保合同里的重疾、中症、轻症（比如癌症、脑中风、心梗这些），其他小病小痛（如感冒、胃炎）不管。

 

而且重疾有严格的“确诊标准”，不是所有疾病都能赔（比如脑中风要达到“后遗症”程度）。

 

医疗险：

 

保“医疗行为”——住院、手术、门诊、抗癌药…不管是不是大病，只要符合报销条件就报（但一般有1万免赔额，小病花的少可能报不了）。

 

4、保费逻辑：重疾险“长期固定”，医疗险“短期浮动”

 

重疾险：

 

买的时候选20年、30年交，每年保费固定（比如30岁买，每年交3000元，交30年，后面每年还是3000元）。

 

但年龄越大，保费也会越贵（50岁买比30岁买贵一倍多），且一旦投保，保费不会因为健康变化上涨。

 

医疗险：

 

一年一交，保费随年龄涨（30岁200多元，60岁可能1000多元），而且续保不一定稳（产品停售就可能买不了）。

 

但胜在年轻时便宜，30岁买百万医疗险，一年只要几百块。

 

二、高性价比产品推荐：重疾、医疗各选这几款

 

重疾险和普通医疗险两类险种“互补不冲突”，奶爸建议都配置上。

 

先来看看重疾险产品：

 

1、超级玛丽13号：同种重疾可二次赔

 

适合谁：看重“同种重疾二次赔”的人群。

 

核心优势：

 

重疾保障：重疾赔1次，附加疾病关爱金（60岁前重疾额外赔30%保额，覆盖家庭责任期）。

 

中轻症保障：中症、轻症共享6次赔付，重疾赔付后非同种中轻症仍可继续赔付。

 

癌症二次赔：可附加癌症二次赔（复发/转移再赔120%保额），覆盖癌症治疗全周期。

 

保费参考：30岁男性，50万保额保终身、30年交，约6060元/年；保至70岁更便宜（适合预算有限者）。

 

2、达尔文11号：性价比王

 

适合谁：预算有限但需终身保障的人群。

 

核心优势：

 

重疾保障：重疾赔1次，理赔后轻中症保障继续有效。

 

轻中症设计：中症赔3次、轻症赔4次，还可选癌症/心脑血管二次赔、妊娠关爱金等责任。

 

保费优势：30岁男性，50万保额保终身、30年交，约5985元/年（比超级玛丽稍低）。

 

3、完美人生7号：女性专属高赔

 

适合谁：女性投保、为配偶配置重疾险。

 

核心优势：

 

基础保障：重疾赔1次，中症/轻症共享6次赔付。

 

女性特定疾病：乳腺癌、卵巢癌等女性高发重疾额外赔50%保额，覆盖女性生理风险。

 

保费福利：30岁女性，50万保额保终身、30年交，约5605元/年（女性费率更低）。

 

再来看看医疗险产品： 

 

1、金医保3号：对老年人友好

 

适合谁：40岁以上、担心老年无医疗险可投的人群。

 

核心优势：

 

续保稳定性：保证续保20年（理赔后/产品停售仍可续保），最高60岁可投。

 

保障范围：200万一般医疗+400万重疾医疗，1万免赔额，覆盖123种院外特药（含抗癌靶向药），且支持住院垫付。

 

保费参考：30岁约205元/年，60岁约2045元/年。

 

2、蓝医保好医好药版：特药全覆盖

 

适合谁：注重抗癌药保障、希望简化购药流程的人群。

 

核心优势：

 

特药保障：207种院外特药报销（含3款CAR-T疗法），支持“药品直付”。

 

先进治疗：质子重离子治疗100%报销，住院垫付、就医绿通齐全。

 

续保与保额：保证续保20年，含200万一般医疗+400万重疾医疗。

 

3、长相安2号：线上化理赔标杆

 

适合谁：偏好便捷服务、追求高保额的人群。

 

核心优势：

 

保额与续保：保证续保20年，覆盖了住院/门急诊/特药等保障。

 

理赔便捷：在线提交资料，住院垫付、术后康复护理（上门服务）、就医绿通等增值服务齐全。

 

特药责任：188种特药报销（含3款CAR-T），免赔额逐年递减（最低5000元）。

 

保费参考：30岁约201元/年，家庭投保享折扣（2人95折、3人9折）。

 

三、奶爸总结

 

重疾险和普通医疗险是互为补充的险种，

 

重疾险解决“养病的钱”（收入损失、康复费），医疗险解决“看病的钱”（住院费、药费），缺一不可；

 

重疾险长期稳定（保费固定、保障终身），医疗险短期灵活但需关注续保（产品停售可能买不了）。

 

投保建议：

 

优先配重疾险（尤其是家庭顶梁柱，收入中断风险大），再补医疗险（解决看病开销）；

 

预算有限：重疾选达尔文11号（性价比高）+医疗险选金医保3号（续保稳）；

 

女性投保：重疾选完美人生7号（女性特疾多赔）+医疗险选蓝医保（特药全）；

 

信任大公司：重疾选超级玛丽13号（重疾保障好）+医疗险选平安长相安2号（品牌硬）。

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