速看！陆家嘴国泰人寿最新分红实现率出炉，再度突破限高红线

这段时间，不少保司都陆续公布了今年最新的分红实现率情况，

 

加上2.5%预定利率8月底就下调，分红险保底利率从2%→1.75%，

 

关注分红险以及保司分红实现率的朋友也非常多，都想着趁下调前买款分得多一点的好产品。

 

今天带大家来扒一扒陆家嘴国泰人寿：

 

它家去年是为数不多突破限高令的保司，今年再续辉煌，

 

连续两年突破限高令了！ 

 

 

如果你正准备入手分红险，一定要多了解一下哦。

 

马上来看看，它家最新的分红实现率情况吧~

 

一、陆家嘴国泰人寿最新分红实现率分析

 

以下是我根据陆家嘴国泰人寿官网公布的数据，汇总的所有产品分红实现率：

 

可以说陆家嘴国泰人寿，还是很有诚意的，

 

不仅连续公布了10年分红实现率数据，还提供了自2016年至今的累计红利实现率。

 

由此可见，陆家嘴国泰人寿，进入分红险还是比较早的，经验丰富。

  

 

2025年共披露了54款产品，有几个数据值得关注：

 

1、在售产品分红险实现率，集中在110%+

 

在售产品的分红实现率，大多数集中在110%+，

 

其中实现率最高的是陆家嘴国泰鸿利尊享终身寿险（分红型），达119%！

 

对比同行来说，这个实现率数据还是不错的。 

 

 

老产品普遍集中在85%+左右，只有一两个实现率为20%多和40%多。

 

谁家还没有一两款不争气的产品呢。

 

2、客户收益率＞3.7%

 

有的朋友可能会疑虑：

 

在售产品分红收益率高那么多，老产品却少了，收益差距会不会很大？

 

以后我买的产品成为老产品了，会不会收益也少了。

 

并不是哦！

 

我们实际到手收益，还需要结合预定利率、演示利率来定。

 

计算公式如下：

 

分红产品实际收益率=预定利率+[（演示利率-预定利率）*70%*红利收益率]。 

 

 

最明显的对比，就是都叫鸿利鑫享这个IP了，

鸿利鑫享分红险，是预定利率2.5%的老产品（已下架），演示利率4.5%，

 

虽然分红实现率只有90%，但实际收益率=2.5%+（4.5%-2.5%）*70%*90%=3.76%！

 

鸿利鑫享2.0分红险，是预定利率2.0%新品，演示利率4.0%，

 

虽然分红实现率高达116%，但实际收益率=2.0%+（4.0%-2.0%）*70%*90%=3.62%

 

所以！！

 

老产品虽然分红实现率没有100%，但实际收益已经高达3.7%，

 

新品分红实现率高，实际收益也在线，高达3.6%。

 

3、陆家嘴国泰人寿分红实现率是什么水平

 

除了最新一期分红实现率外，陆家嘴国泰还公布了近10年的分红实现率，

 

能一口气公布这么多年分红实现率的保司，本身就不多。

 

2016~2022年，全部产品分红实现率＞100%，

 

且表现非常亮眼，比如：

 

2016年，35款产品，平均分红实现率达198.7%，几乎就是翻倍收益；

2017年，36款产品，平均分红实现率达330.3%，更离谱了，收益翻了3倍；

2018年和2021年，则平均在170%+~180%+，也是非常不错的；

2019年和2020年，平均分红实现率也有131%；

2022年，39款产品，平均分红实现率164%。

 

2023年，除2款产品外，其余产品分红实现率＞100%，

 

但其实这2款产品也没有很差，都有93%。

 

2024年，因监管限高（即中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%），

 

这一年大部分险企的分红实现率，平均在50%左右，个别企业甚至只有30%。

 

而陆家嘴国泰人寿，披露了43款产品，平均分红实现率在73%，突破监管限高了！

 

2025年，在《关于分红险分红水平监管意见的函》中，

 

其实监管大大也对各家保司，划定了分红指导线：即3.2%。

 

而陆家嘴国泰人寿这收益率，远超指导线了。

 

可以说综合它家过往分红实现率来看，还是非常不错的！

 

二、陆家嘴国泰人寿实力怎么样？

 

买分红险，除了要关注分红实现率外，

 

保司自身实力也非常重要，我们来讲几个关键数据：

 

1、股东实力情况

 

陆家嘴国泰人寿成立于2005年，是第一家海峡两岸合资寿险公司。

 

 

 

先说上海陆家嘴金融发展有限公司：

 

它是陆家嘴集团控股上市公司陆家嘴股份的全资子公司。

 

陆家嘴集团实力还是非常强的，是上海市政府批准组建的五十四家大型企业集团之一。

 

主要负责全国唯一以“金融贸易”命名的国家级开发区。

 

跟着大佬混，上海陆家嘴金融发展有限公司实力自然也不差，

 

是上海有关部门设立并培育的开展金融创新与综合经营试点的金融控股企业，

 

旗下投资企业机构众多，主要涉及人寿、信托、基金、资产管理及服务等领域。

 

再看台湾地区国泰人寿股份有限公司。

 

它是国泰金控的旗舰企业，也是台湾地区总资产最大的保险公司，

 

还是是台湾寿险业第一品牌！ 

 

 

在台湾地区市场，平均每3人就有1人是其客户，

 

市场占有率高达33%，资产位列全球股份制寿险公司第14位。

 

2、 偿付能力&风险评级

 

根据分红险新规：

 

分红能拿多少，还要结合看保司监管评级，

 

1~3级保司，能拿到手相对更高一些。

 

 

 

不过这个监管评级结果只对保险公司公布的，不对外公布。

 

但我们还可以参考另一个指标，即风险评级：

 

风险评级达标，比如是BBB或者A类及以上的保险公司，大概率是监管评级1-3类。

 

同时，还可以通过偿付能力，来看看这家保司经营是否稳健。

 

我们来看陆家嘴国泰人寿近几年的数据情况：

 

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求；

 

风险评级连续多个季度达成AA或者BBB、BB，极大概率监管评级也在第一梯队中。

 

3、投资收益率

 

公司赚得多，才有机会给客户分更多。

 

我们来看陆家嘴国泰这几年的综合投资收益率和财务投资收益率情况：

 

财务投资收益率：对短期的分红有更强的参考价值；

 

综合投资收益率：里面包含了【浮亏/浮盈】，对长期分红能力有更好的参考价值。

  

 

 

从近5年公布的数据来看：

 

财务投资收益率指标排名行业第5，综合投资收益率指标排名行业第3。

 

除了近5年数据，我们还有陆家嘴国泰人寿这13年来的投资收益率情况：

 

 

 

从保司自身的情况来看，

 

在过去13年中，投资收益率虽有起伏，但也基本稳定在5%左右。

 

2015年和2020年有两个小峰值，分别为9.24%和8.40%。

 

与行业平均水平对比来看，

 

基本上都稳定超过行业平均水平。

 

如果这还不算优秀，我们再来看份报告：

 

2014-2024年这11年期间，平均投资收益率达8.47%，

 

行业排名第一啊！

 

 

而且，陆家嘴国泰历年的分红实现率和财务投资收益率，非常接近，

 

部分年份甚至远高于当时产品的分红演示水平。

 

 

 

综合以上来看，

 

陆家嘴国泰人寿投资收益非常稳定，且大部分都远高于行业平均水平，

 

另外，收益率与分红后的客收差值不小，说明有足够多的分红特储，

 

能够让分红水平更平滑，对于后续买入的客户，长期的分红水平有更充足的保证。

 

三、陆家嘴国泰人寿值得买的产品有哪些？

 

陆家嘴国泰人寿产品不少，值得买的首推泰赢家，

 

我们来看这款产品的收益情况：

 

以30岁女性，年交10万，交5年为例子。

 

 

 

只看保证收益，

 

保单第5年就回本，最高保证收益超1.8%。

 

保证收益是一定能拿到手的，不用担心亏本问题。

 

不过8月底后预定利率下调，新产品上线最高保底收益也就只有1.75%了。

 

叠加红利收益，

 

保单第5年就回本了，速度非常快！

 

保单第10年，预期红利IRR达2.416%，

 

收益比如今新出的10年期国债，还略高一点。

 

保单第20年，预期红利IRR接近3%。

 

持有时间越长收益越高，最高接近3.3%！

 

虽然说最新的分红实现率里面，并没有公布泰赢家的分红实现率。

 

并不是实现率不行，而是因为它是今年6月才上线的新品。

 

不过大家可以参考鸿利鑫享2.0等今年首次公布实现率的产品，

 

这些产品客户实际收益率也超过3.6%了！

 

四、奶爸总结

 

陆家嘴国泰人寿过往分红实现率还是很不错的，

 

保司本身实力强、投资收益率常年远超行业平均水平。

 

不管是新老产品，客户实际收益率都有机会超过3.6%、甚至是3.7%。

 

如果你想在低利率时代，赢得较高收益，

 

可以考虑它家产品，比如泰赢家分红险。

 

不过距离2.5%预定利率下调，还有几天时间，

 

届时分红险保底收益将从2.0%→1.75%，确定收益会缩水不少。

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