达尔文宝贝计划12号少儿重疾险怎么样？适合哪些人买？

家长给孩子挑选重疾险时，是不是常因为孩子有卵圆孔未闭这类健康问题，被保险公司拒保或者要求加费？

 

信美相互全新推出的达尔文宝贝计划12号少儿重疾险，

 

不光打破了传统核保的“壁垒”，还用多项创新保障重新定义了少儿重疾防护的标准，很值得一看。

 

它的保障到底怎么样？

 

下面奶爸仔细给大家解读。

 

一、达尔文宝贝计划12号少儿重疾险怎么样？

  

先来看看保障内容表格：

 

1、投保规则

 

达尔文宝贝计划12号在的承保公司是信美相互，从出生满28天到17周岁的孩子都能投保，

 

保障期限有三种选择：

 

保30年、保至70岁、保终身。

 

要是只想给孩子关键成长阶段做防护，选保30年就行；要是想让孩子一辈子都有健康保障，选保终身更安心。

 

缴费期限也很灵活：

 

如果选保终身或者保至70岁，能选趸交、10年交、20年交、30年交，甚至最长能选35年交；

要是选保30年，能选趸交、10年交或者20年交。

 

这样不同预算的家庭，都能找到合适的缴费方式。

 

2、基础保障

 

重疾保障：

 

保117种重疾，只要确诊就能一次性赔100%的基本保额，而且只能赔1次。

 

更贴心的是，

 

要是孩子因为住院抢救无效身故，也会按重疾的标准全额赔钱，解决了“只有活着才能赔重疾”的争议；

 

因为遗传性疾病、先天性畸形这些先天性疾病导致重疾，孩子已满3周岁也能正常赔钱。

 

简单说就是，

不管是先天问题（满3岁）还是抢救没留住，只要符合重疾，都能赔。

 

中轻症保障：

 

保28种中症，每次能赔60%的基本保额；保45种轻症，每次能赔30%的基本保额。

 

中症和轻症加起来最多能赔6次，而且就算重疾已经赔过了，中轻症的保障还继续有效。

 

被保人豁免：

 

在缴费期间内，要是孩子确诊了重疾、中症或者轻症，后续剩下的保费就不用交了，但保障还继续有效。

 

这对家长来说很友好，孩子生病了，剩下的保费不用愁，保障也不少。

 

意外额外赔：

 

要是因为意外导致首次确诊重疾、中症或者轻症，分别能额外赔50%、30%、15%的基本保额，每种情况只能赔1次。

 

孩子本来就爱动，意外多，这个责任能把意外引发的健康风险都覆盖到。

 

3、特色保障

 

这款产品新增了不少针对性的保障，专门解决家长担心的“小众风险”。

 

卵圆孔未闭关爱金：

 

60周岁之前孩子因为卵圆孔未闭引发了合同约定重疾，额外赔30%基本保额；

 

更关键的是，

对于≤3mm的卵圆孔未闭情况，通过智能核保就能以“标体”承保。

 

这可解决了不少有这类问题的孩子“投保难”的痛点，以前可能买不了，现在能正常买，后续还能额外赔钱。

 

儿童手术专属保障：

 

新增了两项手术关爱金，填补了行业空白。

 

一是严重肥胖手术关爱金：

 

孩子18周岁前，要是因为严重肥胖的特定合并症，接受了特定的减重代谢手术，额外赔30%保额；

二是脊柱侧弯矫正手术关爱金：

 

孩子18周岁前，要是因为严重的继发性脊柱侧弯接受矫正手术，也能额外赔30%的基本保额，同样只能赔1次。

 

这两项针对现在孩子高发的肥胖、脊柱问题，特别实用。

 

二是少儿特疾/罕见病强化：

 

确诊了少儿特定疾病，一次性赔100%的基本保额，赔1次；

确诊了少儿罕见疾病，一次性赔200%的基本保额，能赔1次。

 

像白血病、神经母细胞瘤这些孩子高发的疾病，能多赔不少钱，大大减轻治疗的费用压力。

 

4、可选责任

  

除了基础责任，还能根据家庭需求灵活附加以下责任，进一步强化保障。

 

多次重度疾病保险金：

 

确诊了不同种类的重疾，间隔1年后，第2次能赔120%保额，第3次赔140%保额，第4次赔160%保额，最多赔3次；

如果第2 4次重疾是少儿特定疾病，还能额外赔100%保额；

要是是少儿罕见疾病，能额外加赔200%保额。

 

这样就能有效应对重疾复发或者得不同重疾的风险。

 

疾病关爱金：

 

60周岁前首次确诊重疾、中症或者轻症，额外赔100%、50%、10%保额。

 

孩子年轻时（60岁前）要是得重疾，能多赔一倍，中症、轻症也能多赔点，保障力度更大。

 

重度癌症医疗津贴：

  

第1次赔40%的基本保额，第2次赔50%的基本保额，第3次赔30%的基本保额；第4次及以后，每3年能赔50%的基本保额。

 

癌症治疗周期长，复发、转移很常见，这个津贴能分多次赔钱，覆盖后续的治疗费用。

 

身故或全残：

 

孩子18周岁前，要是身故或者全残，赔现金价值和已交保费里较多的那个；18周岁后，赔100%的基本保额。

 

万一孩子不幸身故或全残，能赔钱，18岁后赔得更多，也算是留份保障或者财富传承。

 

疾病陪护保险金：

 

30周岁前，首次确诊重疾、中症或者轻症，每月分别能赔5%、2%、1%的基本保额，每种疾病最多赔6个月。

 

家长陪护孩子的时候不能上班，这个钱能弥补一部分收入损失，比如确诊重疾每月赔5%，赔6个月就是30%保额。

 

投保人保费豁免：

 

缴费期内投保人确诊了重疾、中症、轻症，或者发生身故、全残，后续保费就不用交了，孩子的保障还能继续有效。

 

家长要是自己出问题，孩子的保费也不用愁了，保障不会断。

 

二、达尔文宝贝计划12号少儿重疾险适合哪些人买？

 

孩子有≤3mm卵圆孔未闭的家庭：

 

智能核保能直接以“标体”承保，后续要是因为这个问题引发重疾，还能额外获赔30%的关爱金，

避免了传统产品拒保或者把这个问题除外的尴尬。

 

关注儿童手术风险的家庭：

 

担心孩子因为肥胖、脊柱侧弯需要做手术，两项专属的手术关爱金能精准覆盖治疗费用，减少经济负担。

 

追求重疾多次保障的家庭：

 

附加多次重疾责任后，重疾复发或者得新的重疾，最多赔付160%保额，

而且少儿特疾、罕见病还能额外赔付，全面应对重疾复发的风险。

 

需要陪护补偿的家庭：

 

附加疾病陪护金后，孩子生病时家长陪护能获得收入补贴，缓解因为停工陪护带来的经济压力。

 

预算有限但想长期保障的家庭：

 

最长35年的交费期能降低每年的保费，选择保至70岁或者保终身，能以较低的成本锁定孩子长期的健康安全感。

 

三、奶爸总结

 

达尔文宝贝计划12号少儿重疾险，把“卵圆孔未闭核保宽松”“加上手术专属保障”“优化理赔规则”家长最关心的保障做透了，

解决了很多家长给孩子买重疾险时的烦恼，很值得各位家长关注。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~