微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
在重疾险市场经历一波产品迭代后，复星联合达尔文12号重疾险带着不少新变化登场了。
这款产品延续了达尔文系列“责任扎实、价格亲民”的优势，还针对性地解决了不少理赔痛点，
今天奶爸就从亮点、适合人群两个角度，把它聊透。
一、复星联合达尔文12号重疾险亮点有哪些？
先来看看保障内容表格：
下面奶爸给大家总结其亮点：
1、意外出险多赔35%，条款放宽更实用
复星联合达尔文12号重疾险覆盖120种重疾，单次赔付，
但对“意外导致的重疾”特别照顾——
如果是意外引发的重疾，能额外赔35%基本保额。
比如买了50万保额，因为意外确诊重疾就能拿67.5万，比普通重疾险多了17.5万，可以应对意外带来的收入损失更给力。
它还优化了5种急性重疾的身故理赔规则。
像严重心肌炎、败血症导致的多器官功能障碍综合症这类疾病，
即使没达到条款要求的“持续天数”就身故，也能按重疾保额赔付。
另外，原位癌理赔门槛也降低了，
不用“手术治疗”，接受冷冻、激光等积极治疗就能赔，更贴合实际治疗场景。
2、赔了重疾轻中症还能赔，间隔期取消更灵活
中症覆盖30种，赔3次，每次60%保额；
轻症覆盖45种，赔4次，每次30%保额。
最贴心的是，重疾赔付后，轻中症保障依然有效，
而且不仅取消了90天的间隔期，连分组限制都没了。
也就是说，就算赔过重疾，后续确诊中症或轻症，只要符合条件就能正常理赔，不用担心“赔了重疾就裸奔”。
3、60岁后不生病也能领住院津贴
这是行业里比较稀缺的责任：
如果60岁前没发生重疾，60岁后不管是普通疾病还是意外住院，每天能领0.1%基本保额的津贴。
以50万保额为例，
每天可以拿到500元，每年最多领90天（4.5万），整个保障期内累计最多领取50万。
相当于60岁后“住院就能赚钱”，就算没重疾，也能对冲住院开销。
而且50万保额附加仅需85元，即可额外再赔15万。
4、首创顶梁柱关爱金，给家庭额外保障
这是复星联合达尔文12号重疾险新增的保障：
如果确诊“恶性肿瘤-重度”时，被保人有未满18岁的子女或年满60岁的父母（均需生存），就能额外赔30%基本保额。
比如50万保额，额外赔15万，相当于多花几十元保费，给家庭增加一份“应急钱”。
而且亲子关系认定很宽松，继子女、养父母都算，对“上有老下有小”的家庭特别友好。
5、可选责任含重疾多次赔+保费返还
重疾多次赔分“65周岁版”和“终身版”。
65周岁版是65岁前首次重疾后，第二次重疾赔120%保额；
终身版则能赔2次，每次120%保额，间隔期根据病种不同在180-730天不等。
重疾保费补偿金：
缴费期内确诊重疾，除了重疾金，还能拿回累计已交保费。
比如交了5年共1万保费，确诊重疾后不仅拿50万，还能拿回1万，相当于“不花钱”享保障。
6、可选保至70岁或终身，缴费期最长30年
预算有限的话，奶爸推荐选“保至70岁”版本，可以覆盖30-60岁家庭责任最重的阶段；
想终身保障就选“保终身”版本，缴费期最长可选30年，
比如30岁投保50万保额，保至70岁分20年交，每年只要5500元左右，每月几百元就能扛住重疾风险。
二、复星联合达尔文12号重疾险适合哪些人买？
1、上有老下有小的家庭顶梁柱
如果你是30-45岁、肩负房贷车贷、要养娃养老的“顶梁柱”，复星联合达尔文12号重疾险的“顶梁柱关爱金”能给你保障。
比如30岁投保50万保额，附加后每年多花几十元，
一旦确诊重度癌症，只要有未满18岁的孩子或60岁以上的父母，就能额外拿钱，
相当于给家庭预留了一笔“应急款”，覆盖治疗期间的收入损失。
2、看重“多次赔付+理赔宽松”的人
要是你担心“赔了一次重疾就没保障”，或者对理赔条款的严格性比较敏感，
复星联合达尔文12号重疾险的重疾多次赔、重疾后轻中症仍有效、急性重疾身故放宽等条款，能解决你的顾虑。
比如得了重疾后，后续再得中症/轻症还能赔；
原位癌不用手术也能理赔，更贴合实际治疗情况。
3、预算有限，想先保至70岁的年轻人
25-35岁的上班族，要是预算不多但想优先覆盖“家庭责任期”风险，选“保至70岁+20年交”方案很合适。
以30岁男性投保为例，50万保额每年约5600元，就能覆盖到70岁，
等以后经济条件好了，再补充终身重疾险，这样既能控制保费压力，又能抓住关键保障期。
4、想规划终身重疾保障的人
如果年龄在35-55岁，想配置终身重疾险，这款的“保终身+重疾多次赔（终身版）”能满足需求。
重疾最多赔3次，加上恶性肿瘤津贴，就算多次患重疾或癌症复发转移，也能有持续的保险金支撑。
三、奶爸总结
复星联合达尔文12号重疾险的亮点有很多：
重疾意外赔付加码、轻中症保障终身有效、60岁后住院津贴能“赚钱”、顶梁柱关爱金贴心家庭需求，还有灵活的投保期限和缴费方式。
不管你是预算有限的年轻人，还是责任重大的家庭顶梁柱，或是看重长期多次赔付的人，都能找到适合的方案。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
