中意臻享一生(金玺版)终身寿险(分红型)怎么样？收益高吗？

一提到终身寿险，不少人既想要“终身保障”托底，又盼着“分红增值”能让资产“长大”。

 

最近中意人寿的臻享一生(金玺版)终身寿险(分红型)挺受关注，

 

它到底靠不靠谱？收益能不能打？

 

今天奶爸就拆开了跟大家聊聊。

 

一、中意臻享一生(金玺版)终身寿险(分红型)怎么样？

 

中意臻享一生(金玺版)终身寿险(分红型)的保障设计很“贴心”，从保障到权益，都能贴合不同需求：

 

 

1、谁能买？投保规则很灵活

 

从出生满7天的宝宝，到70周岁的老人都能投。

 

不管是给孩子留份“终身资产”，还是自己规划养老、传承，年龄限制都很宽松。

 

保障期限是终身，一旦投保，保障跟一辈子，相当于给财富上了“终身保险”。

 

缴费方式选择也很多样，

 

能一次性缴费，也能选3年、5年、10年、15年、20年甚至30年交；

 

缴费周期更是灵活，

 

年交、半年交、季交、月交都支持，手头紧就按月交，压力小很多。

 

起投门槛也比较友好，

 

1万元就能起投，普通家庭也能参与。

 

等待期只有90天，相比很多产品的180天，缩短了“空窗期”，更早获得保障。

 

2、核心保障：身故、分红“两手抓”

 

身故保障赔付分情况：

 

等待期内身故：

 

赔累计已交保费，先把本金“捞回来”。

 

未满18周岁身故：

 

赔“基本保额对应的已交保费”和“现金价值”里的较大值，给孩子的保障更实在。

 

已满18周岁身故：

 

赔“有效保额”和“基本保额对应的已交保费×比例”里的较大值。

 

这里的“比例”很有诚意：

 

18-41岁赔160%，42-61岁赔140%，62岁以上赔120%

 

这意味着被保人身故时年龄越小，赔付比例越高，越能覆盖家庭责任重的阶段。

 

此外，保单每年还有机会获得分红。

 

采用“增额红利”方式，每年分红会变成“累积红利保额”，让有效保额越来越高，长期下来增值潜力不小。

 

3、可选保障+保单权益，实用性拉满

 

可选航空意外身故：

 

已满18周岁且未满71周岁的被保人，若因航空意外身故，能额外赔5倍有效保额（最多不超2000万元）。

 

经常出差、坐飞机多的朋友，选上它更安心。

 

还可选全残保障，

赔付规则和身故类似，给全残风险也上了保险。

 

保单权益也是十分丰富，

 

支持保费自动垫交，若暂时没钱交保费，保险公司会先垫付，后续再偿还即可；

 

也可选择减额交清，不想继续交保费时，能用现金价值抵扣保费，保障仍有效；

 

还提供保单贷款，最高可贷现金价值的80%，应急周转很方便。

 

此外，“第二投保人”功能也很实用，方便在财富传承时指定继承人。

 

二、中意臻享一生(金玺版)终身寿险(分红型)收益高吗？

 

光说保障太虚，奶爸以个人案例形式，看看产品的收益情况。

 

王先生40岁，健康状况是“标准体”，想通过这款产品进行财富传承和增值：20年交，基本保额100万，每年交32330元。 

 

 

1、前几年：保障打底，分红开始“攒”

 

第1年：王先生交了32330元保费，此时“保证利益”里的现金价值是2020元；

 

“分红利益”里，当年分红保额是40元，累积后有效保额变成1000040元。

 

如果这时候不幸身故，能赔1000040元；

 

若因航空意外身故，能赔5000200元（5倍有效保额）。

 

第5年：

 

王先生已交保费161650元，现金价值涨到50480元；

 

累积分红保额到11970元，有效保额变成1011970元。

 

身故能赔1011970元，比基本保额多了1万多，分红的“增额”效果开始显现。

 

2、交满保费后：现金价值追上来，分红持续增值

 

第20年（王先生60岁）：

 

保费交满了，累计交了646600元。

 

此时现金价值是495283元，快接近已交保费；

 

累积分红保额达182200元，有效保额涨到1182200元。

 

身故能赔1182200元，航空意外身故能赔5911000元，

 

相当于没额外多交保费，身故保障和航空意外保障都因为分红“自动升级”了。

 

第30年（王先生70岁）：

 

现金价值涨到675192元，已经超过了已交保费（646600元）；

 

累积分红保额372640元，有效保额1372640元。

 

这时候就算退保，拿现金价值也不亏，还赚了近3万元；

 

身故的话，赔的钱也更多。

 

3、终身视角：分红长期增值，财富传承力度大

 

第60年（王先生100岁）：

 

现金价值达到2233975元，是已交保费（646600元）的3倍多；

 

累积分红保额1275480元，有效保额2275480元。

 

如果身故，能赔2275480元；

 

要是选了航空意外身故保障，能赔11377400元。

 

这意味着，王先生通过一份保单，给后代留下了一笔相当可观的财富，而且是“保证+分红”双重增值后的结果。

 

三、奶爸总结

 

中意臻享一生(金玺版)终身寿险(分红型)的优势很明显：

 

投保灵活、身故保障力度大、分红增额有长期增值潜力，还有实用的保单权益。

 

虽然前几年现金价值低，但长期来看，“保证现金价值+分红增额”的组合，能让收益逐步攀升，

尤其是终身视角下，财富传承的力度很可观。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~