复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）怎么样？收益高吗？

在年金险市场里，复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）一直挺受关注，

 

它投保灵活、保障终身，支持交清增额，分红领取方式多，还有优质养老增值服务。

 

今天奶爸就来好好聊聊这款产品，帮大家搞清楚它值不值得选。

 

一、复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）的保障设计挺灵活，从投保到领取都有不少贴心之处。

 

投保规则上，

 

出生满30天到70周岁的人都能买，覆盖了从小孩到老人的广泛群体；

 

保障期限是终身，意味着能提供一辈子的现金流支持。

 

职业限制也很宽松，1 - 7类职业都能投，像外卖员、工程师这类有一定职业风险的人群，也能顺利参保。

 

缴费方式可选趸交（一次性交清），或者分3/5/10年交，

 

起投门槛也不算高：

 

趸交3万起，3年交1.5万起，其他缴费方式1万起，普通家庭也能轻松投保。

 

保障内容方面，

 

年金领取是核心亮点。

 

从第5年开始，只要被保人活着，每年就能领基本保额。

 

更灵活的是，

 

分红采用现金分红模式，领取方式有三种：

 

直接现金领走、累积生息（放保司里涨利息），或者像年金一样，购买交清增额保险（用分红再买保额，进一步增加长期收益）。

 

身故保险金的设计也很实在：

 

赔“已交保费”和“现金价值”里较多的那个；

 

如果选了分红的交清增额，身故时就赔交清增额对应的现金价值，能最大程度给家人留一笔钱。

 

复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）还提供不少实用的增值服务：

 

总保费≥50万，能享受星堡长居服务的优惠入住权；

 

≥100万是优先入住权；

 

≥150万直接保证入住权；

 

总保费≥30万，能享受复保旅居服务；

 

标保≥2万，还有医疗类VIP服务，对追求养老品质的人很友好。

 

二、复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）收益高吗？

为了更直观感受收益，咱们以35岁的李女士为例。

 

李女士是企业中层，想提前规划养老，每年交50万，分3年交，选择45岁开始领年金，且红利和年金都用“购买交清增额”的方式。 

 

 

保单第3年，交完最后50万，总保费150万，现金价值达到81.5万，身故金150万，此时现金价值已经超过总保费的一半，增长速度不慢。

 

保单第5年，40岁的李女士开始领年金和分红。

 

当年年金约2.59万，分红约2.34万，合计4.93万；

 

同时，因为选了交清增额，现金价值涨到148.4万，比总保费还高，实现了“回本”，且身故金也涨到151万，保障继续提升。

 

到李女士50岁（保单第15年），每年领的年金涨到3.7万左右，分红约2.95万，合计6.65万；

 

现金价值维持在148.4万左右，身故金151万。

 

这时候每年领的钱，已经能覆盖日常养老的部分开销了。

 

等李女士61岁（保单第26年），年金还是3.7万左右，分红约2.88万，合计6.57万；

 

现金价值148.5万，身故金151.1万。

 

虽然每年领取的数字变化不大，但因为前期用了交清增额，现金价值和身故金一直在稳步增长，相当于“本金”在持续增值。

 

再往后，到李女士81岁（保单第46年），年金3.7万左右，分红约2.69万，合计6.38万；

 

现金价值148.6万，身故金151.2万。

 

几十年下来，现金价值始终保持在较高水平，身故保障也没缩水，而且每年稳定领钱，能让养老生活很从容。

 

要是李女士能活到105岁（保单第70年），年金依旧约3.7万，分红约2.36万，合计6.05万；

 

现金价值148.7万，身故金152.4万。

 

长期来看，

 

复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）收益不断进行复利增长，年金领取也持续不断，真正做到了“活多久，领多久”。

 

三、奶爸总结

 

复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）的优势很明显：

 

投保灵活，从小孩到老人、各类职业基本都能投；

 

保障终身，能提供一辈子的现金流；

 

“年金+分红”都能选交清增额，让收益像滚雪球一样越滚越大；

 

还有实用的养老增值服务，提升晚年生活品质。

 

从收益来看，

 

它的现金价值增长比较稳，领年金后很快就能“回本”，后续每年领取的金额稳定，长期复利效应能让现金价值和身故金持续提升。

 

且从复星保德信的投资能力和过往分红表现来看，还是比较靠谱的。

 

如果你想要一款“投保灵活、收益稳健、能兼顾养老品质和财富传承”的年金险，这款是值得考虑的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~