复星联合完美人生8号重疾险强势来袭，核心优势在哪？

近日，复星联合健康推出的顶流IP新品——完美人生8号重疾险，一经上线就引发广泛关注。

作为打造出达尔文12号、妈咪宝贝等爆款产品的险企，这次的新品是否能延续优势？

今天奶爸全方位拆解这款重疾险，从保障内容、产品特色到适配人群，看看它到底值不值得买。

 

完美人生8号到底保什么？

完美人生8号的核心优势在哪？

奶爸总结

 

一、完美人生8号到底保什么？

完美人生8号的保障结构清晰，分为基础保障和可选保障，我们逐一拆解：

 

完美人生8号的基础责任覆盖了重疾、中症、轻症等核心风险，而且没有分组限制，理赔门槛更低。

首先是重疾保障：

涵盖135种重疾，确诊后一次性赔付100%基本保额，虽然只赔1次，

但胜在覆盖全面，像癌症、心梗、脑中风等高发重疾都在其中。

其次是中轻症保障：

包含30种中症和50种轻症，中症每次赔60%保额，轻症每次赔30%，合计最多能赔6次。

更关键的是，重疾赔付后，中轻症保障还能继续享受，而且没有分组和间隔期要求。

除此之外，基础保障里还有两个“加分项”：

一是4种女性特定肿瘤额外赔10%保额，

比如卵巢癌、乳腺癌等，这些都是女性高发肿瘤，这一责任对女性群体格外友好；

二是恶性肿瘤-重度拓展保障，

要是先得了原位癌或轻度癌症（属于轻症），之后再确诊重度癌症，能额外赔50%保额。

最后，被保人豁免责任也包含在基础保障里：

只要被保险人确诊重疾、中症或轻症，后续的保费就不用交了，而且保单继续有效。

完美人生8号提供了6种可选责任，这里重点说几个实用的可选责任：

一是疾病关爱金：

60周岁前发生重疾、中症、轻症，分别额外给付80%、40%、10%保额。

60岁前是家庭经济支柱的黄金期，收入高、责任重，要是这个阶段出险，额外的赔付能更好地覆盖收入损失。

二是第二次重疾保障：

65周岁前首次确诊重疾，间隔365天后再次确诊非同种重疾，或者间隔3年后确诊同种重疾（不含持续状态），能赔120%保额。

虽然同种重疾间隔期3年比市面上少数产品的2年稍长，但对于担心重疾复发或新发的人群来说，还是很有必要的。

三是恶性肿瘤-重度多次给付：

首次确诊重度癌症后，间隔3年仍处于癌症状态，能再赔120%保额。

考虑到癌症有复发、转移的可能，这一责任能为癌症患者提供长期保障，不过要注意，它和“第二次恶性肿瘤-重度保险金”不能同时选，二选一即可。

二、完美人生8号的核心优势在哪？

市面上的重疾险五花八门，完美人生8号能成为顶流IP，必然有其独特优势。

结合产品责任和市场同类产品对比，这3个特色值得重点关注：

1. 重疾后中轻症继续保，行业少见的“人性化设计”

前面我们提到，完美人生8号在重疾赔付后，中轻症保障仍能继续，而且无分组、无间隔期。

要知道，重疾患者治愈后，身体抵抗力较弱，再次患上中轻症的概率比普通人高，

而完美人生8号的这一设计，解决了重疾后保障中断的痛点。

2. 癌症保障有“叠加buff”，高发风险重点防护

癌症是重疾中最高发的风险，完美人生8号针对癌症的保障做了“叠加设计”：

基础保障里有“原位癌/轻度癌症后重度癌症额外赔50%”，

可选保障里还有癌症多次赔付，相当于从“前期轻症”到“后期重度”再到“复发转移”，形成了全周期的癌症保障链条。

这种设计贴合实际风险，毕竟很多癌症都是从轻度开始发展的，提前有保障，后续风险也能覆盖。

3. 可选责任灵活，性价比拉满

完美人生8号的可选责任没有捆绑销售，而是让消费者按需搭配，这一点大大提升了性价比。

我们可以通过保费数据直观感受：

 

30岁人群投保50万保额，保终身，30年缴费，基础保障男性每年6770元，女性每年6330元；

如果加上癌症多次赔，男性每年7940元，女性每年7575元，保费增幅不到20%，却能获得更全面的癌症保障。

三、奶爸总结

综合来看，复星联合完美人生8号重疾险是一款“基础扎实、特色鲜明、灵活度高”的产品。

基础保障覆盖全面，重疾后中轻症继续保的设计人性化；

可选责任精准适配不同人群的风险需求，丰俭由人。

如果你是女性群体、家庭经济支柱，或者预算有限但想获得全面基础保障，这款产品值得重点考虑；

如果更关注心脑血管或癌症长期风险，也可以通过搭配可选责任获得针对性保障。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~