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奶爸保
很多人在配置人身保险时，都会纠结重疾险和百万医疗险哪个更值得买。
实际上两者的保障逻辑完全不同，作用无法互相替代，需要搭配配置才全面。
我们先理清两者的核心区别，分析各自的重要性，再推荐值得买的优质产品。
一、重疾险和百万医疗险哪个更重要？哪些产品值得买？
百万医疗险是报销型保险，报销看病医疗费用，解决患者的医疗费用支出问题。
重疾险是给付型保险，确诊约定重疾一次性赔付，解决患病后的收入损失问题。
百万医疗险保障范围广，覆盖住院、特殊门诊等，不限疾病种类，符合条件就报销。
重疾险保障合同约定的重疾、中症、轻症，只有达到理赔条件才能获得赔付。
百万医疗险保额高保费低，一年几百元就能获得百万保额，是基础保障。
重疾险保额按需配置，保费较高，需长期缴费，是补充保障，提升安全感。
百万医疗险解决看病花钱的问题，让患者不会因经济压力放弃必要治疗。
重疾险解决养病花钱的问题，覆盖收入损失、康复护理等长期生活开支。
两者作用完全不同，不存在哪个更重要，需要同时配置，互相补充保障。
普通家庭优先配置百万医疗险，再逐步配置重疾险，不要只买其中一种。
只有同时配置两款产品，才能在疾病来临时，全面覆盖医疗和生活开支。
推荐目前市场上的百万医疗险产品众多，我们筛选出三款保障全面、性价比高的产品。
第一款是金医保 3 号，保证续保 20 年，保障期限稳定，适合长期配置。
金医保 3 号一般住院保额 200 万，重疾保额 400 万，覆盖 120 种重疾，责任齐全。
一般免赔额 1 万，重疾 0 免赔，重疾关爱金 1 万，特殊门诊等核心责任齐全。
可选责任丰富，包含外购药械、住院津贴等，满足个性化需求，性价比高。
30 岁有社保首年保费 205 元，0 岁 379 元，60 岁 1771 元，适合普通家庭。
第二款是蓝医保好医好药版，保证续保 20 年，保障稳定口碑好。
一般住院和重疾保额各 200 万，免赔额 1 万，重疾关爱金 1 万，核心责任齐全。
特药保障 207 种 200 万，外购药械责任齐全，适合有特药需求的人群。
30 岁有社保首年保费 234 元，0 岁 387 元，60 岁 2399 元，保障灵活度高。
第三款是蓝医保长期医疗险，保证续保 20 年，承保年龄最高 65 岁。
一般住院和重疾保额 200 万，免赔额 1 万，重疾关爱金 1 万，核心责任齐全。
特药可选 162 种 200 万，特定疾病保障金 200 万，保障全面，适合追求稳定的人群。
30 岁有社保首年保费 238 元，0 岁 432 元，60 岁 1705 元，是优质的长期医疗选择。
这三款产品都保证续保 20 年，保障全面，性价比高，是目前市场的优质选择。
第一款是超级玛丽 16 号重疾险，保障全面，重疾额外赔比例高，性价比突出。
产品覆盖 120 种重疾、20 种中症、50 种轻症，保障期限灵活，可选责任丰富。
包含二次重疾、癌症二次赔等责任，满足个性化需求，适合普通家庭配置。
30 岁男性 50 万保额，30 年缴费保终身，年交保费约五千元，性价比高。
第二款是达尔文 12 号重疾险，保障灵活，可选责任丰富，适合不同需求人群。
产品覆盖 120 种重疾、20 种中症、50 种轻症，重疾额外赔比例高，理赔门槛低。
包含癌症多次赔、心脑血管二次赔等责任，保障全面，适合不同人群配置。
30 岁女性 50 万保额，30 年缴费保终身，年交保费约四千五百元，性价比突出。
配置重疾险时，优先配置足够保额，建议不低于 30 万，最好 50 万以上。
保障期限可选择保终身或 70 岁，根据预算灵活选择，不要盲目追求长期。
如实填写健康告知，避免后续理赔出现纠纷，保障自身的合法权益。
二、奶爸总结
总的来说，重疾险和百万医疗险是人身保障的两大核心，缺一不可。
百万医疗险解决医疗费，重疾险解决收入损失，两者搭配才能全面抵御风险。
配置时优先百万医疗险，再根据预算配置重疾险，逐步完善家庭保障。
选择产品结合自身需求，选保障全面、性价比高的产品，不要盲目跟风。
做好全面保障配置，才能在疾病来临时，给家庭足够的安全感和底气。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
