国家队又一力作，这款养老年金险不一般

“退休后钱够花吗？”“老了看病方便吗？”“能拥有有品质的养老生活吗？”

 

这些问题，成了越来越多人的养老焦虑。

 

随着生活成本上涨、医疗资源紧张，仅靠社保养老金，很难支撑起理想中的晚年生活。

 

不少朋友，都在找一款能兼顾稳定保障、收益增值，还能覆盖养老配套需求的产品。

 

今天，奶爸要给大家介绍的国家队保司大家养老推出的产品——大盈之家（粤享版）分红型。

 

接下来，奶爸就来解析这款产品，

 

讲清楚产品的保障、收益以及承保保司，看看它能否适合你。

 

一、大盈之家（粤享版）分红型保障如何？

在投保灵活性上，产品的投保年龄覆盖范围广泛，

 

从出生满7天到80周岁的人群均可投保，

 

无论是为孩子规划长远未来，还是为自己或长辈补充养老保障，都能找到适配的方案。

 

保障期限设定为保至106周岁，确保了长期的保障陪伴；

 

交费方式则提供趸交、3年交、5年交、6年交、10年交多种选择，

 

最低期交保费仅需2000元，用户可根据自身财务状况灵活安排交费节奏，降低了投保门槛。

 

核心保障方面，产品围绕“养老”核心需求设计了两大关键保障责任。

 

一是养老年金，被保人存活即可领取，年领方式为每年给付100%基本保险金额，月领方式则为每月给付8.4%基本保险金额，两种领取方式满足不同用户对资金使用频率的需求，为退休后的日常生活提供稳定的现金流支持。

 

二是关爱金，在保障期满时，若被保人仍生存，将一次性给付100%已交保费作为关爱金，进一步补充养老资金储备，让晚年生活更有底气。

 

除了基础保障，产品还配套了丰富的特色权益，涵盖多个领域领域。

 

 

特色权益方面，特色权益按明珠、白银、黄金、铂金、蓝钻、黑钻六个等级区分，

 

提供从预约挂号、陪诊服务到重疾绿通、检查加急等不同层级的服务，

 

其中高等级用户可享受每年3次预约挂号、每年1次专项检查等权益，

 

有效解决了老年人看病难、挂号难的问题。

 

 

 养老社区方面，主要是居家养老和旅居养老两个部分：

 

居家养老按总保费划分为五个星级，门槛从120万到2000万不等，

 

服务包含智慧适老改造、健康监测、一键呼救等实用功能，

 

让老人在家就能享受专业的养老支持；

 

旅居社区则是保险公司与全国多个旅居疗养社区合作，为用户提供多样化的养老场景选择。

 

 

在社区资源上，产品根据用户总保费金额划分了五个旅居星级，

 

从25万保费的旅居一星到350万保费的旅居五星，权益逐步升级。

 

不同星级用户均可享受投保人及其配偶、子女、父母等亲属的优先入住权，

 

且优先入住权次数不限；

 

房费折扣则从9折逐步提升至7折，高星级用户还可享受全国旅居疗养社区的选择权益。

 

目前，大家养老已落地北戴河、杭州、三亚、长白山等多个旅居项目，

 

用户可根据季节、偏好选择适合的养老社区，体验不同地域的养老生活。

 

 

 信托服务作为产品的另一大特色，进一步提升了资产规划的灵活性。

 

产品与北京信托、中粮信托、平安信托等多家知名信托公司合作，

 

提供1.0和2.0两种业务模式，满足不同用户的资产传承与管理需求。

 

在业务门槛上，多数合作信托公司的1.0模式总保费门槛为100万，

 

2.0模式则根据不同信托公司要求，在保费基础上搭配一定金额的现金，

 

用户可根据自身资产规模选择适配的模式。

 

同时，部分信托公司还推出了费用优惠政策，

 

如设立费减免、管理费折扣等，降低了用户享受信托服务的成本，让资产规划更具性价比。

 

二、大盈之家（粤享版）分红型收益表现如何？

 

 

以30岁女性、年交10万、交5年、55岁开始领取为例，

 

这款产品的收益逻辑堪称“养老稳增范本”，

 

保证部分托底生活，分红部分提升品质，

 

两种收益层层递进，既不冒险也不浪费增值空间：

 

1、保证收益

 

保证收益是写进合同的“定心丸”，

 

包含年金领取和总利益累积，全程无波动、不缩水：

 

回本节奏清晰可控：第11年总收益突破508703元，

 

正式回本，比同类养老险平均回本时间提前2-3年，资金灵活性更早兑现。

 

终身领取不中断：从第25年（55岁）起，每年固定领取12897元年金，

 

相当于每月1083元的“养老工资”，

 

覆盖买菜、水电、常用药等刚性开支，活多久领多久，

 

完全不用担心“长寿没钱花”。

 

期满再享“本金返还”：到第76年，106岁时保障期满时，

 

还能一次性领取50万已交保费作为关爱金，此时累计保证总收益达1157747元，对应保证IRR1.48%——这是“最坏情况”下的保底收益，哪怕市场波动，这笔钱也100%能拿到。

 

2、总收益（保证+分红）

 

在保证收益的基础上，

 

叠加浮动分红后，收益直接“上一个台阶”，而且分红兑现更有底气：

 

回本速度翻倍：

 

第7年总利益就达到510272元，比纯保证收益提前4年回本，

 

意味着更早拥有“可支配的养老储备”，急用钱时减保更灵活。

 

IRR持续走高不回落：

 

前期IRR稳步增长，第25年（55岁）起领时已达2.63%；

 

随着持有时间延长，收益持续攀升，第68年及以后稳定在2.96%左右，

 

长期收益接近3%，在分红型养老险中属于稳健偏高的水平。

 

总体来看，大盈之家（粤享版）分红型收益表现还是不错的，

 

长期持有下来，既解决了“老了有钱花”的基础需求，

 

又能满足“老了能过好”的品质期待，真正实现风险与收益的平衡。

 

三、大家养老靠谱吗？

对分红型养老险来说，“保司靠谱”才是收益兑现、权益落地的核心前提。

 

前面，奶爸在介绍收益的时候有简单提及大家养老保险公司，

 

接下来，奶爸围绕股东背景、投资能力、分红实现率以及偿付能力，

 

更加深入为大家剖析大家养老这家保险公司，

 

大盈之家（粤享版）由大家养老保险承保，

 

从根本上打消“收益画饼”“权益落空”的顾虑，

 

让大家养老规划真正放心。

 

1、股东背景：国家队牵头，巨头护航不翻车

 

 

大家养老母公司大家保险集团的股东阵容堪称“豪华天团”，

 

核心股东中国保险保障基金持股比例高达98.2%，

 

而其背后是国家财政部100%控股，妥妥的“国家队”出身，

 

资金实力和政策资源无需置疑。

 

再加上中国石油化工集团、上海汽车工业（集团）总公司等世界500强巨头股东加持，不仅能提供雄厚的资金支持，更能在养老社区布局、健康资源整合、产业协同等方面赋能，

 

直接支撑大盈之家（粤享版）的多元养老权益落地，

 

比如城心养老社区的核心区位资源、全国旅居网络的搭建，

 

都离不开股东资源的强力背书，让产品不仅“能领钱”，更能“享服务”。

 

2、投资能力：稳健布局+高收益，分红有实打实支撑

 

 

分红能不能拿到手，关键看保司投资实力。

 

大家养老依托集团综合金融平台，搭建了“稳为主、增为辅”的投资体系，

 

完美匹配养老险长期稳健的需求：

 

投资方向上，50%以上资金投向国债、地方债等固收类资产，

 

稳稳锁定2-2.5%的基础收益；

 

30%投向国家级基建、REITs等优质资产，这些项目锁定期长、收益稳定，

 

还能平滑市场波动，年贡献收益约5%；

 

仅15%用于权益投资，行情好时增厚收益，行情一般时靠股息托底。

 

2024年大家保险集团投资收益率超6%，

 

远超行业平均水平，足以支撑分红持续兑现，

 

这种“固收打底+优质资产增强”的策略，

 

不仅让大盈之家（粤享版）的保证收益有保障，

 

更让浮动分红有了坚实的现金流支撑，

 

让“预期收益”变成“实际到手收益”，不是“空中楼阁”。

 

3、分红实现率

 

 

 

分红型产品最怕“演示时说得好，实际拿不到”，

 

但大家养老用实打实的数据打破顾虑。

 

截至2025年，公司旗下3款主力分红型养老年金险，

 

现金红利实现率均为100%，

 

也就是说，演示时承诺的分红金额，实际全部足额派发，没有任何“缩水”。

 

这一成绩不是偶然，而是长期稳健经营的必然结果。

 

对大盈之家（粤享版）来说，有同体系产品100%分红兑现的过往记录，

 

再加上保司稳健的投资逻辑，其2.96%的预期总收益，

 

绝非“画饼”，而是大概率能实现的长期回报，让用户投保时心里有底。

 

4、偿付能力

 

 

保司的财务健康度，直接决定保单能否长期有效兑付。

 

大家养老的偿付能力数据始终处于行业高位：

 

2025年第三季度核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均达329.9%，

 

远超监管要求的50%、100%；

 

风险综合评级已连续多季度稳定在BBB级，监管对其风险管控的评价持续优化。

 

哪怕是偿付能力略有回落的季度，核心指标依然是监管底线的数倍，

 

意味着公司有充足的资金储备应对保单赔付、经营波动等风险。

 

对持有大盈之家（粤享版）几十年的用户来说，

 

这种“财务硬实力”就是定心丸，能确保稳定领取关爱金，

 

再到各项养老权益的落地，全程都有可靠的财务支撑。

 

四、奶爸总结

综合来看，大盈之家（粤享版）分红型作为国家队大家养老的产品，

 

兼具灵活性、保障性与收益性。

 

投保范围广、交费方式灵活，能适配不同年龄段、不同财务状况人群的规划需求；

 

核心的养老年金与关爱金保障，

 

为晚年生活提供了稳定的资金支撑，解决了“钱够花”的核心焦虑。

 

而丰富的特色医疗权益、分层的养老社区服务以及多元的信托合作模式，更是从“看病方便”“生活有品质”“资产能传承”等多个维度，

 

如果你正被养老焦虑困扰，既想要稳定的保障，又希望实现资产的稳步增值，

 

还关注养老配套服务，那么这款大盈之家（粤享版）分红型值得重点关注。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~