中英悦活人生年金险（分红型）保障如何？收益高吗？

临近岁末，不少人开始规划长期资金配置，年金险因兼具稳定现金流与基础保障的特点，成为热门选择之一。

中英人寿推出的悦活人生 C 款年金险，凭借灵活的交费方式与阶段性投保政策，受到部分用户关注。

这款产品的保障责任是否全面？实际收益能否满足预期？本文将从基础保障、收益测算、适配人群三个维度展开解析。

一、中英悦活人生年金险（分红型）保障如何？收益高吗？

中英悦活人生C款年金险由中英人寿承保，投保年龄覆盖30天至70周岁，保险期间可保至105岁，适配多数人群的长期规划需求。

 

其交费方式包含趸交、3年交、5年交、6年交四种，不同交费方式对应不同的起投门槛，2026年3月31日前有阶段性优惠政策。

 

例如趸交起投3万，而常规政策下趸交起投为10万，短期投保成本更低，适合近期有资金规划的用户。

 

保障内容方面，核心包含关爱金、生存年金、满期金与身故保险金，同时支持减保、第二投保人等保单功能，灵活性较强。

 

关爱金的领取时间与交费方式挂钩，趸交或3年交的领取日为第5个保单周年日，5年交则为第6个保单周年日，按年领取比例为基本保额的10%。

 

生存年金从关爱金领取日的下一个保单周年日开始发放，按年领取比例为已交保费的2%，按月领取则在此基础上乘以8.5%，可满足不同的资金使用节奏。

 

满期金为保险期满时给付已交保费的102%，身故保险金则赔付已交保费与现金价值的较高者，基本覆盖了年金险的基础保障责任。

 

 

 

以30岁女性、年交10万、交5年的投保条件为例，该产品的收益需结合年金领取与现金价值综合评估。

 

交费期内无年金发放，第5年末现金价值为50.44万，略高于已交保费50万，此时IRR仅为0.29%，前期资金增值速度较慢。

 

第6年开始领取关爱金1.449万，同时现金价值稳定在50万左右，累计年金与现金价值合计的总利益为51.449万，IRR提升至0.72%。

 

从第7年起，每年领取1万生存年金，随着累计年金增加，总利益逐步提升，第10年末总利益为55.449万，IRR达1.34%。

 

长期来看，第20年末总利益为65.449万，IRR为1.68%；第50年末总利益为95.459万，IRR升至1.84%；第75年保险期满时，领取满期金51万，总利益达120.449万，IRR稳定在1.87%。

 

整体而言，该产品的收益呈现“前期平缓、后期稳定”的特点，长期IRR维持在1.8%-1.9%之间，属于当前年金险市场的中等水平。

 

需要注意的是，这一收益是保证收益部分，若产品包含分红，实际收益可能有所浮动，但分红并不属于保证利益，需理性看待。

  

中英悦活人生C款年金险的适配人群需结合投保门槛、收益周期与功能需求来判断。

 

对于近期有闲置资金、能满足短期起投条件（如趸交3万）的用户，可借助阶段性政策降低投保成本，提前锁定长期现金流。

 

若追求长期稳定的被动收入，且能接受前期收益较低的特点，该产品可作为养老、子女教育等长期规划的补充工具。

 

但需注意，产品的现金价值在交费完成后长期维持在50万左右，前期减保可能影响资金增值效率，更适合资金规划较为稳定的用户。

 

同时，其收益水平属于稳健型，若期望较高收益，需结合其他理财工具搭配使用，避免单一配置带来的收益局限。

 

此外，投保前需明确自身的资金使用节奏，若短期内有大额资金需求，该产品的流动性相对有限，需提前做好资金安排。

 

二、奶爸总结

综上，中英悦活人生C款年金险是一款保障责任清晰、功能较为灵活的长期年金产品，收益表现稳健但不突出，适合有长期资金规划、偏好低风险产品的用户。

 

在选择时，需结合自身资金状况与需求，理性评估其适配性。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~