养多多8号养老年金（城心版）保障如何？收益表现怎么样？

提到养老规划，越来越多人会把养老年金作为稳定的兜底选择，

 

毕竟它能在我们退休后，持续提供一笔确定的现金流，帮我们守住晚年的生活质量。

 

今天要聊的大家养老「养多多8号养老年金（城心版）」，

 

就是当前市场上关注度较高的一款产品，咱们从保障到收益，慢慢把它理清楚。

 

一、养多多8号养老年金（城心版）保障如何？

1、投保规则

 

先看投保的基本门槛，这款产品的投保年龄覆盖很广，从出生满7天的宝宝，

 

到65周岁的长辈都能投；

 

缴费方式也比较灵活，既可以选择一次性缴清，也能分期缴，期交可选3年、5年、10年、15年或20年，能适配不同的资金规划节奏。

 

起投金额不算高，趸交5000元就能起步，期交则是2000元起，而且都得是1000元的整数倍，普通家庭也能轻松入场。

 

它还分了两个保障计划：

 

计划一保障期限能到106岁，是偏长期的养老规划选择；

 

计划二则保至85岁，适合更倾向于中期锁定收益的人群。

 

至于首次领取年龄，女性可以选55岁、60岁、65岁或70岁，

 

男性则是60岁、65岁或70岁，能匹配不同的退休节奏。

 

2、保障内容

 

这直接关系到我们退休后能享受到的权益。

 

先看年金领取的规则：这里的“基本保额”是根据投保时的年龄、缴费期限、领取年龄等因素计算出来的，合同会明确写清，所以领取金额是完全确定的。

 

计划一的领取分两个阶段：前20年，每年能领100%的基本保额；

 

20年之后，每年领取的金额调整为基本保额的20%。

 

如果习惯按月领，每月能拿到的是年领金额的8.41%，

 

相当于把年金额平分成12份，每月稳定到账。

 

计划二的领取规则更简洁，不管什么时候领，每年都是100%的基本保额，

 

月领同样是年领金额的8.41%。

 

安全性是养老年金的核心，这款产品有“保证返还保费”的设计：

 

哪怕在领取期间不幸身故，也能保证把已经交的保费退回来，不会让本金出现亏损。

 

满期时的保险金也有区分：

 

计划一满期能拿到5倍的基本保额，相当于在保障期末额外获得一笔补充资金；

 

计划二的满期金则是1倍基本保额。

 

身故保障的规则也很明确：

 

在开始领取年金之前，如果不幸身故，受益人能拿到“累计已交保费”和“现金价值”里的较大者；要是已经开始领年金了，身故保险金就是“已交保费减去已经领取的年金”和0之间的较大者，这是本金安全的又一层兜底。

 

另外它还有“交清增额”的功能，

 

后续保额会随着保单现金价值的增长而增加，相当于让保障和收益有了复利增长的空间。

 

如果对养老社区有需求，这款产品还能对接大家养老的社区服务：

 

总保费交够25万，就能享受旅居养老的权益；总保费达到120万，

 

就能获得长居养老社区的入住资格，这对看重晚年生活品质和服务的人来说，是个实用的附加价值。

 

二、养多多8号养老年金（城心版）收益表现怎么样？

 

讲完保障，咱们用实际案例拆解收益，会更直观：

 

30岁女性，选5年缴费，每年交10万，总保费50万，55岁开始领取，选保障计划一（保至106岁）。

 

从55岁（领取第1年）开始，她每年能领40961元。

 

前20年都是这个金额：

 

领取第1年，累计领取40961元，此时总收益609899元，内部收益率（IRR）是0.87%，

 

IRR是衡量年金实际年化收益的核心指标，它反映的是整个持有期间的真实收益水平。

 

到领取第10年，累计领取到409610元，总收益791037元，IRR涨到1.56%；

 

领取第20年，累计领取819220元，总收益909592元，IRR提升到1.82%。

 

前20年的领取，已经覆盖了总保费的1.6倍以上，本金的安全垫已经很足。

 

前20年领完后，从领取第21年开始，按计划一规则，每年领取金额调整为8192元。

 

这之后，虽然每年领的钱少了，但总收益和IRR仍在稳步增长：

 

领取第30年，累计领取868373元，总收益937772元，IRR到1.87%；

 

领取第40年，累计领取1007641元，总收益同步增长到这个数，IRR涨到1.99%；

 

领取第50年，累计领取1073178元，总收益也达到这个数，IRR升至2.08%。

 

等到保障期满（106岁，领取第52年），当年能领到204805元的满期金，加上之前的累计领取，最终累计领取总额是1277983元，总收益也达到这个数，此时IRR是2.31%。

 

这个收益走势是典型的“长期稳健型”：

 

初期IRR不算高，但随着持有时间拉长，IRR逐步提升，这符合养老年金的属性：

 

养老是几十年的长期规划，不用追求短期高收益，

 

反而需要这种“确定能拿到”的现金流和稳步增长的收益。

 

而且这款产品的收益是合同明确约定的，不会受市场波动影响，这是它和理财类产品最大的区别。

 

三、奶爸总结

从保障和收益的结合来看，养多多8号养老年金（城心版）的特点很鲜明：

 

一是“安全性拉满”，保证返还保费+身故保障的双重兜底，让本金没有亏损风险，这是养老规划最核心的需求；

 

二是“灵活性适配”，从投保年龄、缴费期限到领取年龄，都有多个选项，能匹配不同家庭的资金节奏和退休计划；

 

三是“长期价值明确”，虽然短期IRR不突出，但长期持有后收益稳定提升，而且所有领取金额都是合同约定的，完全确定；

 

四是“附加服务实用”，养老社区的对接，让产品从单纯的金融工具，延伸到了实际的养老服务场景。

 

这款产品的适配人群也很清晰：

 

比如30-40岁的年轻人，有长期养老意识，能通过5-20年期交分摊压力，

 

等几十年后退休时，刚好能拿到稳定年金；或者临近退休的人群，

 

用趸交或短期缴费锁定退休现金流；

 

还有看重养老服务的家庭，既能做财富规划，又能提前锁定养老社区资格。

 

总的来说，养多多8号不是“短期赚快钱”的产品，

 

但它胜在“确定、稳定、长期兜底”，养老最需要的，

 

就是一笔确定能拿到的钱，来覆盖日常开销、医疗支出，守住晚年的生活底气。

 

对于想做养老规划的人来说，它是一个“稳字当头”的选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~