星福家朱雀版分红险的优势有哪些？对比热门终身寿险收益表现怎么样？

在利率持续下行的当下，越来越多家庭开始将目光转向兼具安全性与增值性的储蓄型保险，而复星保德信推出的星福家朱雀版分红型终身寿险，

 

正是这一赛道中值得深入拆解的产品。

 

它既保留了终身寿险的身故保障底色，

 

又通过分红机制拓宽了收益空间，

 

在热门同类产品的对比中，也凭借独特的设计和扎实的收益表现脱颖而出。

 

接下来，奶爸将为大家深度解析这款产品：

 

一、星福家朱雀版分红险的优势有哪些？

 

优势一：预定利率高

 

从核心的定价与分红机制来看，星福家朱雀版的优势首先体现在对长期收益的底层设计上。

 

产品的预定利率为1.75%，这是保险公司用于计算保费的基础利率，

 

而演示利率则达到4.25%，这一数值并非空谈，

 

而是基于增额红利与终了红利的双红利模式支撑。增额红利以增加保额的方式实现复利增值，每年度的红利都会计入下一期的计息基数，随着持有时间拉长，保额的复利增长会逐渐显现出滚雪球效应。

 

终了红利则是在保单终止时一次性分配的红利，主要来源于保险公司经营过程中的超额收益，这部分红利为长期持有提供了额外的增值潜力，也让产品的收益结构更具层次感。

 

相较于传统的现金分红模式，星福家朱雀版的保额分红更能锁定长期增值的确定性，

 

避免了现金分红可能被随意支取而削弱复利效应的问题，真正让时间成为收益的朋友。

 

优势二：投保灵活

 

在投保与服务的灵活适配层面，星福家朱雀版也充分考虑了不同人群的需求。

 

投保年龄覆盖0到65周岁，无论是为新生儿规划长期教育金，

 

还是为中老年人补充养老储备，都能找到适配的起点。

 

缴费期限提供1年、3年、5年、6年、7年、10年交等多种选项，

 

既适合希望快速完成资金配置的高收入人群，也能满足普通家庭逐年积累的需求。

 

起投金额的梯度设计同样贴心，趸交最低3万元，3年交最低1.5万元，

 

其他缴费期最低1万元，既降低了准入门槛，也为高净值人群预留了大额配置的空间。

 

健康告知仅8条，在储蓄型保险中属于相对宽松的水平，

 

对于一些有基础健康问题的人群来说，也有机会顺利投保。

 

优势三：保单权益与增值服务实用

 

除了基础的投保规则，星福家朱雀版的保单权益与增值服务进一步提升了产品的实用价值。满5年起即可申请减保，累计减保额度不超过保单生效时保额的20%，这一设计既保证了资金的流动性，又避免了过度支取影响长期收益。

 

年金转换权则让保单在未来可以灵活转化为养老年金，满足不同人生阶段的现金流需求，比如在退休年龄将部分保额转换为定期领取的年金，就能为养老生活提供稳定的被动收入。

 

更值得一提的是产品附带的增值服务，养老社区入住权益可以为投保人提供高品质的养老生活场景，VIP客户服务则涵盖了就医绿通、健康管理等增值体验，

 

而保单信托服务更是为高净值人群提供了资产传承的专业工具，能够实现财富的定向分配与风险隔离，让家庭资产规划更具前瞻性。

 

二、星福家朱雀版分红险对比热门终身寿险收益表现怎么样？

先来整体了解一下产品的收益情况：

 

 

 

以25岁女性年交1万元、交5年的投保场景为例，

 

保单前5年处于封闭期，收益尚未完全释放，

 

但从第10年开始，含分红的总收益达到57944元，对应的IRR为1.86%；

 

到第20年，含分红总收益突破8万元，IRR升至2.82%；持有至第80年时，含分红总收益接近百万，IRR达到3.83%。

 

这一数据清晰地表明，随着持有时间的拉长，产品的收益呈现出加速增长的态势，

 

固定收益部分的IRR也从第10年的0.10%稳步提升至第80年的1.57%，

 

说明即使在不考虑分红的情况下，产品的基础增值也具备长期稳定性。

 

对于追求稳健增值的投资者来说，这样的收益表现既避免了短期波动的风险，

 

又能通过长期持有实现资产的持续增值，匹配了养老、子女教育等长期目标的资金需求。

 

 

 

在与热门终身寿险的横向对比中，星福家朱雀版的收益优势同样突出。

 

以30岁女性年交10万元、交3年的场景为例，

 

对比中意人寿一生中意福享版和陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享3.0两款分红型产品，

 

星福家朱雀版在各个保单年度的复利IRR均处于领先位置。

 

第10年时，星福家朱雀版的IRR为2.31%，而中意一生中意福享版为2.01%，

 

陆家嘴国泰鸿利鑫享3.0仅为1.82%；

 

第30年时，星福家朱雀版的IRR升至3.24%，另外两款产品则分别为2.96%和2.80%；

 

到第60年，星福家朱雀版的IRR达到3.60%，显著高于竞品的3.20%和3.03%。

 

这一差距的核心原因，一方面源于星福家朱雀版的保额分红机制，增额红利的复利增长能够持续放大收益；

 

另一方面则在于产品的分红策略更注重长期积累，终了红利的存在进一步提升了长期收益的天花板。

 

相较于交清增额模式的鸿利鑫享3.0，

 

星福家朱雀版的保额分红更能体现保险公司经营成果的共享，

 

而相较于同属保额分红的一生中意福享版，

 

其演示利率的设定和红利分配策略更具竞争力。

 

三、奶爸总结

作为分红型产品，星福家朱雀版的收益表现也与保险公司的经营能力密切相关。

 

复星保德信依托复星集团的综合资源，在投资端具备多元化的布局能力，

 

能够为红利分配提供坚实的基础。

 

对于投保人来说，理性看待分红的不确定性，坚持长期持有，才能充分发挥产品的设计优势。

 

在利率下行的大趋势下，

 

星福家朱雀版以扎实的定价机制、灵活的服务设计和领先的收益表现，

 

为家庭资产配置提供了一条稳健的路径，

 

无论是作为长期储蓄的压舱石，还是作为财富传承的工具，都值得纳入投资者的考量清单。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~