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奶爸保
在重疾险市场中，中国人寿作为老牌头部保险公司，其产品一直备受消费者关注，很多人会问，国寿最好的重疾险是哪款，大保司产品是否一定更优。
一、中国人寿最好的重疾险是哪款？大保司的重疾险一定好吗？
康宁尊享 2025 是中国人寿近期推出的重疾险产品，投保年龄覆盖 0-62 岁，保障期限为终身，缴费方式灵活，支持趸交、3/5/10/15/19 年交。
产品核心责任包括 120 种重疾，赔付 1 次，比例 100%，18 周岁前投保可享 15 种少儿特定重疾额外保障，身故责任区分 18 岁前后，18 岁前赔保费或现金价值较大者。
可选责任方面，支持重疾多次赔付，分 6 组每组赔 1 次，中症 20 种赔 2 次，每次 50%，轻症 40 种赔 6 次，每次 20%，缴费期内患轻中症可豁免剩余保费，保障较为全面。
从产品设计看，康宁尊享 2025 兼顾基础保障与可选责任，符合大公司产品 “稳” 的特点，但在创新和性价比上，与市场上部分新锐产品相比仍有提升空间。
大保司如中国人寿，品牌知名度高，线下网点多，理赔服务和品牌信任度是其核心优势，适合注重服务便捷性和品牌安全感的消费者。
大保司的产品通常经过长期市场验证，条款设计成熟，保障责任稳定，能满足大多数消费者的基础重疾保障需求。
但大保司重疾险也存在明显局限，保费普遍高于市场同类产品，性价比相对不足，保障责任更新迭代较慢，对新型保障的响应不够灵活。
部分大保司产品的可选责任设置较为保守，如重疾多次赔付分组严格，轻症赔付比例偏低，难以满足追求高保障和高性价比的消费者需求。
大保司的品牌溢价会体现在保费中，对于预算有限的家庭，可能会造成不必要的经济压力。
选择重疾险不应单纯迷信大保司品牌，而应从自身保障需求、预算和健康状况出发，综合评估产品的保障责任、性价比和服务能力。
首先明确保障目标，是侧重基础保障还是多次赔付，是否需要少儿特定重疾、轻中症豁免等附加责任，避免为不必要的功能支付额外保费。
其次对比保费与保额，计算保费占家庭年收入的比例，确保在预算范围内获得充足的保额，避免因保费过高导致保障中断。
关注产品的核保政策和健康告知要求，选择对自身健康状况更友好的产品，提高投保成功率和保障有效性。
对比不同公司的产品条款，重点看重疾种类、赔付比例、多次赔付规则和豁免责任，选择保障更全面、条款更宽松的产品。
对于预算充足、注重品牌和服务的消费者，大保司的重疾险是稳妥的选择，而对于追求高性价比和灵活保障的消费者，则可关注市场上的新锐产品，实现保障与成本的平衡。
二、奶爸总结
重疾险的选择没有绝对的 “最好”，只有最适合自身需求的产品。
大保司的产品虽有品牌和服务优势，但并非所有消费者的最优解，理性评估、按需选择，才能让重疾险真正发挥作用，为家庭健康提供坚实的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
