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奶爸保
国家癌症中心2024年报显示：我国每年新发癌症482万例，平均每分钟9人确诊，治疗费中位数22–80万元。
一场大病足以掏空三代人的积蓄，终身重疾险因此成了家庭“防弹衣”。
今天，我们把镜头对准国寿旗舰——康宁尊享2025，并拉上5位网红选手，来一场“真刀真枪”的对比。
康宁尊享2025保障分析
与其他重疾险的对比
奶爸总结
一、康宁尊享2025保障分析
1、投保规则：广泛覆盖，灵活选择
康宁终身保险的投保年龄跨度较大，从呱呱坠地 0 岁的婴儿，到步入花甲 62 岁的老人，都有机会投保，将众多人群纳入保障范围。保障期限为终身，一旦投保，便为被保险人提供一生的坚实守护，不必担忧保障期限到期后的 “裸奔” 风险。
缴费年限设置极为灵活，趸交、3 年、5 年、10 年、15 年、19 年多种方式任君选择。
短期缴费能迅速锁定保障成本，长期缴费则可缓解每年保费压力，例如一位 30 岁的上班族，选择 19 年缴费，每年缴纳一定保费，即可轻松拥有终身保障。
当然，等待期 180 天，也确保了保险赔付的严谨性，有效规避逆选择风险 。
2、保障内容：全方位呵护，重疾无忧
重症责任：康宁终身保险保障 120 种重症，赔付比例为 100%。像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等常见高发重疾均在保障范围内。
一旦被保险人确诊患有合同约定的重症，保险公司将迅速赔付保额，为患者的治疗、康复提供有力的资金支持。
以一位投保 50 万保额的患者为例，不幸确诊重症后，将立即获得 50 万元赔付，可用于支付高昂的医疗费用，弥补收入损失等。
少儿特定重疾：若被保险人在 18 周岁前投保，可享 15 种少儿特定重疾保障，赔付比例同样为 100%。
像严重川崎病、重症手足口病等儿童高发疾病，都能得到及时赔付，为孩子的健康成长保驾护航。
身故保障：18 岁前，若不幸身故，赔付已交保费和现价的较大值；18 岁后，赔付保额（若发生过重疾理赔，赔付金额降为 0） 。
这一设置既考虑到未成年人的特殊情况，又为成年人的家庭经济责任提供保障。
3、可选责任：升级保障，亮点纷呈
重疾多次赔付及重疾豁免（可选）：重疾分 6 组，每组重疾赔付 1 次，每次赔付 100% 保额。
这意味着被保险人若不幸先后患不同组的重疾，最多可获得 6 次赔付，大大提高了保障力度。同时，若附加了重疾豁免，在缴费期内患重疾，后续保费无需再交，保障依然有效。
中症责任：20 种中症，赔付 2 次，不分组，每次赔付 50% 保额，且无间隔期。
如中度脑损伤、单个肢体缺失等中症情况，被保险人确诊后可及时获得赔付，用于治疗和康复，帮助病情尽快好转。
轻症责任：40 种轻症，赔付 6 次，不分组，每次赔付 20% 保额，同样无间隔期。常见的轻度脑中风、原位癌等轻症都在保障范围内，多次赔付为被保险人的健康层层守护。
轻中症豁免：缴费期内患轻中症，豁免剩余保费，体现了保险的人性化关怀。以一位选择 19 年缴费的客户为例，在第 5 年患了轻症，后续 14 年保费无需再交，重疾、中症、轻症等保障依然有效。
二、与其他重疾险的对比
保险市场上，重疾险产品琳琅满目，如超级玛丽15号、达尔文12号、哪吒2号等。
与康宁终身保险相比，它们各有特色。从投保年龄看，多数产品集中在0 - 55周岁，康宁终身保险的0 - 62周岁覆盖范围更广；
保障期限上，其他产品基本支持保至 70 周岁或终身的选择，康宁终身保险只支持保终身；缴费期限，部分产品最长可达35年，康宁终身保险最长19年。
在重疾保障方面，疾病种类相差不大，均在 110 - 135 种之间，赔付比例也多为 100%。
但在中症和轻症保障上，差异较为明显。比如超级玛丽15号中症赔付比例为 60%，轻症赔付比例为 30%；而康宁尊享 2025 中症赔付 50%，轻症赔付 20%。不过，康宁尊享 2025 的可选责任，在灵活度上有一定优势。
在其他保障和可选责任方面，其他重疾的可选责任和其他保障显然更丰富。
比如达尔文 12 号多达7项可选责任，有疾病关爱金、重疾多次赔，特定心脑血管疾病保障等；康宁尊享 2025 则在少儿特定重疾、身故保障等方面有独特设计。
三、奶爸总结
总体而言，康宁终身保险在投保年龄，灵活度等方面表现出色；其他重疾险在赔付比例、特色附加责任等方面各有亮点。
消费者在选择时，应根据自身年龄、健康状况、经济实力、保障需求等因素，综合权衡，精准挑选最适合自己的重疾险产品，为健康和家庭筑牢防线 。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
