一生中意福享版终身寿险（分红型）可以给孩子投保吗？真实投保案例告诉你答案

作为长期关注家庭保险配置的从业者，奶爸常常被家长问到同一个问题：

 

想给孩子配置一份兼顾保障与长期收益的保险，增额终身寿险到底合不合适呢？

 

奶爸今天结合一生中意福享版终身寿险（分红型）以及真实投保案例，来给大家解析：

 

一、一生中意福享版终身寿险（分红型）可以给孩子投保吗？

先看产品的保障：

 

 

从产品设计来看，一生中意福享版终身寿险（分红型）的投保年龄覆盖了0岁，男性0-61周岁、女性0-65周岁的投保范围，意味着刚出生的宝宝也能纳入保障。

 

尽早给孩子投保，不仅能锁定终身保障，更能让保单的复利效应从孩子出生就开始发挥作用。终身寿险的核心价值在于时间的复利，投保时间越早，

 

资金在保单中累积的时间越长，未来的收益和保障力度也就越可观。

 

对于希望为孩子长远规划的家庭来说，这种“早布局、早受益”的特性，正是这款产品的核心优势之一。

 

一生中意福享版的保障核心是身故和全残保险金，同时通过增额红利设计让保额逐年增长，这种保障对孩子的意义可以分阶段理解：

 

在孩子未满18周岁时，若不幸发生身故或全残，保险公司会赔付累计已付保费与现金价值中的较大者。这一阶段，孩子是家庭的核心牵挂，

 

这笔赔付能在家庭遭遇变故时，缓解医疗、康复等费用压力，避免经济状况陷入绝境。

 

当孩子年满18周岁且处于交费期内，身故或全残保险金则为累计已付保费乘以年龄对应比例与现金价值中的较大者。

 

18-41岁对应160%、42-61岁对应140%、62岁以上对应120%的赔付比例，意味着孩子成年后，这份保障能与家庭责任同步升级。

 

比如孩子成家后承担房贷、子女抚养等责任时，若发生意外，赔付金能为家人留下一笔可观的经济支撑，覆盖生活开支与债务压力。

 

交费期满后，保障力度进一步提升，身故或全残保险金将在累计已付保费乘以年龄对应比例、现金价值、年度有效保额三者中取最大值。年度有效保额由基本保额与累积红利保额共同构成，随着时间推移，保额会持续增长，保障力度也会越来越强。

 

除了核心保障，产品还提供保险费自动垫交、减额交清、保单贷款、年金转换权等权益。

 

这些设计让保障更具灵活性：

 

孩子长大后需要资金周转时，可通过保单贷款提取现金价值而不影响保单效力；

 

进入老年后，可通过年金转换权将保单转为稳定的养老收入，让保障与生活需求深度绑定。

 

 

 

收益方面，奶爸以真实案例来为大家解读：

 

王先生打算给0岁女儿投保一份保单，选择的是趸交30万投保。

 

结合收益来看，一生中意福享版终身寿险（分红型）可以让孩子收益终身。

 

孩子20岁时，保单固定收益达370063元，含分红总收益达538847元。

 

这一阶段正是高等教育的关键期，学费、生活费乃至留学费用都是家庭的重要开支。

 

家长可通过减保或保单贷款，提取部分资金作为教育金，覆盖大学四年的学习生活成本，甚至支持研究生深造或海外留学计划，无需额外动用家庭储蓄，减轻经济压力。

 

到30岁时，固定收益增至429200元，含分红总收益达754138元。这个年龄段，孩子往往面临买房、结婚、创业等人生大事，每一项都需要大额资金支持。

 

保单积累的收益可作为婚房首付、创业启动资金或婚礼筹备金，帮助孩子平稳开启人生新阶段。同时，保单仍持续有效，后续收益将继续增长，为孩子的未来提供更多保障。

 

孩子60岁时，固定收益达670783元，含分红总收益突破207万元。

 

此时，孩子步入老年，社保养老金往往难以完全覆盖生活需求。通过年金转换权，可将保单转为年金险，每年领取稳定金额，作为社保的补充，提升退休生活质量。

 

若有医疗需求，也可一次性提取部分收益作为医疗储备金，应对老年时期的健康开销。

 

此外，保单收益还可作为遗产，实现家庭财富的代际传递。

 

除了这三个关键节点，在孩子的其他人生阶段，这份保单同样能提供支持：

 

45岁时，含分红总收益达1249599元，可作为中年时期应对家庭突发开支的应急资金；55岁时，总收益近175万元，可用于规划退休前的旅游、养生等生活目标，让退休生活更具品质。

 

当然，给孩子投保这款产品也需要理性考量：

 

首先，分红型保险的红利具有不确定性，案例中的分红收益为演示数据，

 

收益会随保险公司经营状况波动。家长需明确，分红是锦上添花，而非固定承诺。

 

其次，趸交方式适合预算充足的家庭，若预算有限，可选择3年、5年或10年分期缴费，减轻短期压力。

 

同时，要优先为家庭经济支柱配置重疾险、医疗险、意外险等保障型产品，再考虑给孩子配置终身寿险，因为家长的安全与健康才是孩子最根本的保障。

 

二、奶爸总结

一生中意福享版终身寿险（分红型）不仅可以给孩子投保，

 

更能通过保障与收益的双重设计，为孩子的人生全周期提供支持。

 

从小投保，既能锁定终身保障，又能让复利效应最大化，

 

为孩子的教育、创业、养老等关键阶段储备底气。

 

对于家长而言，这份保单不仅是一份保险，更是一份跨越时间的责任与爱。

 

在选择时，结合家庭预算、保障需求和长期规划，

 

理性判断，才能让这份保障真正成为孩子人生路上的坚实后盾。

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~