中英福满佳和一生中意哪个好？分红险和增额终身寿险哪个好？

最近好多朋友跟我聊，手里有点闲钱想找个安全又能长期放的理财，

 

增额终身寿险真的是绕不开的选择。

 

尤其是分红型的，既能有保底收益，还能蹭点保险公司投资的红利，听着就很让人心动对吧？今天咱们就拿中英福满佳C款和一生中意福享版这两款热门分红增额寿好好唠唠，

 

再顺便说说分红型和固收型增额寿到底该怎么选，帮大家把这笔账算明白～

 

一、中英福满佳和一生中意哪个好？

咱们先从最实在的投保门槛和规则说起，毕竟买保险第一步就是能不能上车。

 

中英福满佳C款的投保年龄是30天到62岁，缴费方式有1/3/5/6/10年交，但起投门槛不低：趸交要20万起，3年交7万起，5年交4万起，10年交才降到1万起，明显是给手里有一笔闲钱、想一次性或短期投入的朋友准备的。

 

而一生中意福享版就友好多了，女性能保到65岁，男性到61岁，年纪稍大的姐姐也能上车；缴费方式多了个4年交选项，起投金额直接降到1万起，不管是慢慢攒钱的普通家庭，还是想小金额试水的朋友，都能轻松参与。

 

再看分红规则，两款产品预定利率都是1.5%，演示利率4.25%，但分红方式不一样。

 

中英福满佳C款是现金分红，拿到的分红可以直接取出来花，

 

也能留着在保险公司复利生息，还能用来抵交保费或者买保额，怎么用全看你当下的需求；

 

一生中意福享版是保额分红，分红直接加在保额里，

 

相当于让你的“基础账户”越变越大，

 

长期复利的效果会更明显，适合想把钱放着长期增值、不着急用的朋友。

 

 

最关键的还是收益，咱们拿30岁女性一次性交100万来举例，数据最能说明问题。

 

先看确定收益（就是不管保险公司投资赚不赚，都能拿到的钱，相当于安全垫）：

 

中英福满佳C款第5年就超过本金了，总利益1007000元，真实年化收益（IRR）0.14%；到第20年能拿1254000元，IRR1.14%；

 

到75岁时总利益282万，IRR接近1.39%，稳稳贴着预定利率走。而一生中意福享版第5年还没回本，总利益984883元；第20年1226341元，IRR1.03%；75岁时277万，IRR1.37%，确定收益这块，中英福满佳C款确实更扎实。

 

再看保证+分红的演示收益：

 

中英福满佳C款第5年总利益1106231元，IRR2.04%，

 

比确定收益翻了近1.5倍；

 

第20年1827487元，IRR3.06%；

 

75岁时直接冲到1155万，IRR3.32%，长期收益潜力很可观。

 

一生中意福享版第5年1081914元，IRR1.59%；第20年1785883元，IRR2.94%；

 

75岁1136万，IRR3.29%，整体略逊一筹，但差距不算特别大。

 

所以这两款产品怎么选？其实很简单：

 

如果你手里有一笔20万以上的闲钱，想追求更扎实的确定收益和更高的分红潜力，

 

不怕门槛高，那中英福满佳C款更适合你；

 

如果你预算有限，只想1万起投慢慢攒，

 

或者是年纪稍大的女性朋友，需要更灵活的投保和缴费选择，那一生中意福享版会更贴心。

 

二、分红险和增额终身寿险哪个好？

聊完两款具体产品，咱们再回到更核心的问题：

 

到底选分红型还是固收型增额寿？

 

其实这本质上是“求稳”和“求增值”的选择，咱们掰开揉碎说清楚。

 

1.收益确定性：一个写死在合同里，一个有浮动空间

 

固收型增额寿就像你给自己开了个“锁定利率的超级存折”，

 

每一年的现金价值、身故赔付都完完全全写在合同里，不管未来市场利率跌成什么样，

 

不管保险公司赚不赚钱，你该拿的钱一分不少，是真正的“稳稳的幸福”，

 

特别适合用来做养老、孩子教育金这种必须确定的长期规划。

 

而分红型增额寿是“保底+浮动”的组合：

 

保底部分和固收型一样，写进合同，给你托底；

 

浮动部分就是分红，这部分完全看保险公司投资账户的表现，

 

可能多也可能少，演示利率只是个参考，

 

不是承诺，所以它的收益是个区间，上限诱人，但下限明确，中间的波动没法提前预知。

 

2.长期收益潜力：稳定增长vs潜在高收益

 

从数据上看，分红型的长期收益潜力确实比固收型高不少。

 

比如中英福满佳C款，算上分红的话，75岁IRR能到3.32%，

 

而固收型只有1.5%，差了一倍还多。

 

但要注意，这个高收益是建立在“保险公司投资表现达标”的假设上，实际能不能拿到，要看保险公司的投资能力，如果市场不好，分红可能大幅缩水，甚至出现实际收益不如固收型的情况。

 

固收型虽然没有上浮空间，但胜在踏实，长期来看能对抗利率下行的风险，

 

把家庭资产的“基本盘”锁死。

 

比如你想给30年后的自己存一笔养老钱，固收型能精准告诉你到时候能拿多少，

 

不用担惊受怕；而分红型需要你有足够的耐心，

 

至少持有20年以上，短期看它的保底收益可能还不如固收型，只有长期放着，才能体现出分红复利的优势。

 

3.资金灵活性：多一个分红领取的选择

 

两款产品都有增额寿的核心功能：

 

减保、保单贷款，急用钱的时候能取出来周转。

 

但分红型多了个“分红领取”的选项，你可以每年把分红取出来当零花钱，比如补贴养老、日常开支，也可以留着在保险公司继续生息；

 

而固收型的收益全在现金价值里，想用钱只能减保或者贷款，少了一个“随时拿小钱”的灵活度。

 

不过要提醒一句：

 

如果频繁领取分红，会影响现金价值的增长速度，长期复利效应会打折扣；

 

如果选择把分红累积生息，那它的增长模式就和固收型差不多了。所以灵活度是把双刃剑，看你更需要现金流还是长期增值。

 

4.适配人群：看你是“保守派”还是“进取派”

 

固收型增额寿适合风险厌恶型的朋友：

 

比如保守的中老年人，想给孩子存教育金、给自己存养老金的家庭，或者担心未来利率下行、想把资产锁在安全池里的人。

 

这类朋友更看重“确定”，哪怕收益少一点，也不想承受任何波动，固收型能给你十足的安全感。

 

分红型增额寿适合有一定风险承受能力、追求长期增值的朋友：

 

比如年轻家庭、有其他理财渠道的高净值人群，或者手里有一笔钱能放20年以上不碰的人。

 

他们能接受收益的小幅波动，愿意用短期的不确定性，

 

换长期更高的收益，还能把分红型当成资产配置的一部分，

 

和固收型、基金等搭配着来，平衡风险和收益。

 

三、奶爸总结

其实不管是选中英福满佳C款还是一生中意福享版，

 

不管是分红型还是固收型，核心就一句话：适合自己的才是最好的。

 

如果让我给个直白的选择方向：

 

选产品：

 

资金够、想赚更多→中英福满佳C款；

 

预算有限、年纪稍大→一生中意福享版。

 

选类型：

 

求稳、要确定的钱→固收型；

 

能等、想搏长期高收益→分红型，

 

实在拿不准就搭配着买，既有稳稳的保底，又有分红的惊喜。

 

在现在这个利率下行的大环境里，增额终身寿险不管是分红型还是固收型，

 

都是家庭长期资产配置的好工具，

 

关键是要想清楚自己的需求：

 

你怕的是收益波动，还是怕钱放着贬值？

 

你手里的钱是急着用，还是能放几十年不动？

 

想明白这些，选起来就一点都不纠结了。

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~