20万保额的重疾险有必要买吗？保额会不会太低？

这位朋友你好，关于20万保额的重疾险有必要买吗？保额会不会太低？的问题，奶爸在这里整理了相关内容，希望对你有帮助：

一、20万保额的重疾险有必要买吗？保额会不会太低？

很多人在配置重疾险时，都会纠结：20 万保额到底要不要买？是不是太低了？ 

答案其实很明确：20 万保额聊胜于无，但很难真正抵御重疾风险，更稳妥的做法是 30 万起步，优先做到 50 万及以上。

重疾险的核心作用，是弥补收入损失 + 覆盖康复费用，而不只是付医药费。

一旦患上癌症、心梗、脑中风等重疾，通常需要 3—5 年的康复期，这段时间不仅无法工作，还要承担营养费、护理费、复查费等长期开支。

20 万保额看似一笔钱，分摊到三五年里，每月只有几千元，很难覆盖家庭房贷、车贷、子女教育、老人赡养等固定支出。如果再遇上需要长期用药、专人护理的情况，20 万很快就会耗尽，根本起不到 “兜底” 作用。

从行业共识和实际风险来看，重疾险保额 30 万才是入门线。

30 万保额能基本覆盖一线城市普通家庭的短期生活开支，避免因病瞬间掏空积蓄。如果是家庭经济支柱、上有老下有小，或者生活在一二线城市，50 万保额才是更靠谱的标准。50 万既能覆盖治疗费用，又能保证 3—5 年康复期内家庭生活质量不下降，不用被迫卖房、借钱，也不会拖累家人。预算充足的话，保额做到 80 万、100 万，安全感会更强。

那 20 万保额是不是完全没必要买？也不是。如果是预算极其有限的年轻人、学生，或是已经有医保 + 百万医疗险，只想补充一点重疾保障，20 万保额总比 “裸奔” 强，至少能应对一部分小额支出。但它只能作为过渡性保障，绝对不是长期、稳定的风险方案。一旦收入提升，一定要第一时间把保额加上去。

保额选择的核心原则，永远是先够额度，再谈责任。很多人觉得保费贵，宁愿把保额做低，也要附加各种分红、返还责任，这其实是本末倒置。重疾险的本质是 “保额为王”，保额不足，再花哨的保障都是空谈。如果预算紧张，可以缩短保障期限、选择纯消费型重疾险、拉长缴费年限，先把保额做高，等经济宽裕后再补充终身保障或其他责任。

二、奶爸总结

20 万保额只能临时过渡，远不足以应对重疾风险，不建议作为长期配置。

重疾险靠谱保额 30 万起步，家庭支柱优先 50 万及以上，才能真正覆盖收入损失与康复成本。

保额优先于保障期限、返还责任，先做高保额，再优化保障，才是最理性的投保思路。

最终保额结合自身收入、负债、家庭责任决定，在经济能力范围内，保额越高，保障越足。

一句话概括：买重疾险，宁要高保额的定期，不要低保额的终身。20 万只能 “安慰”，30 万起步才叫 “保障”，50 万才能真正安心。

2025年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13097.html

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。