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奶爸保
商业医疗险越来越成为人们选择提供医疗保障的主要产品。
不过，商业医疗险本身比较复杂，跟一般的产品不一样。
究竟商业医疗保险包含哪些产品？小孩子需要配置商业医疗险吗？
奶爸来为大家解读：
商业医疗保险包含哪些产品？
小孩子需要配置商业医疗险吗？
奶爸总结
一、商业医疗保险包含哪些产品？
一般来说，商业医疗险通常包括以下五种：
住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险以及团体医疗险
鉴于团体医疗险一般用于部分企业给员工购买的，属于员工福利，具体公司各不相同就不展开细讲了，了解即可。
奶爸接下来详细分析剩下的四种：
（1）住院医疗险
这类医疗险主要是针对被保人因意外事故或者疾病住院而产生的费用，也就是说只有住院了才能通过住院医疗保险报销。
但需要强调的是，它并不能报销看病时的门诊医疗费用或者医药费。
因此，住院医疗险的价格相较于其他几种医疗险而言，价格较低，免赔额也低。
（2）百万医疗险
百万医疗险的报销额度在百万以上，其主要的特点就是保费低，保额高。
一般30岁成年人每年只需投保几百块就可以获得上百万的医疗保额。
百万医疗险主要提供大病的治疗费用报销，性价比高。
无论是老人小孩或者成年人都建议购买，尽早配置。
（3）中端医疗险
现在有一部分人为了追求更高的就医水平，一般会倾向于选择医院的VIP部门乃至一些私立医院。
但是医院的VIP部门和一些私立医院是非二甲以及二甲以上的医院范畴，不属于社保和百万医疗险的报销保障范围，因此一般不能报销门诊费用。
而中端医疗险和百万医疗险相比扩充完善了门诊报销保障，对门诊费用也不再限制，比如说日常的咳嗽感冒，头疼脑痛等类型的小病也可以进行报销。
（4）高端医疗险
高端医疗险顾名思义，保额相对于其他几种医疗险而言，保额最高，保障也更加的全面。
重点优势体现在医疗资源和医疗服务上，高端医疗险一般会涵盖全国各大知名的医院专家问诊以及提前预约问诊/专家治疗等服务，正因如此保费也会比其他同类产品更贵。
以上的医疗险，奶爸比较推荐百万医疗险。
这类产品保费低，保额很高，能够大幅度减缓因治疗重大疾病带来的经济负担，而且现在很多线上的百万医疗险更新迭代快，大都可以续保，续保条件比较友好，保障条款也越来越全面，总的来说百万医疗险基本适合大部分人购买。
不过具体问题具体分析，产品也要结合投保预算才能挑选出合适的产品。
想要最好的保障，高端医疗险也可以重点关注一下。
二、小孩子需要配置商业医疗险吗？
“小孩子每天被照顾，身体健康应该不用买保险吧“。
这是很多新手宝爸宝妈存在的认知误区，正是因为孩子小，免疫力弱才更需要商业医疗保险来保障其健康成长。
虽然说父母有医保，万一孩子遭遇重大疾病时候可以报销一部分，可是对于疾病而言，社保能提供的帮助只是杯水车薪。
所以在这里，奶爸非常建议各位宝爸宝妈给家里的孩子配置上一份百万医疗险。
无论是长期还是短期，都非常有必要。
百万医疗险的主要作用是转移大病风险，即我们常说的报销大病医疗费用，减轻家庭经济压力。
不过百万医疗险也有门槛。
大多数市面上的百万医疗险都是有免赔额的，一般是1/2万元免赔门槛，也就是说医保报销之后，超过1/2万元部分才能报销。
如果没有超过免赔额，则要自己付全部医疗费用。
然而在大多数情况下，假如不幸患上大病，尤其是一些重大疾病和少儿罕见病，通过医保报销后，一般疾病的费用基本都在1/2万元以上。
虽然是百万医疗险有免赔额的门槛，不过相对于大病治疗而言，免赔额的压力几乎可以忽略不计。
百万医疗险的保费会随着年龄增长而增长，所以越早买其实越好，早日给孩子全方位保障，家长也放心。
三、奶爸总结
商业医疗保险是社保的重要补充，
比如上文奶爸反复提及的百万医疗险建议大人小孩都配齐。
毕竟我们永远不知道明天和意外哪个先来，
疾病无情，但一份保险却可以最大限度规避部分未知风险。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
