一生中意终身寿险分红型值得买吗？优缺点有哪些？

在3.0%的这一时代，有许多新品也逐渐与我们见面。

 

中意人寿的一生中意终身寿险分红型不仅可享受稳定的保额增长，同时我们可以参与分红保险业务的红利分配，从而取得可观的收益。

 

不过许多朋友对于分红险产品还是处于观望的状态。

 

究竟一生中意终身寿险分红型值得买吗？优缺点有哪些？

 

跟奶爸一起看看：

 

一生中意终身寿险分红型值得买吗？

一生中意

终身寿险分红型优缺点有哪些？

奶爸总结

 

一、一生中意终身寿险分红型值得买吗？

 

1、锁定长期收益

 

 

可以看到，一生中意终身寿险分红型在不同缴费情况下，年交10万元的情况下，我们保单中的现金价值都能够不受市场利率影响，锁定长期的收益表现。

 

以30岁男性年交10万元，交10年为例，在投保的第37个年度，我们的现金价值达到已交保费的两倍，为2,034,151 元。

 

在长期持有的情况下，我们的收益也会逐渐可观，在105周岁时达到4,742,715元，为已交保费的4.7倍。

 

2、可享受红利分配

 

许多朋友可能会觉得在不含分红的情况下，一生中意终身寿险分红型的收益表现无法达到自己的预期水平。

 

但当我们将保额分红的利益算上时，我们的收益表现会愈发亮眼。

 

同样以30岁男性，年交10万元，交10年为例。

 

在第10个保单周年，我们的现价超过已交保费，为 1,056,988元。

 

在投保的第25个年度，我们的现价逐渐增长，达到 2,006,923元，为已交保费的两倍。

 

在长期持有的情况下，我们的现进价值逐渐增长，在60周岁时，现价达到2,428,921元，IRR达到3.521%。

 

如果中途不曾减保，在100周岁时，现价将达到8,978,852 元，几乎为已交保费的9倍。

 

不过我们也需要注意，分红险的保单分红是浮动的，即保单的红利分配是不确定的。

 

在某些保单年度红利可能为零，实际红利按公司的当年公布派发。

 

不过奶爸也查询了中意人寿在过往的分红险产品中的红利实现率。

 

 

可以看到大部分产品的红利实现率均在100%或以上，因此对于中意人寿未来给到的红利，还是比较值得期待的。

 

二、一生中意终身寿险分红型优缺点有哪些？

 

 

了解了一生中意终身寿险分红型的收益表现后，我们再来看看其在产品形态上的优缺点有哪些。

 

先来看看优点：

 

1、投保灵活

 

一生中意终身寿险分红型支持0-70周岁人群投保，且支持隔代投保。

 

起投门槛为1万元，缴费方式多样，支持一次性交清，最长可分20年缴费。

 

2、可附加万能账户

 

在达到一定保费规模的情况下，一生中意终身寿险分红型还可以附加保底利率为2%的万能账户——鑫意锁。

 

目前鑫意锁的结算利率为4.5%，表现还是不错的，如果我们手头有闲置资金，还可以追加进其中，帮助资金增值。

 

3、保单权益丰富

 

除了常规的保单贷款、减保、减额交清、保费垫交以外，一生中意终身寿险分红型还享有第二投保人及年金转换权。

 

并且在保费≥100万元的情况下，可以对接保险金信托。

 

我们再来看看一生中意终身寿险分红型的缺点有哪些：

 

1、减保存在限制

 

一生中意终身寿险分红型要求：每个保单年度内减保不得超过本合同生效时基本保险金额的20%。

 

且减额后的基本保险金额不得低于申请减额时保司规定的最低基本保险金额。

 

因此我们每次减保也存在限制，不能一次性拿出太多，需要注意。

 

三、奶爸总结

 

综合来看，一生中意终身寿险分红型表现还是挺不错的。

 

如果是希望“稳中求进”的朋友，一生中意终身寿险分红型值得考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~