2025年年轻人该如何规划养老？适合规划养老的理财产品有哪些？

清华大学经济管理学院金融系教授陈秉正接受央视财经采访时表示，早早储蓄和投资不仅可以帮助个人更好地应对养老问题，还可以为未来的生活提供更多选择和保障。

 

因此，年轻人应养成储蓄和理财的习惯，更早地考虑并实施养老计划。

 

一、年轻人该如何规划养老？

 

体面的养老生活，离不开“钱”，而“攒钱”，是一个漫长的过程。

 

《中国养老前景调查报告2022版》显示，

 

在18-34岁的年轻一代人群中，有59%的人选择社保养老金和存款作为退休后的经济来源；也有 60% 的人预计在退休后仅持有存款，不做任何投资。

 

这就说明，年轻人在“攒养老钱”这件事上，会更倾向于风险低的储蓄方式，相应地，收益可能就没那么高了。

 

比如银行定期存款，虽说风险较低，但利率呈现下行趋势。

 

根据各家银行公布的最新的人民币存款挂牌利率表显示，利率下调已是趋势。 

 

 

另外，不少年轻人开始研究用保险来做养老储备。

 

但保险条款那么复杂，对保险产品了解不多的年轻人，可以选择哪类产品呢？

 

下面，我们就从专业的角度，给大家一些建议。

 

二、适合规划养老的理财产品有哪些？

 

规划养老的钱，最好是安全有保障的、能产生收益的，且要确保这笔钱是专款专用。

 

以年金险和增额终身寿险为代表的商业养老保险，可以锁定终身利率，保单会稳健增值，年金也是活多久领多久，适用于长期规划及资产传承。

 

1、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，且都有保证领取，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%，是目前市场的第一梯队

 

保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

2、光明慧选超越版分红型

 

可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身到88周岁时领取基本保额的祝寿金；保定期在领取20年后还生存，领取10倍保额的满期金

 

有机会博取更高收益：30岁男性，年缴10万，交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元，到88岁一共领了116.1万元

 

保单权益丰富：可以对接养老社区、享受保司VIP服务。还支持减保、保单贷款、减额交清等权益，资金使用非常灵活

 

【适合人群】

 

适合看中大公司、追求品质养老等人群

 

3、养多多7号分红型

 

保证领取已交保费：少有的有保证领取的产品

 

收益不错：30岁女性，5年交，年交10万，投保计划1，60岁起领,。投保第二年，每年可以领取现金分红，退休后每年固定领取38530元，此时红利合计有257246元，累计领到90岁，总收益IRR（含红利）达3.66%

 

资金使用灵活：提供累积生息和万能账户，年金或分红可以进入累积生息账户无需支付任何费用，又或者进入万能账户进行二次增值

 

【适合人群】

 

看中有保证领取、综合收益高的朋友。

 

4、快享福3号

 

起领时间早：保单第6年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交3年，保单第4年就能回本，第6年开始领钱，且后期现金价值也非常高，接近本金

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，可以享受VIP服务、养老社区或者健康服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群。

 

5、瑞有余2024个养版

 

可选保障期灵活：可以保至40/45/50/55/60/65/70/105周岁，满足不同人群需求

 

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一

 

收益不错：30岁男，年交1.2万交5年，保至105岁，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；保单第7年实现回本，IRR（含节税）达5.38%，60岁开始每年领取3348元到80岁

 

领取时间早：计划一最快第5年起领，计划2最快50周岁，比一般产品快

 

【适合人群】

 

有养老/个税抵扣需求，看中大品牌等人群

 

6、国民慧选节税版

 

可选保障期灵活：有终身领取和领取至85岁两个版本

 

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一

 

产品收益高：40岁男，年交1.2万交10年，保终身，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；且60岁后，每年领取8670元到80岁，累计领取18万元，IRR（含节税）达到2.55%

 

【适合人群】

 

有养老需求或者个税缴纳较多、有抵税需求等人群。 

 

当然，每个人的需求不一样，如果你想要预期收益更高的产品，还可以点击这里，让规划师帮您讲解各类型产品收益、定制合适的储蓄险方案。

 

三、奶爸总结

 

趁着年轻，有能力储蓄更多资本，提早准备做好养老规划，

 

才能给几十年后的自己提供更舒适的养老条件。

 

如果大家有养老规划需求，不知道怎么存钱，也可以私聊奶爸~

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