恒安标准幸福到老长寿版和恒爱年年尊享版终身年金险分红型值得购买吗？

随着“60后”步入退休年龄，老年人口增长速度将明显加快，到2030年占比将达到25%左右，其中80岁及以上高龄老年人口增加幅度更明显。 

老年人口比重越来越大的同时，预期寿命也越来越长，对养老提出了严峻的挑战。

要提高养老金替代率，要求我们年轻时就在家庭生活、房贷车贷、子女教育和父母赡养的压力下做好长线储备，并且在通货膨胀中实现资产的稳健增值。

在养老金规划工具当中，除了社保养老金，想提高养老生活质量，可以看看商业养老年金。

近日，恒安标准上线了两款分红型的年金险产品，分别是幸福到老长寿版和恒爱年年尊享版，一起来看看。

一、幸福到老长寿版终身年金险分红型值得购买吗？

先来看看幸福到老长寿版终身年金险分红型的保障内容表格：

1、最快50岁起领，按月保证领取20年

幸福到老长寿版终身年金险分红型的起领年龄可选50、55、60、65或70周岁。

不仅适应了延迟退休的未来，对于想要早点退休、或者早点通过养老年金补足生活的人来说，最快也可以选择50岁起领。

年金也保证领取期间20年，期间无论被保人是否生存，养老年金按月给付，每月额度为有效保额的10%；

保证领取期间后，养老金也每月给付有效保险金额的10%，直至被保人身故，保险合同终止。

2、保证领取期无论是否生存均逐月给付，还可分红

与大部分一次性给付应领未领的养老金的产品不同，即便被保人在保证期间内身故，养老金也能按月给付。

如果投保人和被保人非同一人，若被保人保证领取期间内身故，由投保人领取余下的年金。

如果投保人和被保人为同一人，也可以设置第二投保人，被保人身故后应领未领的年金由第二投保人领取。

意味着红利能够更长时间地发挥作用，增大分红险的优势。

3、分红情况稳定

自2013年开售以来，幸福到老长寿版终身年金险分红型已经销售了11年。

红利实现率一直都保持着稳定性和连续性，实现率维持在100%及以上：

30岁女性投保，选择3年交，年交保费128040元，60岁起领，收益如下：

二、恒爱年年尊享版终身年金保险怎么样？

先来看看恒爱年年尊享版终身年金保险的保障内容表格：

在第5年就可以领取的情况下，恒爱年年尊享版终身年金保险的长期收益十分可观。

加上分红收益后，60岁IRR能够达到3.45%，百岁后IRR也可达约3.8%

值得一提的是，恒爱年年尊享版终身年金保险的红利实现率也一直非常优秀：

作为一款第5年就能领取的年金，恒爱年年尊享版终身年金保险适合短期内就有资金需求的人群投保，而且终身领取，退休后有源源不断的现金流补贴生活。

恒爱年年尊享版终身年金保险支持减保，减保规则写入条款，且非常宽松：

如果有大额资金需求，比如儿女教育和自己的医疗金等，仍然能把保单内的现价取出，适配人生多场景规划。不过较早取出可能会有损保单权益，需要自己权衡。

三、奶爸总结

两款产品的收益表现对比同类产品都是很不错的。

幸福到老长寿版更适合追求长期收益和资产规划的人，恒爱年年尊享版更适合追求中短期收益的人。