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奶爸保
对于带病投保人群而言，想要买到一份合适的健康险产品，确实非常困难。
即便有些产品可以承保，也可能是除外承保或者是加费承保，给出的条件也是十分严格的，对这类人群很不友好。
而人保寿险推出的i无忧系列重疾险，向来以核保宽松闻名，对不少非标人群十分友好。
新上线的i无忧3.0重疾险也不例外，对于乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等人群核保相当宽松，满足条件也可以直接承保，确实是带病投保人群的福音。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、带病投保人群包括哪些？可以买保险吗？
带病投保人群通常是指在购买保险时，身体已经存在已知疾病或健康问题的人。
能否购买保险以及可以购买哪些保险，取决于具体的情况和保险公司的要求。
奶爸也给大家介绍一下常见的带病投保情况：
1、病情较轻或已康复
比如感冒、胃炎等已经痊愈的小病，或者一些病情稳定的慢性病（如轻度高血压、胆囊结石、甲状腺功能减退等），像是寿险、医疗险、意外险等，一般的可以买的。
但保险公司可能会对投保人的健康状况进行限制或进行加费承保。
例如，医疗险可能会设置较高的免赔额或者较低的报销比例。
2、特定疾病或手术
对于已经接受手术或者治疗且恢复良好的人群，比如心脏支架手术、肿瘤手术后已经康复，如果能满足保险公司的健康告知要求，也是有机会买到产品的。
3、病情较轻且无需长期治疗
像是患有胆囊炎等病情较轻、不需要长期治疗的疾病，如果满足健康告知要求，也可以买到一些保险产品。
4、病情较重需长期治疗
部分患有严重疾病（如慢性肾病等），需要长期治疗的人，也可以通过购买核保宽松的险种来获得保障。
例如购买一份防癌医疗险、特定疾病保险等，都是针对带病投保人群设计的保险。
奶爸也给大家整理了部分常见疾病的核保结论：
比如乙肝人群，
可能会被除外承保，即对乙肝相关的疾病不承担保障责任；也可能被要求加费承保；如果病情严重，可能还会被拒保。
比如三高人群，
可能会被要求加费承保，病情严重时可能被拒保。
比如肝功能异常，
一般会被延期处理，等待肝功能恢复正常后再进行评估，也可能是直接被拒保。
比如血尿，
有可能会被要求加费承保，也可能被延期处理，观察一段时间后再进行核保。
当然，不同的疾病在核保过程中会有不同的处理方式，这取决于疾病的严重程度、发展趋势以及保险公司的风险评估标准。
对于有这些疾病的人群来说，在购买保险时可能会面临一定的困难，但也并非完全无法获得保障。
二、人保i无忧3.0重疾险哪些带病投保人群可以买？
对于带病投保人群而言，也可以考虑人保i无忧3.0重疾险，核保相当宽松，一些患有常见疾病的人群有机会按照标体承保。
比如乳房结节或肿块，
在未做手术情况下，若有半年内乳腺超声检查结果，且最近连续两次超声检查间隔不短于3个月且所有结节消失；
结节穿刺或术后病理为良性；
诊断为乳腺增生、增生性肿块或乳腺囊肿；
有1年内超声或钼靶检查且检查报告中不存在结节/肿块不规则等特定不良情况（如结节/肿块不规则、有毛刺等以及BI-RADS分级36级）。
比如甲状腺结节，
没有做手术，有半年内甲状腺超声检查结果，且最近连续两次超声检查（间隔时间不短于3个月）结果显示所有结节已消失；
或所有结节穿刺或术后病理为良性者；或核素检查，所有结节均明确为功能性结节者，也都可以投保。
比如乙肝，
近1年内进行了乙肝检查，乙肝表面抗原为阳性且乙肝E抗原为阴性，肝功能（ALT、AST）完全正常，且肝脏超声正常或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝，也是有机会投保的。
当然，健康告知中也有部分“例外事项”，符合特定条件也可以直接投保。
比如妇产科（如怀孕、剖腹产等多种情况）、呼吸科（上呼吸道感染等）、消化科（急性肠胃炎等）、骨科（颈椎病等）、泌尿科（肾结石等）以及其他方面（1级高血压等）多种情况。
如果不符合产品的健康告知，还可以尝试智能核保，核保后也不会留下记录，不影响在其他保险公司购买保险。
即便智能核保不通过，也可以进行邮件核保，申请人工核保，最大限度地支持大家投保。
当然，如果你想详细了解人保i无忧3.0重疾险的保障情况，也可以私聊奶爸~
三、奶爸总结
人保i无忧3.0重疾险以其灵活的保障、宽松的核保和实用的增值服务，为人们在面对重大疾病风险时提供了有力的支持。
无论是为自己还是为家人规划健康保障，都是一个值得考虑的选择。
投保前，大家也可以通过多家保险公司比较核保结果，或者选择一些对特定疾病较为宽松的保险，给到自己一份保障。
同时，也要如实告知自己的健康状况，以免在后续理赔过程中出现纠纷。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
