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奶爸保
现实生活中，很多人认为保险贵，自己收入不高，没有必要去配置保险。
这种观点是片面的，在这个快节奏、高压力的时代，在未知风险面前，无论收入多少，都可以通过配置保险，抵御各种风险。
比如月薪5000元应该买哪些商业保险？
今天奶爸就来和大家聊聊，保费预算有限的情况下如何配置保险。
一、月薪5000元的人面临哪些风险？
月薪5000元的人，抗风险能力是很差的，生活中但凡有一点风吹草动，就会对自己和家庭造成巨大的影响。
奶爸认为，人一生中，主要面临三大风险：疾病风险、意外风险和极端身故风险。
1.疾病风险
根据保险公司的理赔数据，重大疾病的发病率较高，且呈现年轻化趋势。
现代生活的快节奏和高压力导致健康问题频发，一旦罹患重疾，不仅面临高昂的治疗费用，还可能遭受收入损失。
对于刚步入社会的年轻人，如月薪5000元的职场新人，储蓄有限，难以承担重疾带来的经济负担。
2. 意外风险
日常生活中的意外风险无处不在，从轻微的烧伤烫伤到严重的肢体伤害、溺水、车祸等。
意外伤害可能比疾病更为严重，可能导致长期护理需求甚至致命。
对于承担家庭责任的成年人，意外身故或伤残将对家庭造成深远影响。
3. 身故风险
对于新晋父母或家庭支柱，守护家庭幸福和未来是重要责任。
定期寿险是一种经济实惠的选择，相比终身寿险，保费更低，却能提供高额保障。
面对极端风险，定期寿险能为家人留下一笔资金，确保家庭经济安全。
面对生活中的疾病、意外和身故风险，合理的保险规划至关重要。
它不仅保护自己，更是对家人的关爱和责任。通过配置适当的保险产品，我们可以在不幸发生时，为家人提供必要的经济支持和保障。
二、月薪5000元要买哪些商业保险？
月薪5000元的人配置商业保险，也是要掌握一些技巧的。
首先奶爸建议保费控制在年收入的 5%~10%左右，
假设30岁男性，一年工资是6万元，预算可以控制在5000元左右。
险种的配置上，可以选择：百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险。
医疗险产品选择了长相安2号，
支持保证续保20年，长时间可以也不用担心续保的问题。
保费低保额高，还有9项健康管理服务（20年期），以及7*24小时家庭医生。
重疾险产品选择了达尔文10号超越版，
它是瑞华健康推出的产品，基础保障非常全面，比如常规的轻中症、重疾保障都有，
而且轻中症多次赔付不分组，重症赔付后，轻中症依旧有效保障。
目前很多重疾险产品都捆绑了身故责任，导致保费越来越贵。
加上不捆绑身故责任，保费还算合理。
选择保障终身，可以获得长期的保障，保额暂时买30万获得基本保障。
如果预算充足，也可以考虑将保额做到50万。
意外险产品选择了大护甲6号旗舰版，
大保司产品值得信赖，买够100万保额，
保障猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能。
定期寿险产品选择了华贵大麦2024，
不仅保费低，保额高，而且保障内容也全面。
无论因疾病还是意外导致的身故，都可以赔付，
另外提供了航空意外（可选），以及水陆公共交通意外（可选），保障力度更强。
以上方案，总保费在4502元/年，在预算范围内，平均折合每月342元。
相当于每月一次外出聚餐的价钱，就可以为自己搭建完善的风险保障。
配置好健康险后，如果还有保费预算，也可以配置一份储蓄险。
以年金险为例，既可以提前规划养老问题，也能起到储蓄的作用。
比如星海赢家养老年金火凤版就很不错，它是复星保德信推出的新产品，提供了三个计划。
计划一属于年金平稳领取形态，高额年金领取且覆盖终身。
若30岁男性，选择计划一，每年存2万存10年，收益演示如下：
计划一从60岁开始，每年可领取年金19155元，也就是一个月大概有1596元，
保证领取10年，也就是从60岁到69岁，有191550元是一定能拿到的。
目前延迟退休浪潮向我们不断卷来，大家需要重视未来自身养老问题。
这笔钱可以用作自身的养老金，实现真正的“老有所依”。
到70岁时，累计领取年金210703元，超过已交保费，IRR为2.36%。
到99岁还生存可以领取一笔20万的祝寿金，到106岁还生存可以领取一笔191548元的满期金，
也就是说，如果一直领取到106岁，一共能领取1272669元，超过6倍已交保费。
总的来说，星海赢家养老年金火凤版的表现非常优秀。
三、奶爸总结
月薪5000元左右的人群配置保险时，可以先把健康类险种配置齐全，选择基础的保障即可。
后续经济能力变好了，再增强保障即可。
当然，对于不同收入和年龄的人群，适合的保障方案也不同，需要具体问题具体分析。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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