钱存哪家银行利息高又安全可靠？保险挪储的好处有哪些？

在考虑资金的安全与增值时，选择银行存款或保险产品成为了许多人的难题。

银行存款以其流动性和便捷性受到青睐，而保险产品则提供了一种更为稳健的长期增值途径。

然而，随着利率市场化改革，银行存款利率的吸引力逐渐减弱。

相比之下，保险产品，尤其是分红型或投资连结型保险，提供了一种结合保障与投资的双重优势。

下面奶爸就来和大家聊聊银行存款和储蓄险的相关内容。

 

一、钱存哪家银行利息高又安全可靠？

 

我国银行主要分为国有银行和股份制商业银行两大类。

 

常见的国有银行包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行以及邮政储蓄银行。

 

股份制商业银行则有广发银行、招商银行、平安银行、华夏银行等，这些银行在存款利率上存在差异。

 

奶爸也帮大家整理好了各大银行的存款利率：

 

 

国有银行的存款利率相对稳定，通常按照中国人民银行公布的基准利率浮动。

 

中国银行、工商银行、农业银行、建设银行和交通银行的存款利率一致，分别为：半年1%，一年1.1%，两年1.2%，三年1.5%，五年1.5%

 

邮政储蓄银行的利率略高，半年1.01%，一年1.13%

 

股份制商业银行的存款利率较为灵活，可能会根据市场行情和银行自身经营状况进行调整。

 

例如，恒丰银行和渤海银行的利率较高，两年1.45%，三年1.85%，五年1.85%

 

部分城市商业银行和地方银行，如成都银行，提供更高的存款利率：半年1.6%，一年1.7%，两年1.75%，三年2.15%，五年2.2%

 

地方银行如农商行，可能因知名度较低而推出高利率存款产品吸引投资者。

 

外资银行的利率也在下调，加之国内网点少，办理存款业务存在一定困难。汇丰银行等外资银行的存款利率为：两年1.85%，三年2.2%，五年2.25%

 

互联网银行如网商银行，存款利率相对较高，半年1.6%，一年1.8%，两年2%，三年2.2%。但需注意，互联网银行由民间资本发起，与传统银行相比，存在一定风险。

 

总的来说，

 

在选择银行存款时，应考虑利率、银行信誉、服务便利性及潜在风险，同时，也要关注银行的最新利率政策和市场动态，以便及时调整存款策略。

 

二、保险挪储的好处有哪些？

 

在银行存款利率持续低迷且预期将继续下降的背景下，许多人开始考虑将资金从银行“挪储”至其他投资渠道。

 

在进行资产转移时，产品的安全性是首要考虑的因素。

 

高风险投资如股票和基金可能并不适合所有投资者。

 

而储蓄险产品，尤其是年金险和增额寿险，因其稳定性和长期收益潜力，能提供时间换收益的机制，确保大家在未来拥有稳定的现金流。

 

具体配置方案如下：

 

银行存款：保留一部分资金在银行进行定期存款或大额存单，以确保在需要时有可用资金。

 

保险产品：将一部分资金转化为储蓄险，以建立终身的稳定现金流。

 

多元化投资：剩余资金可分配到基金、黄金或个股等，以期获得更高的回报。

 

通过这种多元化的资产配置方案，投资者可以确保资金的流动性和收益性，同时规避单一投资渠道的风险，实现长期和短期的财务目标。

 

下面奶爸分别以年金险和增额寿为例，来看看具体的收益情况：

 

1、年金险

 

以某款快返型年金险为例： 

 

 

30岁男性，年交10万，交3年，一共交30万，

 

到保单第5年的时候，现金价值已经达到307040元，超过了已交保费。

 

第10年开始，每年领取年金8540元，到60岁时，累计领取年金179340元，

 

此时保单的现金价值达到336120元，共计到手515460元，退保IRR达到2.18%

 

假设银行存款利率不变，把30万存在国有银行，选择3年期存款，存款利率1.5%

 

60岁时，银行本息和合计：300000+300000*1.5%*21=394500元

 

从这个角度上来说，这类型年金险比银行存款更有优势，

 

不仅收益更高，可以源源不断地提供现金流，而且投保之后保单利率就锁定了，不受到大环境的影响。

 

2、增额寿

 

以某款分红型增额寿为例： 

 

 

在37岁，也就是保单第7年，现金价值达到523183元，已经超过了已交保费，

 

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

 

60岁时，现金价值达到1119419元，IRR达到2.917%

80岁时，现金价值达到2184691元，IRR达到3.118%

100岁时，现金价值达到了4262174元，IRR已经达到3.200%

 

这款产品作为分红险，采用交清增额的红利领取方式，随着时间的推移，现价的优势越来越大。

 

如果刚好想要获取更高收益，存下一笔属于未来的钱，同时能兼顾资金使用灵活性的朋友，这款产品是非常好的选择。

 

像这类储蓄险，是受到保险法监管和保障的，不用担心安全性的问题。

 

不过全球大环境都在降息，即便是储蓄险也同样难逃保单收益下调的命运。

 

所以大家如果有这方面的需求，一定要及早规划。

 

三、奶爸总结

 

在当前经济环境下，通过合理分配资产到银行存款、保险产品和多元化投资，投资者可以有效地规划自己的财务，确保资金的安全性和收益性，同时应对银行利率下降的趋势。

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