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奶爸保
在规划健康保障时，不少朋友心底都藏着一个问题：重疾险买了20年后能不能返还本金？
毕竟谁都盼着保障期满能拿回投入的资金，心里才觉着踏实。
与此同时，超级玛丽12号重疾险凭借亮眼口碑和超高性价比撩动着众人的心弦。可怎样购买才最合适呢？
下面奶爸就拨开迷雾，把这两个关键问题一探究竟。
一、重疾险20年后可以返还本金吗？
重疾险20年后是否可以返还本金，取决于所购买的重疾险类型。
1、消费型重疾险
消费型重疾险交满20年后通常是不能返还本金的。
它的主要功能是在保障期限内，为被保险人提供重大疾病保障，以较低的保费获得较高的保额，适合预算有限但需要保障的人群。
如果保障期内未发生理赔，保费即被消耗掉，不会退还本金。
2、返还型重疾险
部分返还型重疾险在交满20年后，若满足保险合同约定的条件，
如保障期满，被保险人仍生存，是可以返还本金的，返还形式可能是已交保费、基本保额或者两者中的最大值。
这类保险除了保障功能外，还兼具一定的储蓄或投资性质，因此保费相对较高，
适合自己在患重疾时有足够的治疗资金，又想重疾不出险获得本金返还的人。
3、分红型重疾险
分红型重疾险除了基本的重疾保障，还能参与保险公司的分红，但分红的多少并不确定，取决于保险公司的经营状况。
交满20年后，投保人除了获得一定的分红收益，一般是不能直接返还本金的，但退保时可拿回保单的现金价值及累计分红。
二、超级玛丽12号重疾险怎么买合适？
超级玛丽12号重疾险属于消费型重疾险，支持0-50周岁、1-4类职业的人群投保，保障期限可选70岁/终身，缴费期限最长35年。
涵盖了110种重疾、35种中症、40种轻症，重疾赔100%保额，中症赔60%，轻症赔30%.还有癌症拓展金、肺癌关爱金等特色保障。
可选责任也很丰富，如中轻症多次赔、重疾二次赔等。
而且核保宽松，对肺结节等人群友好，还有多种增值服务，性价比不错。
下面奶爸也将通过几个投保案例，让大家看看该怎么投保超级玛丽12号重疾险。
1、基础保障型案例
30岁的黄先生，是一名普通上班族，收入稳定但预算有限。
他选择了必选责任，30万保额，保终身，分30年缴费，每年保费是3456元。
若黄先生在等待期后不幸首次确诊患上合同约定的重疾，可获赔30万。
若首次确诊轻症，可获赔9万；首次确诊中症，可获赔18万。
而且一旦确诊轻症或中症，后续保费就不用缴纳了，合同继续有效。
2、轻症、中症多次赔保障型案例
35岁的张女士，考虑到重疾治疗后还会有轻症、中症复发等风险。
她在必选责任的基础上，还附加了轻症、中症多次赔，30万保额，保终身，分30年交，每年保费是3582元。
在基础保障之上，张女士的轻症和中症分别可额外赔付2次。
张女士投保后先确诊了轻症并获得赔付，又再次确诊不同的轻症或中症，仍可按照合同约定获得保险金，每次轻症赔付9万，每次中症赔付18万，为其后续的保障提供了充足的经济支持。
3、综合保障型案例
45岁的孙先生，经济条件较好，希望为自己配置全面的大病保障。
除了必选责任，还附加了疾病关爱金、第二次重疾、特定心脑血管疾病和恶性肿瘤-重度医疗津贴等责任，30万保额，保终身，分15年交，每年保费约12000元。
若孙先生在60岁前首次确诊重疾，可额外获赔24万；首次确诊中症，可额外获赔15万。若首次确诊重疾后，后续又确诊特定心脑血管疾病，可再获赔36万。
若首次确诊的重疾为恶性肿瘤-重度，还可获得恶性肿瘤-重度医疗津贴，依次赔付12万、15万、9万。
首次重疾赔付后，再次确诊同种或不同种重疾，还可额外获赔36万。
通过这样全面的保障配置，孙先生为自己未来可能面临的各种大病风险提供了充足保障。
三、奶爸总结
重疾险20年后是否可以返还本金，取决于所购买的重疾险类型。
消费型重疾险，比如上面的超级玛丽12号重疾险，侧重于提供保障，保费相对较低，若保障期限内未发生理赔，本金则不予退回。
而返还型重疾险在保障的同时兼具储蓄或返还功能，在20年后是可以返还本金的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
