0免赔和1万元免赔的区别在哪？金医保2号百万医疗人工核保怎么样？

数据显示，2023年全国医疗卫生机构的入院人次达到了3.01873亿人次，其中三级医院的次均住院费用为13711.4元，而二级医院仅为6790.5元。

这些费用通常接近“万元”这一关键门槛，而这也是许多百万医疗险的免赔额范围。

因此，许多医疗费用难以获得报销。

因此，拥有0免赔额的保险产品显得尤为重要。

事实上，金医保2号百万医疗的0免赔额附加率为41%，这表明许多客户非常认可0免赔额的责任。 

一、医疗险的0免赔和1万元免赔的区别在哪？

1、免赔额差异

金医保2号百万医疗与XX百万医疗险在免赔额设置上有显著区别。

金医保2号百万医疗提供0免赔选项，即在满足赔付条件时，哪怕医疗费用仅1元，也能获得报销，覆盖范围更广，连小额医疗支出也能得到保障。

而XX百万医疗险则将一般医疗、重疾医疗和中轻症医疗的免赔额合并为1万，只有当总花费超过这个额度后，保险公司才会赔付。

相比之下，XX百万医疗险的起始赔付门槛明显较高，不利于消费者在初期医疗费用上的报销。

2、赔付比例差异

金医保2号百万医疗在在多种情况下的赔付比例更高

对于1万以下的医疗费用，经过社保报销后赔付比例高达50%，最高可赔付5000元；

对于1万以上的部分，赔付比例更是达到100%。

在重大疾病方面，院外特药报销不受是否经过社保报销的限制，均按100%进行赔付。

反观XX百万医疗险，在1万以下的医疗费用不予赔付；

1万以上部分，虽然在经过社保报销后会按相应比例赔付，但若未经过社保报销，赔付比例会有所降低，如院外特药未经过社保报销时，报销比例仅为60%

实际理赔中，金医保2号百万医疗凭借0免赔的优势，理赔金额也更为可观。

具体来看：

1. 对于小病，金医保2号百万医疗0免赔，1万以下最高可赔付5000元，而XX百万医疗险则不予赔付。

2. 对于中轻症，金医保2号百万医疗的免赔保额为5000元，且单独计算；XX百万医疗险则因免赔额较高，赔付金额相对较少。

3. 对于重疾，金医保2号百万医疗在院外特药报销上不限是否经过社保报销，均按100%报销，而XX百万医疗险若未经过社保报销，报销比例仅为60%，金医保2号百万医疗在这一方面的赔付金额明显更多。

举个例子，

30岁男性，分别购买金医保2号vsXX百万医疗险，

①肺炎赔付：

投保第一年不幸肺炎住院治疗，符合条件约定赔付范围内花费9000元，社保报销4000元，个人自付5000元；

通过金医保附加的零免赔小额住院医疗险报销：5000元*50%=2500元，报销之后客户个人实际自付2500元。

价格上：金医保2号百万医疗号必选责任更便宜！

赔付上：金医保2号百万医疗必选+0免赔付2500元，XX百万医疗险不赔！

②原位癌赔付：

假设前期无理赔，第4年被确诊初次患有保险合同约定的肺部原位癌，住院治疗，符合条件约定赔付范围内花费50000元，社保报销28000元，个人自付22000元；

金医保2号百万医疗赔付情况：

1、通过附加零免赔小额住院医疗险的轻中症医疗保险金报销：MIN（22000×50%，限额5000）=5000元，达到赔付限额；

2、通过金医保2号医疗主险的轻中症医疗保险金报销：前三年主险无理赔，第四年免赔额为7000元，一般医疗报销金额=22000-7000元=15000元；

3、轻症疾病关爱保险金，一次性赔付10000元；

综上情况：

必选赔付15000元；必选+中轻症赔付20000元；

必选+中轻症+0免赔赔付30000元， 客户本次住院无需额外自付，且获得额外8000元保险金补贴。

XX百万医疗险赔付情况：

通过XX百万医疗险医疗主险的轻中症医疗保险金报销：前三年主险无理赔，第四年免赔额为7000元，一般医疗报销金额=22000-7000元=15000元；

实际总赔付=15000元， 报销之后客户个人实际自付7000元。

价格上：金医保2号百万医疗必选责任、必选+中轻症更便宜！

赔付上：金医保2号百万医疗必选+中轻症、必选+中轻症+0免赔，赔更多！

③重疾赔付

金先生50岁了，没有社保，不幸患有恶性肿瘤-重度，花费280000元，院外购买特药和CAR-T花费80000元

金医保赔付情况：

1、院外购买的特药和CAR-T属于163种特药中的一种，报销比例100%，报销金额=80000元

2、重疾医疗=（280000-0免赔）*60%=168000元

3、重疾关爱金，一次性赔付10000元

实际总赔付=80000+168000+10000=258000元

XX百万医疗险赔付情况：

1、院外购买的特药和CAR-T属于163种特药中的一种，未使用社保报销比例60%，报销金额=48000元

2、重疾医疗=（280000-1万免赔）*60%=162000元

3、重疾关爱金，一次性赔付10000元

实际总赔付=48000+162000+10000=220000元

价格上：金医保2号百万医疗必选责任、必选+特药更便宜！

赔付上：金医保2号百万医疗必选特药，赔更多！

在同样的理赔场景下，金医保2号百万医疗用得上、赔得多，更有优势！

二、金医保2号百万医疗人工核保怎么样？

如果你的情况智能核保找不到；被智能核保拒之门外；你的情况智能核保有，但是选项没有合适的，

都能试试金医保2号百万医疗的人工核保，资料齐全的情况下2-3个工作日就能出结论。

金医保2号百万医疗的人工核保的结论包含：

标体：按标准费率承保，标准费率就是保险条款费率表对应的费率。

除外：因健康或职业、嗜好等原因，对某种疾病或某些情况不承担保险责任。

延期：因额外风险过高，且发展趋势不明，暂不能承保健康风险降低后，可重新投保评估。

拒保：健康、财务情况不良，或保险利益不合理等风险，不接受投保。

比较好的结果就是标体和除外，能享受金医保的保障，延期和拒保就和金医保无缘啦。

申请人工核保路径也分享给大家：

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