保险公司的增额终身寿险可靠吗？目前有哪些产品值得买？

在当前低利率环境下，不少人纷纷寻找能够替代传统低收益产品的“平替”选项。

增额终身寿险因其独特的理财功能和保障特性，成为市场关注的焦点。

2025年，多家保险公司推出了新的增额终身寿险产品，不仅提供了稳定的收益，还具备较高的灵活性和安全性。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、保险公司的增额终身寿险可靠吗？

增额终身寿险通常是可靠的，主要基于以下几个方面：

 

从法律与监管层面：

 

保险公司的成立有严格条件限制，且运营受银保监会等相关部门严格监管。

 

增额终身寿险产品需经过监管部门的审批和备案，符合保险市场的规范和法律法规，受《保险法》保护，以确保投保人的权益。

 

从合同约定层面：

 

增额终身寿险的保额按约定利率逐年复利增长，如 2.5%，这是明确写入保险合同的，现金价值也会随保额增长而增长，现金价值表会附加在保单上，属于刚性兑付。

 

只要被保险人未退保等，保险公司需按合同约定履行给付责任。即使保险公司破产，根据《保险法》规定，也会有其他保险公司接管业务，被保险人的权益仍能得到保障。

 

从保险公司信誉层面：

 

正规大型保险公司通常有较高的信誉评级和良好的经营状况，在风险管理、资金运用等方面有丰富经验和严格流程，有能力履行保险责任。

 

消费者可通过查看保险公司的信誉评级、经营状况和行业评价等信息，来判断其可靠性。

 

二、目前有哪些增额终身寿险产品值得买？

奶爸综合对比了多款产品后，给大家推荐以下几款优质的增额终身寿险产品：

1、福满佳2.0终身寿险（分红型）

 

从0岁到65岁均可投保，缴费期限多样，包括趸交、3年、5年、6年、8年、10年等，可根据自身经济状况灵活选择。

 

身故保障根据不同年龄段进行灵活赔付。

此外，75岁前若因重大自然灾害导致意外身故，还可额外获得基本保额的赔付，一定程度上增强了对极端风险的应对能力。

 

作为分红型寿险，其分红有不确定性，但长期来看，有机会为保单价值带来增长。

同时，现金价值增长较快，提供了一定的资金灵活性和潜在的财富积累空间。

 

第一年即可申请减保，且同一年减保之和不超过基本保额的20%，这使得投保人在资金需求时能够较为灵活地提取部分现金价值，满足不同阶段的资金规划需求。

 

2、光明至尊2024版终身寿险（分红型）

 

出生满30日至70周岁的人群均可投保，缴费期限丰富，涵盖一次交清、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等多种方式，方便不同财务状况和规划的人群选择。

 

身故或全残保障全面且给付规则清晰，能为被保人及其家庭提供稳定的经济保障。

提供现金领取、累积生息和购买交清增额保险三种红利领取方式。

若希望获得即时的现金流，可以选择现金领取；

若希望红利继续增值，可选择累积生息；

而购买交清增额保险则可进一步增加保额，提升保障水平和潜在收益。

此外，还支持保单贷款，最高贷款金额可达保单现金价值的80%，在资金周转困难时可提供一定的流动性支持。

 

3、一生中意尊享版终身寿险（分红型）

 

从出生满7天至65周岁均可投保，缴费期间有趸交、3年交、5年交、10年交等多种选择，能满足不同人群的投保需求和财务安排。

 

除了身故/全残保险金保障，有效保额以2.0%的增速逐年复合增长，能在一定程度上抵御通货膨胀对保额购买力的影响，为被保人提供更充足的保障。

 

提供保费自动垫交、年金转换、保单贷款、减额交清保险等多项权益。

保费自动垫交可在投保人忘记缴费时，避免保单失效；

年金转换功能可在满足一定条件时，将保单现金价值转换为年金，为投保人提供稳定的养老现金流；

保单贷款和减额交清则为投保人在资金紧张或财务规划调整时提供了灵活的应对方式，增强了保单的实用性和灵活性。

 

4、悦享盈佳2.0终身寿（分红型）

 

0到67岁可投保，缴费期限包括趸交、3年、5年、6年、10年等，最低5000元起投，投保门槛相对较低，适合更广泛的人群参与。

 

身故赔付规则根据被保人18岁前后以及缴费期内外的不同情况进行明确规定。

保单在提供保底收益的同时，还有机会通过分红实现更高收益，提供了稳健与可能的增值相结合的收益模式。

 

自第5年起可申请减保，同一年累计减保之和不得超过基本保额的20%，这为投保人在中长期的资金规划中提供了一定的灵活性，可根据家庭财务状况和需求进行调整。

 

5、阳光人寿鑫享阳光（菁英版）

投保年龄为28天到72周岁，缴费方式多样，有趸交、3/5/6/7/10/20年交等，能满足不同年龄段和财务状况人群的需求。

 

有效保额递增比例为2.5%，能更好地满足大家对保额增长的需求，以应对未来可能的风险和保障需求的提升。身故或全残保险金赔付规则清晰，根据不同年龄段设定了不同的给付比例，保障责任明确。

 

可进行保单贷款，解决投保人临时的资金周转问题。

还可减保，满足投保人在不同阶段对保额调整的需求。

还可对接养老社区，30万保费可享受旅居服务，100万保费可享受长居服务，增加了产品的吸引力。

 

这几款终身寿险各有特点，大家选择时应根据自身的年龄、财务状况、保障需求、风险偏好以及对未来的规划等因素综合考虑，选择适合自己的产品，以实现家庭财富的稳健增长和风险保障的双重目标。

三、奶爸总结

增额终身寿险作为一种兼具保障和理财功能的保险产品，具有较高的可靠性和长期投资价值。

其保额和现金价值的逐年复利增长，使其在长期持有中表现出色。

奶爸推荐的几款增额终身寿险产品，不仅提供了稳定的收益，还具备较高的灵活性和安全性，是大家在低利率环境下的好选择。

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