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奶爸保
中高端医疗险以需求痛点为核心，提供“广覆盖、真普惠”的医疗解决方案
2025年开年，多地城乡居民医保政策调整引发热议。某市将缴费截止期延长至2月底，但明确中断缴费者再参保需面临至少3个月等待期，且报销受限；
成都市、晋中市等地医保个人缴费标准上涨至400元，但覆盖范围仍以基础医疗为主，特需门诊、私立医院及高价自费药械未被纳入。
与此同时，国家医保局虽推动职工医保“家庭共济”，但个人账户资金难以覆盖高端医疗服务需求。
与此同时作为社保补充的大多数商业保险：
1 、投保要求普遍严格
传统医疗险对健康状况、职业类别严格审核，亚健康人群、高危职业者被拒之门外。
基础医保仅覆盖公立医院普通部，特需部、国际部及私立医院费用需自担，自费药械、高端治疗设备无法报销。
3、经济压力未解
高免赔额、自付比例让患者仍需承担大额支出，大病家庭“保而不包”；能“又包又保”的高端医疗，价格昂贵，对于普通工薪阶层恐需要支付2、3个月薪水的才可以购买一年的保障。
一、众民保中高端医疗
众民保中高端医疗以“普惠包容+全面保障”为核心理念，推出差异化解决方案，重新定义健康保障标准。
无健康告知，不限职业类别，0门槛覆盖全人群
打破传统医疗险对健康状况、职业类别的严苛限制，亚健康人群、慢性病患者、高危职业者符合条件均可投保，无需提交体检报告或健康声明，投保即享保障。
责任内一般既往症可保可赔
目前市场上多数保险将既往症列为免责条款，而众民保对高血压、糖尿病、各类结节等常见慢性病的相关治疗费用按责任赔付覆盖更广泛医疗场景，减少投保健康焦虑及后续带病不赔的焦虑，真正实现“带病投保不担忧”。
0免赔额，0元起赔
传统医疗险设置几千甚至上万元的免赔额，小病支出仍需自担。众民保取消免赔门槛，门诊、住院费用1元即可申请理赔。最大化降低用户经济负担，实现“小病不花钱，大病少花钱”。
良医有选择——公立国际特需+私立医院
突破公立医院普通部限制，支持公立医院国际部、特需部及102家指定民营/私立医疗机构，就医享受专家一对一诊疗、独立病房等高端服务，避免排队拥挤，提升就医效率与体验。
妙药大胆用——自费药械全额覆盖
目前，医疗资源总体上仍然紧缺，为避免过度医疗及发挥公立医疗的普惠性作用，许多医院对于特效药、原研药的处方开具非常谨慎。
众民保中高端医疗将医疗靶向药、进口器械等高价自费项目纳入保障范围，解决有药开不出，有药不敢用的痛点。
院内院内都包含，不限重要西药，无需担忧治疗手段受限，聚焦疗效最优方案，为生命争取更多可能性。
二、众民保中高端医疗适合哪些人？
1、身体有点小毛病的人
在保险市场中，身体有小状况的人群往往面临投保难题，担心因健康问题被拒保或留下记录。
众民保中高端医疗则打破了这一困境，它无需健康告知，一般既往症也可保可赔，投保条件极为宽松。
以35岁女性为例，若有社保，每年仅需支付806元保费；
无社保的情况下，保费为1846元，便能为自己增添一份医疗保障。
2、为父母买
随着父母年龄增长，各类疾病进入高发期，可适合他们的保险产品却少之又少，大多局限于老人意外险、防癌医疗险等，所能覆盖的医疗场景十分有限。
而众民保中高端医疗很好地解决了这一问题，其投保年龄最高可达80岁，同样没有健康告知的限制，且一般既往症可保可赔，让投保与理赔都无需担忧。
不仅如此，该保险还提供5 + 30天的住院护理服务。
在我们外出拼搏时，若父母生病住院，能有专业护工悉心照料，大大减少了我们的后顾之忧。
值得一提的是，
全家一起购买众民保中高端医疗，人数越多，优惠力度越大。
两人投保可省5%，三人省10%，四人省15%，五人及以上投保则能省20%，是全家医疗保障的优质之选。
三、奶爸总结
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
