陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0终身寿险保障好不好？收益高吗？

在人生的漫漫长路中，风险与机遇如影随形。

 

为家庭筑牢经济防线、实现财富稳健增长，是许多人的重要目标，而终身寿险就是实现这些目标的有力工具。

陆家嘴国泰鸿利鑫享 2.0 终身寿险，自推出以来就备受瞩目。

 

究竟陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0终身寿险保障如何？收益表现怎么样？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0终身寿险保障如何？

 

奶爸已经将陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0的保障内容整理出来供大家参考：

 

 

1、投保规则

 

陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0终身寿险能够为0-70岁的人群提供保障。

 

趸交的保费是5万元起，10年交5000元起，其他的缴费方式1万元起，投保的门槛不算很高。 

 

2、保障内容

 

（1）身故保障

 

若被保险人在未满 18 周岁不幸身故，赔付金额为已交保费乘以对应的给付比例与基本保额现金价值的较大值。

同时，分红对应的身故赔付为累积红利保额对应的已交保费乘以给付比例与分红对应的现金价值的较大值 。

这种设置兼顾了保费投入和保单现金价值，给予未成年被保险人一定的保障。

 

当被保险人年满 18 周岁后身故，赔付年度有效保额、已交保费乘以对应给付比例（18 - 40 岁为 160%；41 - 60 岁为 140%；61 岁及以上为 120%）以及基本保额现金价值的最大值。

红利部分的身故赔付规则类似，是分红对应的年度保额、累积红利保额对应的已交保费乘以给付比例和分红对应的现金价值的最大值 。

这种分段且考虑多种因素的赔付方式，能根据不同年龄段被保险人的家庭责任和经济价值提供较为合理的保障。

 

（2）航空交通意外身故额外保障

 

在被保险人 70 周岁前，如果以乘客身份遭受航空交通意外导致身故，

除了正常的身故保险金赔付外，还将额外给付 2 倍总交保费与 2 倍累积红利保险金额对应的总保费之和，且上限不超过 2000 万元 。

这对于经常搭乘飞机出行的人群来说，提供了更充足的保障。

 

（3）其他权益

 

第二投保人设置：

允许指定第二投保人，这一功能十分实用。

当第一投保人出现意外或丧失行为能力等情况时，第二投保人可以继续管理保单，

确保保单权益的延续，避免因投保人问题导致保单失效或产生纠纷，实现财富的有序传承。

 

隔代投保：

若被保险人年满 8 岁，支持隔代投保，即爷爷奶奶、姥姥姥爷可为孙辈投保。

这为长辈直接为晚辈规划财富提供了便利，有助于家族财富的定向传承，同时也能体现长辈对晚辈的关爱。

 

减保规则：

红利部分可单独进行减保操作，并且不受常见的 20% 减保限制，相较于一些同类型产品，在资金灵活性上更具优势。

当投保人面临资金需求时，可以更自由地调整保单资金，满足临时的资金周转或其他财务安排。

 

保单贷款：

提供保单贷款功能，最高可贷出保单现金价值的 80%

贷款期限通常为 6 个月，每 6 个月只需偿还一次利息，且支持全线上操作。

这使得投保人在遇到短期资金紧张时，无需退保就能获得资金支持，既解决了资金问题，又保留了保单的保障和收益功能。

 

二、陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0终身寿险收益表现怎么样？

 

奶爸也将这款产品的收益整理出来供大家参考： 

 

 

0岁被保人，每年存3万元，5年缴费15万元。

 

保单经历五年封闭期之后，总收益第七年达到了15.2万元左右，超过了已缴纳的保费，实现了回本。

 

随着时间的推移，产品的收益越来越高。

 

保单第18年，总收益达到了22万元，刚好对应孩子读大学的时候，这笔钱可以支付孩子大学的学费；

 

保单第30年，总收益达到了32.9万元，是已交保费的2倍多，这笔钱可以用于孩子结婚、购置房子和车子，让孩子更好置业；

 

保单第60年，总收益达到了89.6万元，是已交保费的6倍左右，这笔钱可以很好的为我们的养老提供帮助。

 

综合来看，在红利收益的加持下，陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0终身寿险整体的收益表现还是不错的。

 

三、奶爸总结

 

陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0终身寿险保障扎实，保单功能丰富，很适合能承受一定投资风险，想获得较高收益的人投保。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~