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奶爸保
近年来，癌症、心脑血管疾病等重大疾病的发病率逐年攀升且呈现年轻化趋势。
据国家卫健委统计，30-50岁人群重疾发病率较十年前增长近40%
面对高昂的治疗费用和收入中断风险，一份优质的重疾险成为家庭刚需。
富德生命人寿推出的“臻健康重疾险”，以多次赔付、老年关爱金等设计引发市场关注。
下面奶爸也来给大家解析这款产品是否值得入手。
一、富德生命臻健康重疾险保障好不好？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
富德生命臻健康重疾险的投保年龄覆盖出生满25天至60周岁人群，从新生儿到退休前的成年人，均能获得保障。
保障期限为终身，避免了定期重疾险在保障到期后可能面临的续保难题，尤其适合注重长期稳定保障的家庭。
缴费期间最长可选30年，相比短期缴费方案，可显著减轻家庭现金流压力，同时充分发挥保险的杠杆效应。
等待期仅为90天，较多数产品的180天缩短了一半，有效降低了保障空窗期风险。
这一设计对于有家族病史或高风险职业人群尤为重要，能更快地将风险纳入保障范围。
2、核心保障
1.重疾保障
121种重疾分为6组，每组可赔付1次，每次100%保额。
其中，癌症单独分组，避免了与其他高发重疾（如心脑血管疾病）共享赔付额度的问题，提高了多次赔付的可能性。
例如，被保人首次确诊癌症并获赔后，未来确诊其他组别的重疾（如器官移植）仍可再次申请赔付。
2.中症与轻症保障
20种中症分6组，每组间隔180天，累计可赔6次，每次赔付60%保额，
覆盖了中度昏迷、单侧肺脏切除等高发疾病。
40种轻症不分组，累计可赔6次，每次赔付30%保额，
包括原位癌、冠状动脉介入手术等常见轻症，鼓励被保人在疾病早期及时治疗，降低病情恶化的风险。
3、特色责任
1.重疾特别关爱金
65岁后首次确诊重疾，额外赔付50%保额。
例如，投保了50万保额，单次赔付可达75万元，可以有效缓解阿尔茨海默病、严重帕金森病等老年高发重疾的治疗压力。
2.轻症特别关爱金
65岁后确诊轻症，额外赔付10%保额，覆盖糖尿病视网膜病变等慢性病并发症，助力老年人的长期健康管理。
此外，
被保人确诊重疾、中症或轻症后，还可以豁免后续所有保费，保障持续生效。
这一设计尤其适合家庭经济支柱，确保患病后家庭保障不中断。
二、富德生命臻健康重疾险保障适合哪些人买？
1、家庭经济支柱：高保额抵御收入中断风险
奶爸推荐方案为50万保额+30年缴费，年缴约1.8万元（30岁男性）。
重疾多次赔付可应对癌症复发、二次心梗等风险，豁免条款则保障患病后保费压力减轻。
例如，35岁程序员确诊肺癌后获赔50万元，后续保费豁免，剩余保障继续覆盖其他重疾风险。
2、关注老年健康人群：强化晚年医疗保障
附加“重疾特别关爱金”后，65岁后每次重疾额外赔付50%保额，可以精准应对老年高发疾病的高昂治疗费。
而轻症额外赔付则帮助管理糖尿病等慢性病的长期治疗费用。
3、亚健康或慢性病患者：宽松核保政策支持
针对甲状腺结节（未手术且TI-RADS≤3级）、高血压（收缩压≤160mmHg且无症状）等情况，
该产品提供较为宽松的核保政策，部分情况可标体或加费承保。建议优先选择人工核保，提供完整病历以争取最优承保结论。
三、奶爸总结
富德生命臻健康重疾险通过“重疾分组多次赔+老年关爱金”的组合，兼顾了青年期的收入保障与老年期的医疗支出需求。
适合人群家庭经济支柱、关注老年健康规划者以及亚健康人群投保。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
