微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
据《2024中国儿童健康白皮书》显示，0-5岁儿童重疾发病率达0.08%，且先天性疾病占比正逐年攀升。
在这样的背景下，招商仁和推出的小淘气5号少儿重疾险，凭借“灵活组合+高性价比”的特色备受关注。
然而，不同家庭的预算差异显著，盲目追求“全面保障”可能增加经济压力。
下面奶爸也针对不同预算的家庭提供投保方案，并结合其优势，帮助家长科学决策。
一、招商仁和小淘气5号方案计划该怎么做？
1、预算有限（年保费3000元以内）
对于年收入15万以内的家庭，优先选择基础保障。
0岁男宝为4485元/年，0岁女宝为3795元/年。
覆盖了125种重疾、30种中症和45种轻症；
20种少儿特疾（如白血病、严重川崎病）额外赔100%；
10种少儿罕见病（如脊髓性肌萎缩症）额外赔200%保额。
此方案聚焦核心风险保障，暂不添加可选保障，以减轻预算有限家庭的经济负担。
2、预算一般（年保费3000-5000元）
年收入20-30万的家庭，推荐基础保障+多次重疾+少儿特疾/罕见病的组合。
0岁男宝年保费为4800元，0岁女宝为4190元。
该方案在基础保障上进一步升级：
重疾最多可赔3次，间隔期仅1年，有效覆盖癌症复发等风险；
还对少儿特病/罕见病保障进行了强化，
少儿特疾累计赔付比例提升至220%（基础100%+附加120%），增强了家庭长期抗风险的能力。
3、预算充足（年保费5000元以上）
年收入30万以上家庭，可选择基础保障+多次重疾+多次防癌+特定/罕见病的全面方案。
0岁男宝年保费为5215元，0岁女宝为4790元。
保障再次升级：
增加癌症多次赔责任，无论新发、复发还是转移，间隔3年均可再赔；
身故责任方面，
18岁前赔保费，18岁后赔保额，兼顾财富传承需求，为家庭抵御极端风险提供更全面的防护。
二、招商仁和小淘气5号给孩子买合适吗？
下面奶爸通过产品亮点，聊聊招商仁和小淘气5号是否适合孩子买。
1、高发疾病赔付比例高
招商仁和小淘气5号对少儿特疾与罕见病赔付力度大。
20种少儿特疾（如白血病、神经母细胞瘤）额外赔100%保额，10种罕见病（如脊髓性肌萎缩症）额外赔200%保额。
以50万保额为例，
确诊罕见病可一次性获赔150万（50万基础保额+100万附加赔付），为患儿家庭提供强大经济支撑，缓解高额治疗费用压力。
2、灵活投保，丰俭由人
投保灵活性强，基础保障占保费的80%，附加责任可自由勾选。
例如，添加“多次重疾”责任，男宝年缴仅190元；
添加“身故责任”，男宝年缴1965元。
家长能根据家庭经济状况与需求，灵活搭配保障内容，实现个性化投保，避免保障过剩或不足。
3、保费性别差异化，女宝更实惠
受疾病发生率差异影响，女宝保费普遍低于男宝15%-20%。
如基础保障方案下，女宝年缴3795元，男宝4485元，差价达690元。
这种差异化定价让女宝投保更具性价比，贴合实际风险状况，为家庭节省成本。
4、长期成本可控
招商仁和小淘气5号最长可分30年缴费，杠杆效应显著。
以50万保额为例，0岁男宝年缴4485元，总保费13.46万元，却能撬动50万的终身保障。
长期来看，分摊了每年缴费压力，用较低成本实现高保额保障，减轻家庭经济负担。
综上，
招商仁和小淘气5号凭借高发疾病高赔付、灵活投保、保费性别差异化及长期成本可控等优势，
能满足不同家庭需求，为孩子健康成长筑牢经济防线，无论是追求全面保障还是注重性价比的家庭，都可关注这款产品。
三、奶爸总结
招商仁和小淘气5号通过灵活的组合方案与差异化定价，精准适配不同预算家庭：
预算有限家庭，可通过基础保障覆盖核心的大病风险；
中产家庭，附加多次重疾和特疾保障，抵御长期的风险；
高净值家庭，叠加癌症多次赔和身故责任，实现终身全面防护。
当然，家长也要动态调整保障，待孩子成年后补充成人重疾险，让其获得更完善的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
