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奶爸保
在重疾险市场竞争白热化的2025年，人保寿险推出的「i无忧3.0重大疾病保险」备受瞩目。
这款产品凭借对甲状腺结节、乙肝等疾病宽松的核保政策，以及丰富的保障计划，吸引了众多消费者的目光。
然而，它也存在轻中症责任在重疾赔付后终止、保费相对较高等问题。
接下来，我们将深入探究其产品规则、保障计划选择要点，为大家分析它是否值得购买。
一、i无忧3.0重大疾病保险到底值不值得买？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
i无忧3.0适用人群为0-55周岁，职业限制在1-4类，涵盖普通办公室职员、教师等职业，高危职业人群无法投保。
保障期限选择多样，可保20年、30年，也能保至70岁或终身，充分满足不同生命周期的保障需求。
缴费期限支持10年、20年、30年交，选项也比较少。
健康告知也比较宽松，仅2条核心问询，
不涉及体检异常及大部分既往症，像甲亢、痛风等都不在问询范围内。
对于甲状腺结节≤3级、乙肝携带者（肝功能正常）等情况，可标准体承保。
2、基础保障与可选责任
保障方案可灵活适配，四大计划自由组合，能有效降低保费压力。
必选责任方面，
涵盖125种重疾，赔付100%保额，仅赔付1次，支持纯重疾投保。
可选责任相当丰富，
包括20种中症赔3次（每次60%保额）、40种轻症赔5次（每次30%保额）；
60岁前确诊重疾，额外赔付80%保额（保至70岁/终身版本适用）；
癌症二次赔也不错，
若首次重疾为癌症，间隔3年复发/转移可再赔120%保额，非癌重疾间隔180天后确诊癌症同样赔付；
身故责任也不捆绑，
18岁前返还保费，18岁后赔付保额。
此外，还提供重疾绿通、多学科会诊、住院手术安排等增值服务，
覆盖了被保人就医的全流程。
但i无忧3.0重大疾病保险也存在不足，
轻中症责任在重疾赔付后即终止，而行业主流产品大多支持延续；
而且重疾二次赔有条件限制，
仅限60岁前确诊才能赔付，且需间隔365天。
二、i无忧3.0重大疾病保险四个计划怎么选？
i无忧3.0重大疾病保险提供四大保障计划，需结合预算、健康风险与保障目标来选择。
计划一：纯重疾（基础版）
保障内容仅含125种重疾，无轻中症和身故责任。
适合预算有限、需要加保或仅关注重疾风险的人群。
以30岁男性为例，投保50万保终身，30年缴费，年保费约5200元，相比含轻中症版本便宜40%
计划二：重疾+身故
保障内容包含重疾与身故责任。
适用于希望兼顾身故保障，但预算不足以覆盖轻中症的家庭。
以0岁男孩保30年、50万保额为例，年保费约450元，附加身故责任后升至700元。
计划三：重疾+轻中症（均衡版）
保障内容涵盖重疾、20种中症、40种轻症，轻症赔付5次、中症赔付3次。
适合需要全面基础保障、预算中等的人群。
建议附加重疾额外赔，60岁前确诊可额外赔80%保额，年保费增幅约20%
计划四：重疾+轻中症+身故（全面版）
保障内容覆盖重疾、轻中症、身故全责任，保障最为全面。
适用于预算充足、追求终身保障与资产传承的高净值家庭。
例如，35岁女性投保50万保终身，附加上癌症二次赔，年保费约1.2万元，累计癌症赔付可达170万（首次50万+二次120万）。
再来看看不同人群投保策略，
成年人若健康异常，选择保至70岁或终身，附加上癌症二次赔，抵御高复发风险；
预算有限人群，可选择计划一搭配百万医疗险，覆盖大病治疗与收入损失。
三、奶爸总结
i无忧3.0重大疾病保险以“核保宽松+灵活投保”为优势，
特别适合亚健康人群，比如甲状腺结节、乙肝携带者等，以及追求大品牌保障的人群。
不过，如果身体状况良好且预算有限，
达尔文11号、超级玛丽13号等产品在性价比方面更具竞争力，奶爸更推荐大家选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
