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奶爸保
数据显示，我国存款利率持续走低，目前5年期存款利率仅1.55%，连通货膨胀带来的压力都难以覆盖。
在当前利率下行、市场波动的大环境下，稳健型客户对于资产安全性和收益稳定性的追求愈发强烈。
他们倾向于中低风险的产品，期望在保障本金安全的同时，还能获得长期稳定的收益。
接下来，奶爸就为大家详细介绍适合稳健型客户的产品。
一、稳健型客户可以购买什么风险等级的产品？
稳健型客户通常适合购买中低风险等级的产品。
这类客户追求资金的相对安全，希望在保证一定收益的同时，尽可能降低风险。
一般来说，R1（低风险）和R2（中低风险）等级的产品比较符合他们的需求。
R1级产品风险极低，通常以银行活期存款、国债等为投资对象，收益稳定，基本能确保本金安全。
R2级产品风险稍高一点，但也主要投资于债券、同业存放等固定收益类资产，发生本金损失的可能性较小。
在保险领域，终身寿险和年金险就比较适合稳健型客户。
终身寿险除了提供身故保障外，还有一定的储蓄功能，保单的现金价值会随着时间增长，收益相对稳定，能为家庭资产提供长期的安全保障。
年金险则是在约定的期限内，定期向被保人给付保险金，活多久领多久，
且收益明确写进合同，稳定性高，能帮助客户实现长期的资金规划。
同时，它们还具备多元功能，比如可以对接养老社区、支持保单贷款等，能满足财富传承和应急的需求。
二、优质年金险产品推荐
下面奶爸给大家推荐三款优质的年金险产品：
1、复星保德信星海赢家（火凤版）
是一款灵活度高的养老年金险，无需健康告知，适合体况复杂或高危职业人群。
提供三种领取计划：计划一恒额领取，保证领10年；计划二前高后低，80岁前领取更高；计划三递增领取，80岁后领取金额翻倍，适合长寿人群。
此外，99周岁可领祝寿金，106周岁满期时领取基本保额，长期IRR超3.5%
投保保费达150万可对接高端养老社区“星堡”，还能享受医疗绿通、教育资源等增值服务。
2、海保人寿福瑞未来
主打高领取与灵活规划，无健康告知和职业限制，投保门槛低。
提供三种领取计划：
计划一保证返还保费，计划二保证领取10年，计划三领取金额最高且终身有现金价值，适合不同风险偏好。
例如，30岁男性年交10万、交5年，60岁起领计划三，每年可领约5.26万元，至100岁累计IRR达3.52%，满期还能领取10倍保额。
且现价增长快，趸交或短缴最快5年回本，支持减保和附加万能账户，兼顾养老与资金灵活性。
3、同方全球臻享年年2024
是一款高领取型养老年金险，保证领取20年，前20年每年领取5倍基本保额，之后每年领取基本保额，适合追求早期高现金流的人群。
例如，30岁男性年交5万、交10年，60岁起每年可领5.19万元，至79岁累计领取超103万元，80岁后每年领1.04万元直至终身。
可通过保单贷款或减保应对突发需求，月交100元起投，全国范围内均可投保。
由偿付能力充足率超200%的同方全球人寿承保，稳定性强，适合普通大众补充养老。
三、优质终身寿险产品推荐
下面奶爸给大家推荐三款优质的分红型终身寿险产品：
1、中英福满佳2.0（分红型）
收益潜力较大，30岁男性年交100万，60岁时含红利IRR能达到3.5%，长期持有IRR超过3.2%
它减保很灵活，犹豫期过后就能减保，每年限额20%，方便资金周转。
中英人寿的股东是中粮集团与英杰华集团，近5年投资收益率在行业里排名前三，实力很强。
2、一生中意尊享版（分红型）
回本速度快，选择趸交，第4年现金价值就超过保费了，且长期收益表现好。
它是中石油与意大利忠利集团合资的，还参与了国家级基建项目，投资收益比较稳定。
且公司过往分红实现率高，过往10年的分红实现率都超过100%，2023年行业情况不好的时候也达到了83.3%
以0岁男宝趸交50万为例，第4年含红利总利益超保费，长期IRR最高达3.27%
3、光明至尊2024版（分红型）
最高70周岁可投，分红领取有现金领取、累积生息和购买交清增额保险三种方式。
如30岁女性一次性投50万，持有20年含红利总利益约93.7万，长期IRR有望超3.24%，
总保费达到30万，还可享养老社区权益，门槛不算高。
四、奶爸总结
在低利率时代，稳健型客户选择理财产品时，
像年金险和分红型终身寿险这类“保证收益+分红潜力”组合的产品是比较好的选择。
它们不仅能在一定程度上抵御通货膨胀，还能帮助客户实现资产的稳健增值。
大家可以根据自己的实际需求和经济状况，选择最适合自己的产品。
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