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奶爸保
增额终身寿险凭借灵活规划、稳定增值等特点，成为不少人理财与保障的选择。
市场上产品多样，固收类与分红型增额终身寿险各有特点，
奶爸分别整理了5款，总共10款增额终身寿险产品，带大家深入了解。
一、固收类增额终身寿险怎么选？
固收类增额终身寿险收益相对稳定，主打“合同载明、收益确定”。
奶爸列举出来的5款固收类增额终身寿险增额比例多在2.5%左右，
身故/全残保障扎实，且支持减保、保单贷款（最高可贷现金价值80%），可灵活应对资金需求；
具体到产品：
海保人寿增多多8号：
60岁现价96.96万，IRR2.39%，
收益稳定爬坡，支持隔代投保，适合家族财富跨代传承规划。
阳光人寿鑫享阳光青春版：
0-72周岁覆盖更广年龄，缴费方式极灵活（趸交/3/5/7/10/20年交）。
60岁现价94.12万，IRR2.28%，亮点是可对接养老社区，提前锁定优质养老资源。
太平洋保险福有余2024：
0-75周岁投保（高龄友好），趸交2万、年交0.5万起（低门槛）。
60岁现价92.9万，IRR2.24%，支持信托服务，适合小资金做长期财富信托安排。
爱心人寿守护神2.0：
趸交5000元、年交1000元起（行业罕见低门槛）。
60岁现价95.64万，IRR2.38%，低门槛适配预算有限但想长期储备的人群，“小钱也能滚大雪球”。
上述收益，都是以30岁男性5年交10万为例，仅供大家参考。
二、分红型增额终身寿险怎么选？
分红型在基础保障外，多了分红弹性机遇，收益上限更高。
分红型增额终身寿险跟固收类一样，均包含身故/全残保障、减保/保单贷款功能；
特色权益丰富，普遍支持第二投保人、对接养老社区，
部分还有VIP服务、慈善传承、信托等，强化财富服务与传承。
具体到产品，
光大永明光明至尊2024版（分红型）：
0-70周岁可投，1万起投。
80岁分红后现价255.46万，IRR3.454%，
亮点是养老社区对接便捷，基础收益+分红潜力，适合提前布局养老+增值的需求。
一生中意尊享版（分红型），0-65周岁投保，1万起投。
80岁分红后现价215.1万，IRR3.085%，
特色是中意VIP服务+信托传承，适合看重产品附加权益的人群。
中英人寿福满佳2.0（分红型）：
0-65周岁可投，3年交3万起投。
80岁分红后现价228.3万，IRR3.21%，
权益多元（养老社区+VIP+信托），适配追求综合服务的高净值人群。
中邮人寿悦享金生2.0（分红型）：
0-67周岁投保，5000元起投（低门槛）。
80岁分红后现价187.8万，IRR2.795%，
低门槛+分红，适合小资金尝试弹性收益，“以小博大”。
复星保德信星瑞家2024版（分红型）：
0-60周岁可投，趸交3万、3年交1.5万起。
80岁分红后现价249万，IRR3.399%，
产品收益演示表现突出，分红潜力可观，适合激进型投资者博高回报。
以上收益测算都是以30岁男性5年交，年交10万为投保案例，包含了红利收益。
需要提醒大家的是，红利收益存在不确定性。
三、投保建议
固收类和分红型增额终身寿险核心差异显著。
固收类收益写入合同，IRR稳定可预期，风险低，守护资金安全，适合保守型投资者，养老、教育金规划求稳就选它；
分红型基础收益稳，但分红依赖保险公司经营，存在不确定性，收益有弹性也有波动风险。
投保时，若你是“求稳派”，想精准规划养老、教育金，
直接选增多多8号、守护神2.0这类固收型，按演示收益踏实储备；
若能接受不确定性、想博更高收益，可尝试分红型，例如光明至尊2024版，
但别把分红当“必选项”，要清醒认识分红的不确定性，
对于分红型增额终身寿险，投保前仔细研读条款，
尤其分红说明，别因过高预期打乱财务节奏，
根据自身风险承受力、财务目标选，才能让增额终身寿险真正适配需求。
四、奶爸总结
以上是近期比较火热的10款增额终身寿险产品，
排名不分先后，选择产品的首要考虑的事情应该是产品是否契合自己的需求。
不管是固收类的稳定，还是分红型的弹性，都能成为财富规划工具。
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