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奶爸保
大黄蜂13号的30年保障期版本要下架了！
不管是复星保德信的大黄蜂13号旗舰版，还是北京人寿的大黄蜂13号全能版，30年保障期都将在7月31日12:00全面停售。
很多家长问：为啥下架？现在该不该入手？
今天这篇攻略奶爸一次性讲清楚。
一、为什么下架30年保障期限？
先说说为什么要下架。
从行业规律看，这类短期高性价比的保障版本，往往是保司用来吸引客户的“引流款”。
30年保障期价格太低，0岁男宝50万保额一年只要600多，日均1.6元，长期卖保司利润空间有限。
加上保险预定利率下行，保司需要调整产品结构，所以先停售这类高性价比的短期版本。
那现在到底要不要买？
答案是：预算有限、想给孩子先搭个保障“底”，或者想加保的家长，赶紧上车。
从保障来看，
30年版本和终身版是一样的。
基础责任覆盖轻、中、重疾，还有少儿特疾和罕见病；
可选责任里的癌症多次赔、重疾多次赔、疾病关爱金也都能选，特色责任比如特定手术赔付、意外重疾额外赔也没少。
也就是说，花更少的钱，能拿到和终身版一样的保障。
从价格来看，
现在买等于“用2025年的价格锁2055年的保障”。
比如0岁宝宝保30年，交30年，每年600多，总保费才2万左右，却能覆盖孩子从出生到30岁的关键阶段，
这期间孩子成长、上学、刚工作，正是需要保障的时候。
等孩子长大后预算够了，还能再加保终身版，现在先把“基础保障”搭起来。
二、大黄蜂13号旗舰版和全能版亮点
大黄蜂13号有旗舰版（复星保德信）和全能版（北京人寿）两款，30年保障期都要下架，各自亮点不同，家长可以按需求挑。
1、复星保德信大黄蜂13号旗舰版
1. 特疾赔付：时间越久，力度越足
针对20种少儿特疾，赔付玩出“阶梯感”：
第1年确诊赔60%保额，覆盖前期紧急治疗费；
第2年及以后确诊直接拉到130%保额，匹配了长期康复、营养支出的需求。
20种少儿罕见病赔付更“慷慨”：
第1年确诊赔100%保额，第2年及以后直接赔210%保额，给天价罕见病治疗费兜底。
2. 特色责任：瞄准少儿“专属风险”
特定疾病器官移植：
18岁前因特定疾病需移植器官，额外赔80%保额。孩子器官移植费用动辄数十万，这笔钱可以直接减轻家庭压力。
先天性疾病双赔付：
3岁前确诊法定先天性疾病，先赔20%保额；若后续发展成重疾，再赔100%保额，补上“先天疾病+重疾”的极端缺口。
3. 可选责任：短期杠杆/长期防护自由选
疾病关爱金可适配不同需求：
保30年时约定前10年，保至70岁/终身时约定60岁前首次轻/中/重疾都能额外赔，
给孩子成长关键期加“高杠杆防护罩”兼顾养老前的风险防护。
2、大黄蜂13号全能版
1. 核保复议：给“非标体”二次机会
新生儿常见的健康小问题（早产儿、轻微黄疸、卵圆孔未闭），投保时可能被“除外承保”。
但这款支持“核保复议”：
保单生效满2年、且在10年内，只要孩子健康改善，就能申请重新核保，有机会取消除外责任。
要知道，19%的新生儿出生后需住院，这个功能直接解决家长“怕拒保、留缺口”的焦虑。
2. 特疾赔付：终身稳定高赔
20种少儿特定疾病，额外赔120%保额，无论孩子几岁确诊，赔付力度不变；
20种少儿罕见病更狠，额外赔200%保额，把罕见病的天价压力转移给保险公司。
3. 重疾多次赔：可应对多重风险
附加“重疾多次赔”后，重疾不分组赔3次，且是递增赔付。
比如孩子首患白血病（重疾）赔50万，几年后又患严重心肌炎（另一组重疾），再赔60万；第三次患终末期肾病，还能赔70万。
对于注重多次重疾的家庭，不用再担心“一次理赔后保障清零”。
总的来说，
两款产品从赔付逻辑到责任设计，都精准踩中少儿重疾险“高适配、强防护”的需求，给孩子成长上了双保险。
旗舰版适合追求“特疾高杠杆、特色责任全”的家庭；
全能版靠“核保复议+保障可升级”，成了非标体宝宝的首选。
三、奶爸总结
大黄蜂13号30年保障期即将下架，对家长来说，现在也是锁定保障的好机会。
如果是预算有限的新手爸妈，一年600多给孩子50万保额，覆盖到30岁，不用因为钱少就裸奔；
如果已经给孩子买了基础保障，想加保，用这个版本也把保额提到100万，成本低还不影响后续加保终身版。
记住，7月31日12点就停售了，现在投保还能赶上末班车。
给孩子的保障，早一天到位，就多一天安心——毕竟每天用一瓶水的钱，就能换来30年的踏实，这笔账怎么算都值。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
