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奶爸保
2024年保险圈最炸的事儿，莫过于“预定利率下调”——储蓄险收益集体缩水，分红型产品更是成了“稀缺货”。
最近中英人寿的福满佳2.0终身寿险终身寿险（分红型）火到出圈，
但它中午12点就要下架了，一堆人着急上车又犯懵：
“这产品到底咋回事？分红稳不稳？收益够不够？”
别慌！先把这9个灵魂问题吃透，再掏钱也不迟！
一、福满佳2.0终身寿险投保问题汇总
1.什么时候下架？
受预定利率下调的影响，福满佳2.0终身寿险下架节奏一路加速：
5月先砍10年及以上缴费期，6月又提前停售趸交，如今仅余3/5/6/8年交可选，且中午12点全面下架！
后续上架的储蓄险收益将整体“缩水”，想上车的人就别等了。
2.咋交费？多少岁能买？门槛高不？
投保年龄：从出生30天的婴儿，到65岁的“银发族”，都能买，投保年龄跨度大，给娃存教育金、给自己备养老金都行。
交费方式：5月13日已下架10年及以上缴费期；6月16日连“趸交”也提前下架了，目前只剩3/5/6/8年交几个选项。
起投门槛：
3年交：7万起；5年交：4万起；6年交：3万起；8年交：2万起；
举个例子，
30岁的上班族，选5年交，每年交4万就能上车。
投保门槛不算高，但得用“长期不用的闲钱”，别拿买菜钱硬投！
3.在哪买？
福满佳2.0终身寿险是中英人寿的正规产品，靠谱购买渠道有3类：
保险公司代理人：找中英人寿自己的业务员；
第三方经纪平台（如奶爸保）：能对比多款产品，客观算收益、讲优缺点，适合“货比三家”的人；
保险公司官网/APP：直接下单，但得自己研究条款，适合“硬核玩家”。
4.福满佳2.0终身寿险是怎么分红的？又如何分配？
分红型保险的核心是“保证收益（保底）+分红收益（浮动）”。
（1）分红从哪来？
分红来自保险公司的可分配盈余，保司有盈余就有分红。
可分配盈余包括死差、费差、利差、退保差及其他收益。
简单来说，就是保险公司拿你的保费去投资（股票、债券、不动产等），赚了钱分你“红利”。
（2）红利如何分配？
分红方式是现金分红，且提供了现金领取、累计生息、抵交保费、交清增额4种领取红利方式。
合同成立后，也支持灵活变更。
现金领取：即年末以现金形式发放分红；
累计生息：红利留在保险公司，按复利滚存，急需用钱时能取；
抵交保费：用红利直接交后续保费；
交清增额：以趸交的方式增加现保单的保额，新的保费为下年的保费基础参与现金分红，俗称“利滚利”；
简单说：想灵活用钱选“累积生息”，想长期增值选“交清增额”，按需挑！
5.福满佳2.0终身寿险收益表现如何？
收益分“保证收益（现金价值）”和“分红收益”。
奶爸用30岁男性、年交10万、3年交举例：
（1）保证收益
40岁（交完费第10年）：现金价值32.8万，IRR才1.01%（很低，别慌，这是兜底的）；
60岁（退休时）：现金价值48.5万，IRR1.67%；
80岁（养老后期）：现金价值72.1万，IRR1.81%；
100岁（传承时）：现金价值107.2万，IRR1.86%；
保证收益确实不高，但分红收益是“额外惊喜”！
（2）分红收益（假设分红实现率为100%）
40岁：分红后现金价值37.1万，IRR2.4%；
60岁：分红后现金价值72.2万，IRR3.07%；
80岁：分红后现金价值140.9万，IRR3.21%；
100岁：分红后现金价值274.9万，IRR3.26%；
长期来看，分红IRR能稳定在3%以上，加上保证收益，比银行存款、国债香太多！
6.跟其他分红险比，收益算高吗？
奶爸拿“30岁女性、年交10万、5年交”对比热门产品：
第7年：福满佳2.0终身寿险分红利益5.1万，比“一生中意尊享版”（4.7万）、“传世瑞盈B款”（4.8万）高；
第10年：福满佳2.0终身寿险分红利益6.05万，碾压不少竞品；
第30年（60岁）：分红利益12.19万，在同类里排前列。
总的来说，
福满佳2.0终身寿险的分红收益，长期看在市场第一梯队，30-70岁阶段的收益表现尤其能打！
7.有哪些增值服务？
福满佳2.0终身寿险的增值服务挺实在的，分三档：
（1）VIP服务（投保就有）
不同保费对应不同服务：预约挂号、陪诊、全球紧急救援、免费体检…
比如年交10万，可能享“三甲医院陪诊”，看病不用排长队，对上班族、老人太实用！
（2）养老社区（总保费≥30万起）
总保费≥30万：对接“舒养版”，能短期旅居（当旅游住养老社区）；
总保费≥100万：对接“颐养版”，能长期居住（适合想提前锁定养老床位的人）。
中英养老社区环境不错，配套医疗、娱乐设施，比自己找养老院省心！
（3）保险金信托（总保费≥100万）
把保险金放进信托，能按你的意愿分配给后代（比如指定孩子25岁才能领、每年领多少），避免“儿孙挥霍财产”，适合想传承财富的家庭。
8.福满佳2.0终身寿险分红实现率怎么样？
分红实现率是“保险公司承诺的分红，实际给了多少”，直接关系到你能拿到多少钱！
福满佳2.0终身寿险2025年分红实现率107%，
什么意思？
就是保险公司承诺分100块，实际给了107块，超过了预期！
再看其承保公司：
中英人寿投资能力在线，近5年分红实现率大多在100%以上，获得分红的概率很高。
9.中英人寿靠谱吗？
中英人寿由中粮集团（国企，占50%）和英杰华保险集团（英国最大保险商，占50%）合资，股东背景硬得很！
看偿付能力（2025年第一季度）：
综合偿付能力充足率294.15%（监管要求≥100%，超稳）；
核心偿付能力充足率199.29%（监管要求≥50%，赔得起）；
风险综合评级AAA（最高级，比很多公司稳）。
简单说：中英人寿实力强，运营稳定，你的保单受法律保护，放心投！
10、保障期间身故了咋赔？
18岁前：赔“已交保费”或“现金价值”（谁大赔谁）；
18岁后，缴费期内：赔“已交保费×给付比例”（比如交了5年，给付比例160%）或“现金价值”（谁大赔谁）；
18岁后，缴费期满：赔“已交保费”“现金价值”“有效保额”（谁大赔谁）；
举个例子：
30岁男性年交10万，交3年，60岁身故（缴费期满后），若现金价值72.5万、有效保额80万，就赔80万给受益人。
还有重大自然灾害意外身故保障，为75岁前因8种特定重大自然灾害遭受意外事故并导致身故的客户提供额外的保障，最高赔付金额达500万元。
三、奶爸总结
要是你属于这几类人，福满佳2.0终身寿险值得重点考虑：
想长期规划（20年以上），给养老、教育金“打底”，能接受“分红浮动但长期稳”的人；
看重增值服务（养老社区、保险金信托），想“保险+服务”一起拿的人；
信任中外合资品牌，追求“安全+收益”平衡的人。
最后奶爸也提醒！
福满佳2.0终身寿险中午12点就要下架了，要是你觉得跟自己需求对上了，别犹豫赶紧上车吧。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
