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奶爸保
最近保险圈最大的瓜，莫过于预定利率2.5%的产品要集体退出市场了。
这可不是小事，意味着往后买重疾险、理财险，想拿到以前那样的定价和收益，基本没戏。
就拿重疾险来说，预定利率一降，保费肯定得往上飘——
毕竟保险公司也要算账，利率低了，承担同样的风险就得收更多钱。
奶爸今天要介绍的达尔文11号重疾险，就是这次利率调整的“直接影响者”。
据内部消息，
这款产品8月底后大概率要涨价，现在入手还能赶上2.5%预定利率的末班车。
作为帮无数家庭挑过保险的奶爸，必须得提醒一句：
这种时候，看准了就别犹豫，不然多花的钱可能够给孩子报半年兴趣班了。
一、达尔文11号为啥涨价前值得抢？
1、重疾赔完，轻症/中症还能接着赔，实用性拉满
市面上不少重疾险，一旦重疾理赔过，轻症、中症就直接失效了。
但达尔文11号不一样——
哪怕得了重疾赔过钱，只要轻症、中症还没理赔过，后续再确诊，该赔的钱一分不少。
举个例子：
老王买了50万保额，后来得了肺癌（重疾）赔了50万，几年后又查出中度肝硬化（中症），还能再赔30万（中症赔60%保额）；
再过两年得了轻微脑中风（轻症），还能赔15万（轻症赔30%保额）。
这种设计对病人来说太重要了——
重疾后身体虚弱，更容易得其他小病小痛，有这份保障，相当于多了层保障。
2、孕期重疾额外赔，特殊时期多份安心
怀孕生子本就是家庭的大事，可孕期身体负担重，免疫力也会受影响，
万一这时候再确诊重疾，对整个家庭是巨大的打击。
达尔文11号考虑到了这一点：
被保人在怀孕期间确诊合同约定重疾，可额外获得50%保额的赔付。
比如28岁的王女士买了50万保额，怀孕6个月时不幸确诊乳腺癌（重疾），除了常规的重疾赔付，还能拿到额外的25万，总共75万理赔款。
而且男性在其配偶妊娠期间确诊重疾也一样能获得赔付，非常贴心。
3、价格实惠，年轻人买压力小
按目前的定价，30岁男性买50万保额，保终身，30年交，每年保费接近6000元；
女性更便宜，保费只要5600元。
这个价格对刚成家、预算有限的年轻人来说很友好，花一顿饭钱换一份高保额，性价比没话说。
即便和同类产品对比，性价比也是杠杠的。
它还能附加“癌症二次赔”“心脑血管二次赔”“重疾保费补偿金”等保障，
对于想要获得更全面保障的人群来说，实用性杠杠的。
二、为啥说现在是入手的最佳时机？
首先，预定利率2.5%退出后，重疾险定价必然上涨。
看看这张《不同预定利率重疾险价格对比》表，能直观感受到预定利率下调对保费的影响。
根据行业测算，利率从2.5%下调到2.0%，保费可能要涨10%-20%
就像表里达尔文系列，2.5%预定利率的达尔文11号，对比3.5%的达尔文7号，30岁男/女保费已涨不少；
等换成2.0%，涨得更凶——
现在花5000多元买，下个月可能要6000多远，几十年交下来，多掏的钱够买台好冰箱、电视了。
其次，达尔文11号保障“抗打”是真的。
重疾赔完，轻症/中症还能赔；附加了疾病关爱金，60岁前确诊重疾，还能拿180%保额 。
对于家庭责任重的人群，早一天投保，就早一天获得保障，万一不幸出险，能少受很多经济罪。
投保入口奶爸也帮大家整理好了：
可以通过保险公司官网、正规保险经纪平台（奶爸保）搜索“达尔文11号”，填写信息时注意如实健康告知，避免后续理赔纠纷。
如果不知道怎么选保额和保障期限，也可以私聊奶爸，
可以根据您的家庭收入和负债来定，一般建议保额至少覆盖3-5年的家庭开支。
三、奶爸总结
预定利率调整这事儿，对普通人来说就一个信号：
想买重疾险，现在下手比以后划算。
达尔文11号作为市面上口碑不错的产品，涨价前的这段时间，相当于给了大家一个“捡漏”的机会。
等这批2.5%预定利率的产品下架，再想找同样保障、同样价格的重疾险，基本不可能了。
作为奶爸，见过太多人因为犹豫错过了好产品，最后多花钱还没买到满意的保障。
如果你刚好需要一份重疾险，不妨趁现在了解下达尔文11号，毕竟花小钱换大安心，这事儿怎么算都不亏。
投保入口就在那里，能不能抓住这个机会，就看你自己啦。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
