8月底下架前增额终身寿险哪家强？阳光人寿、太平洋产品大比拼

最近银行存款、国债利率疯狂跳水，5年期定存只剩1.5%，30年期国债跌破2%…

更狠的是预定利率2.5%的增额终身寿险，8月31日就要彻底下架了！

 

以后新出的产品，收益直接砍到2.0%甚至更低——现在买100万，30年后比未来买，可能多拿30万利息！

 

关键时刻，

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版和太平洋保险福有余2024，是大公司里最值得抢的两款。

 

今天奶爸掰开揉碎，从“能不能买、怎么领钱、公司靠不靠谱”全方位对比，教你闭眼选！

 

一、先比投保规则：谁更接地气？

 

1、投保年龄：太平洋给长辈留门

 

阳光菁英版：0-72岁能买（适合给孩子、自己规划）。

 

太平洋福有余：直接放宽到0-75岁！爸妈快75岁也能上车，给长辈存终身养老金更方便。

 

2、缴费方式：都能“量身定制”

 

两者都支持趸交（一次性存）、3/5/6/7/10/20年交——不管你是“一把梭”的土豪，还是月薪党想分20年慢慢存，都能找到适配方案。

 

3、起投门槛：太平洋赢在“低门槛”

 

阳光菁英版：

 

趸交要30万（高净值首选）；3年交每年3万；5/6/7/10年交每年1万；20年交每年6000元（工薪族咬牙能扛）。

 

太平洋福有余：

 

趸交2万起（普通家庭轻松够）；年交5000元起（每月400多，一顿饭钱就能上车）。

 

划重点：兜里预算不多的朋友，福有余的“低门槛”太香了！

 

二、“怎么领钱”看保障权益

 

1、核心保障：增额、减保、贷款都在线

 

增额比例：两者都是2.5%复利增长（合同明写，终身锁定！），每年保额像滚雪球一样涨，现金价值跟着疯长。

 

减保灵活度：犹豫期后都能减保，急需用钱时，每年可提取现金价值（阳光没明确限制，太平洋按规则来），应急、养娃、养老都能覆盖。

 

保单贷款：最高贷现金价值的80%，利息比网贷低，临时周转不用卖保单，相当于给保单“装了提款机”。

 

2、特色权益：各有“隐藏大招”

 

阳光菁英版：

 

✅万能账户（阳光盈）：保底利率2.0%，闲钱能放进账户二次复利（比如每年分红、额外存钱），给收益“叠buff”！

 

✅第二投保人+养老社区：指定第二投保人，防止保单变成遗产分割；达标能对接养老社区，解决“老了住哪”的焦虑。

 

太平洋福有余：

 

✅信托对接：保费达标（一般100万起）能对接信托，钱定向传给后代，还能设“花钱规则”（比如后代结婚、创业才给钱），防挥霍、防婚变！

 

✅第二投保人+养老社区：同样支持指定传承，养老社区覆盖更多城市，适合喜欢“大品牌养老”的家庭。

 

三、IRR和封闭期谁更能打？

 

先科普：IRR是复利收益率，数字越高、时间越久，收益差越恐怖；封闭期是“不能随便取钱的时间”，越短越灵活。

 

 

以30岁男性，年交10万，3年交（总保费30万）为例，看不同年龄的IRR和现金价值：

 

1、封闭期对比：阳光5年回本，太平洋9年

 

阳光菁英版：第5年现金价值就超30万（回本），之后随时能取钱，还能拿利息！

 

太平洋福有余：得等到第9年才回本——早4年灵活用钱，能多赚多少利息？

 

2、长期IRR对比：阳光越久越能打

 

40岁：阳光IRR2.13%（现价57.48万），太平洋1.75%（现价56.84万）→阳光多赚6400元；

 

60岁：阳光IRR2.39%（现价94.12万），太平洋2.28%（现价92.99万）→多赚1.13万；

 

100岁：阳光IRR2.46%（现价252.65万），太平洋2.39%（现价249.6万）→多赚3.05万！

 

看似每年差0.07%-0.1%，复利30年，100万本金能差出一辆车钱！

 

四、大公司VS潜力股谁更稳？

 

1、太平洋保险：老牌央企，网点铺满全国

 

成立超30年，“老七家”之一，线下网点超2800个，理赔像“外卖送餐”——住院能上门收资料，适合喜欢“看得见、摸得着”的朋友。

 

偿付能力：核心偿付能力充足率140%+（监管要求≥50%），风险评级A，稳稳的“学霸”。 

 

2、阳光人寿：黑马选手，服务更“潮”

 

背靠阳光保险集团，成立17年，线上服务超成熟：智能核保秒过，理赔最快1小时到账，还附赠健康管理（免费体检、专家问诊）。

 

偿付能力：核心偿付能力充足率135%+，风险评级B+，虽然网点少，但线上服务能打，适合年轻人。

 

五、怎么选？按需求“对号入座”

 

1、预算有限

 

选太平洋福有余2024，年交5000起投，低门槛就可以上车，还能对接信托，给孩子留“安全遗产”。

 

2、想附加万能账户（攒教育金/闲钱理财）

选阳光菁英版，万能账户保底2.0%，让收益再上一个台阶。

 

3、给高龄父母投保（70-75岁）

 

选太平洋福有余，75岁还能投，给爸妈存一笔终身养老金。

 

4、追求更快回本、更高IRR

 

闭着眼选阳光菁英版，第5年就回本，长期收益更能打。

 

六、奶爸总结

 

现在已经8月15日，距离8月31日下架只剩15天！

投保还要过核保、签合同、转账，时间超紧张（去年很多人卡最后一天，系统崩了没买上…）。

 

如果你：

 

想锁定2.5%复利，对抗利率下行；

 

想给孩子存教育金、给自己备养老金；

 

想做财富传承，防婚变、防挥霍…

 

别犹豫！阳光和太平洋这两款，闭眼选不会错。

 

现在不行动，下个月只能买收益更低的新产品——到时候哭都没地方哭！

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