预定利率是什么意思？会下调吗？会带来哪些影响？

还在纠结要不要买保险？还在对比不同产品的性价比？

小心！一个关键数据的变动，可能让你未来多花几千保费，少赚几十万收益——它就是保险预定利率。

作为决定保费高低、理财险收益的核心指标，

如今它正迎来新一轮下调：传统型产品从2.5%降至2.0%，分红型从2%缩至1.75%，

8月31日后，市面上高预定利率的“高性价比”产品将全面下架。

这意味着，现在就是锁定低保费、高收益的最后窗口期，错过可能再无机会！

究竟什么是预定利率是什么意思？会下调吗？会带来哪些影响？

奶爸来为大家解读：

一、保险预定利率的含义

保险预定利率是指保险公司在产品定价时，根据对投资收益、经营成本等因素的预测，

预先设定的用于计算保险产品保费和保单现金价值的利率。

它是保险产品定价的关键因素之一，直接关系到消费者购买保险产品所需支付的保费以及未来可能获得的收益。

从消费者角度来看，预定利率越高，意味着在相同的保障条件下，消费者需要缴纳的保费相对较低；或者在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高的保障或收益。

例如，在重疾险中，较高的预定利率可以使保费更具性价比；

在理财险中，较高的预定利率则能带来更可观的投资回报。

二、保险预定利率会下调？

保险预定利率呈现出下调的原因可能有两部分原因：

一方面，全球利率水平整体下行，

我国经济也面临着经济结构调整、人口老龄化等诸多挑战，导致投资收益率难以维持在较高水平。

保险公司的投资收益是支撑其产品预定利率的重要基础，

当投资收益下降时，为了保证自身的稳健经营，

避免出现利差损（即实际投资收益率低于预定利率导致的亏损），

保险公司不得不下调预定利率。

另一方面，监管部门也在加强对保险行业的监管，

引导行业回归保障本源，防范金融风险。

通过适当下调预定利率，促使保险公司更加注重风险管控和长期稳健经营，推动保险行业的健康可持续发展。

近期，普通型人身保险产品预定利率研究值已降至1.99%，

该数值已连续两个季度低于现行人身险产品预定利率2.5%上限，

触发人身保险产品预定利率调整机制。

随后，中国人寿、平安人寿、太保寿险等多家大型保险公司响应，

宣布调整新备案保险产品的预定利率最高值。

后，普通型保险产品预定利率最高值从2.5%降至2%；

分红型保险产品预定利率最高值从2%下调至1.75%；万能型保险产品最低保证利率最高值从1.5%降至1.0%。

各公司明确表示，8月31日24时起，

将不再接受超过上述预定利率最高值的保险产品投保申请，

这意味着市场上众多高预定利率产品面临下架。

三、保险预定利率下调的影响有哪些？

（一）对重疾险的影响——保费上涨

预定利率对重疾险保费有着显著影响。

以达尔文系列重疾险为例，当预定利率为3.5%时，30岁男性购买50万保额、保终身、30年交的达尔文7号，年保费为5250元；

当预定利率下调至3.0%时，同样条件下的达尔文8号，30岁男性年保费变为5420元，相比3.5%预定利率的产品，保费上涨了170元。

而当利率下调至2.5%的时候，保费涨到5985元，对比之前，上涨了700多元，

对于消费者来说，购买重疾险的成本增加，

可能会使部分消费者在选择保险产品时更加谨慎。

（二）对理财险的影响——收益减少

预定利率下调对理财险收益的影响。

同样是投保100万，

在持有年限为10年时，2.5%复利的收益为128万，

而2.0%复利的收益为121万，收益差距为7万；

当持有年限延长至100年时，收益差距更是高达457万。

预定利率的下调使得理财险产品的预期收益降低，这会影响消费者的购买意愿。

对于原本期望通过理财险实现资产稳健增值的投资者来说，可能需要重新调整投资组合，寻找其他收益更高的投资渠道。

四、奶爸总结

从锁定保费到守护收益，保险预定利率的每一次变动，都直接关系着你的钱包。

如今下调已成定局，8月31日的产品切换节点近在眼前，

高性价比的保险产品正在倒计时下架。

与其等未来保费上涨、收益缩水时追悔，

不如现在行动：无论是为家人配置高保障的重疾险，还是为资产规划稳健增值的理财险，

抓住当前预定利率的“尾巴”，才能用更少的成本，锁定更长久的安心。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。