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奶爸保
在健康风险日益凸显的当下，一款能提供终身保障、覆盖轻重疾全周期且配套优质健康服务的重疾险，成为许多家庭守护财务安全与健康生活的关键选择。
新华保险作为老牌险企，推出的“健康无忧卓越版”重疾险，集多重保障、灵活投保与贴心服务于一体，接下来奶爸从保障内容、健康服务两方面，给大家做深度剖析。
一、新华健康无忧卓越版重疾险保障内容
判断一款重疾险好不好，先得把它的保障细节摸透。
1、投保规则
男性能从出生满30天买到59周岁，女性更宽松，能买到65周岁。
要知道市面上很多重疾险把女性投保年龄卡在55或60岁，这款给了年纪稍大的女性更多机会。
保障期限是终身，不用担心定期重疾险到期后，年纪大了没保障的问题，能给一辈子的重疾风险兜底。
缴费期选择也多，5年、10年、15年、20年、30年交都可以。
等待期是90天，属于行业短等待期，能让被保险人更快享受到全面保障。
2、核心保障
重疾保障方面，
产品覆盖130种重疾，赔付1次，比例不低于100%基本保额。
虽然是单次赔付，但130种疾病已经包含了绝大多数高发重疾，像肺癌、胃癌、白血病、急性心肌梗死这些常见重疾都在里面，基础保障很扎实。
而且“不低于100%保额”的表述，也为未来条款优化留了空间，不用担心保额缩水。
中症保障20种疾病，每次赔50%基本保额，最多能赔2次。
中症是重疾的“过渡阶段”，比如中度脑损伤、中度帕金森病，这时候治疗还不算太晚，50%保额能及时补治疗费。
比如买50万保额，中症能赔25万，足够覆盖大部分中症的治疗开销，还不影响后续重疾保障，实用性很强。
轻症保障更贴心，
涵盖40种轻症，赔付次数最多6次，还采用梯度递增的比例：
第一次赔20%保额，第二次25%，第三次到第六次都赔30%。
轻症大多是重疾的早期阶段，比如原位癌、轻微脑中风后遗症，早发现早治疗能避免发展成重疾。
梯度赔付的好处在于，万一多次得轻症，后期能拿到更多钱，比如第一次轻症赔10万（50万保额×20%），第三次就能赔15万，持续给医疗费用兜底。
3、特色与可选保障
特色保障里，青少年特疾关爱金很实用：
针对20种青少年特定疾病，比如白血病、严重川崎病、重症手足口病，被保险人在30周岁前确诊，能额外赔100%保额。
现在儿童重疾发病率不低，国家儿童肿瘤监测中心数据显示，2020-2024年新增儿童肿瘤患者超15万，要是给孩子买50万保额，确诊特疾能赔100万，足以覆盖治疗和康复费用，给有孩子的家庭精准防护。
身故保障也考虑得周全：
18周岁前身故，赔已交保费，避免家长给孩子投保后没出险“白花钱”；
18周岁后身故，赔不低于100%保额，比如成年后买50万保额，身故能赔50万，既能帮家里还房贷、车贷，也能给家人留笔生活费，兼顾保障和财务传承。
可选保障能按需附加：
一是“首次重疾豁免保费”，被保险人确诊重疾后，后续没交的保费全免，合同继续有效——比如交30年保费，第5年出险，剩下25年的保费就不用交了，保障还在，减轻重疾后的经济压力；
二是“重疾多次赔”，把130种重疾分成6组，间隔365天最多能赔5次，85周岁前每次都赔100%保额。
现在重疾治愈率越来越高，比如乳腺癌5年生存率超80%，治愈后再得其他组重疾，还能再获赔，适合担心重疾复发或多次患病的人。
二、新华健康无忧卓越版重疾险健康服务
光有保障还不够，看病难、康复难也是很多家庭的痛点，这款产品配套的健康安心服务，从病前预防、病中诊疗到病后康复，形成了全周期管理。
1、病前：提前预防，少走就医弯路
健康咨询服务很实用，包含电话医生、家庭健康顾问、便捷购药和特色体检定制。
平时有个小毛病，比如孩子发烧、老人高血压用药疑问，打个电话就能问专业医生；
家庭健康顾问还能根据一家人的健康状况，给长期规划。
比如提醒老人定期测血糖、孩子按时间打疫苗；
便捷购药服务能帮买处方药，不用去医院排队；
特色体检定制会根据年龄、性别、健康史设计体检项目。
比如给女性加乳腺筛查，给老人加骨密度检测，从源头预防疾病。
就医协助也很贴心，有门诊就医协助、就医陪同和三甲专家二诊（视频）。
比如去大医院看门诊，流程复杂，服务人员能帮忙预约挂号、指引就诊流程，省时间；
要是病情复杂，比如怀疑肿瘤，会有专人陪同就诊，帮忙跟医生沟通病情；
遇到疑难病症，还能通过视频找三甲医院专家做二次诊断，避免误诊误治。
比如地方医院说可能是癌症，找北京、上海的专家再看，能更放心。
2、病中：高效诊疗，减轻就医压力
针对轻、中、重症，产品提供重疾专案管理服务，解决看病最棘手的问题。
住院或手术时，服务人员会协助办理住院手续、安排手术时间，不用自己托关系找床位；
要是得的是复杂疾病，比如罕见病、癌症，会组织多学科会诊（MDT）。
比如肿瘤内科、外科、放疗科的专家一起商量，制定最适合的治疗方案；
院际转诊时还有专车接送，比如从地方医院转到省会大医院，不用自己找车；
住院期间还能安排护工，帮忙喂饭、翻身、护理伤口，家属不用一直守在医院，能减轻照顾压力。
3、病后：居家康复，助力回归生活
出院后不是结束，还有居家护工和远程康护指导。
比如做完手术需要卧床，居家护工会上门做专业护理，比如换药、康复按摩，比自己找的护工更懂术后护理；
远程康护指导会通过视频，教患者做康复训练。
比如中风后的肢体康复、癌症术后的体能恢复，在家就能跟着学，不用频繁跑医院复查，帮助更快恢复健康，回归正常生活。
三、奶爸总结
新华健康无忧卓越版重疾险在保障和服务上都很亮眼：
投保规则灵活，女性65岁还能投，30年交减轻保费压力；
核心保障覆盖130种重疾、20种中症、40种轻症，青少年特疾和身故保障针对性强，可选的重疾多次赔和保费豁免还能升级保障；
配套的健康安心服务，从预防到康复全流程覆盖，解决就医难、康复难的实际问题。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
