第四套生命表即将落地！2026年重疾险涨价吗？

最近不少朋友都在纠结，第四套生命表一实施，

 

2026年重疾险保费真的会涨吗？要不要现在下手？

 

今天就跟大家好好说说这个问题，再结合近期比较热门的产品，

 

给成人和娃分别推荐几款闭眼入的好产品～

 

一、为什么第四套生命表落地，2026年重疾险会涨价？

先说说为啥第四套生命表会让保费涨价？

 

核心原因很简单，生命表是保险公司定价的“基础账本”，记录着不同人群的生存概率，

 

新表里大家的预期寿命更长了，死亡率也降了。

 

这看着是好事，但对重疾险来说，意味着大家活到重疾高发年龄的概率变高，

 

保险公司未来要赔付的风险也跟着增加，自然得通过上调保费来覆盖成本。

 

再加上这几年预定利率一直在降，双重压力下，保费涨价根本挡不住。

 

 

奶爸整理的保费图就是最直观的证明。

 

少儿重疾险里的大黄蜂系列，0岁女宝投保50万保额、30年缴费，

 

2021年的时候才1885元，到2023年涨到2385元，

 

2025年已经到2715元，短短四年涨了快900元。

 

成人这边更明显，30岁女性投保50万保额、30年缴费，

 

超级玛丽系列2021年才4455元，2022年涨到4660元，

 

2023年5120元，2025年已经冲到6355元，五年涨了近2000元。

 

按照这个经验，

 

2026年，不管是给娃买还是给自己买，可能要多花保费。

 

现在提前锁定保障，规避涨价风险，才是明智的选择。

 

二、热门重疾险推荐

不管是成人还是少儿，奶爸整理的清单里的几款产品，都是性价比拉满的好选择。

 

（一）成人重疾险推荐

 

给家里成年人选重疾险，核心就是看保障全、缴费灵活、性价比高，

 

君龙人寿超级玛丽15号和复星联合达尔文12号这两款，完全能满足大多数人的需求。

 

 

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

特别适合关注健康异常保障、追求实用附加责任的朋友。

 

它的投保年龄覆盖0-50周岁，保障期限能选保至70/85周岁或终身，

 

最长能分35年缴费，大大降低每年的缴费压力。

 

基础保障很扎实，110种重疾赔1次、35种中症和40种轻症共享6次赔付，中症赔60%保额、轻症赔30%，完全能覆盖日常高发的轻重疾。

 

最贴心的是它自带肺结节切除手术保险金、乳腺结节和甲状腺结节关爱保险金（后两者二赔一），还有癌症拓展金，对于现在很多人都有的结节问题，保障特别对口。

 

2、复星联合达尔文12号

 

适合看重意外保障和住院补贴的朋友，尤其是经常出差、作息不规律的上班族

 

。它的投保年龄分两种，保至70周岁是0-35周岁，保终身能到0-55周岁，保障期限和缴费期选择和超级玛丽15号一致，等待期都是180天。

 

重疾保障是120种赔1次，中症30种赔3次、轻症45种赔4次，都是不分组赔付，赔付次数更充足。

 

自带的保障里，意外重疾额外赔和住院津贴特别实用，万一因为意外导致重疾，能多拿一笔赔偿，住院期间还能有补贴弥补收入损失。

 

可选责任里的顶梁柱关爱保险金和重疾保费补偿金，对家庭经济支柱来说很有必要，

 

保费和超级玛丽15号价格相差不大，大家可以根据自己看重的保障点来选。

 

（二）少儿重疾险推荐

 

再说说给娃选重疾险，重点要放在少儿特疾保障、长期稳定性和缴费灵活性上，

 

招商仁和青云卫6号、北京人寿大黄蜂16号全能版、复星保德信大黄蜂16号旗舰版这三款，都是专门为少儿设计的好产品。

 

 

1、招商仁和青云卫6号

 

少儿特疾保障特别全面，适合想给娃充足特疾保障的家庭。

 

投保年龄0-17周岁，保障期限能选保30年、保至70周岁或终身，最长35年缴费，能最大程度减轻家长的年缴压力。

 

它涵盖137种重疾、30种中症、51种轻症，重疾赔1次后，非同组的轻中症还能继续赔，直到次数用完，保障不会断层。少儿特疾20种额外赔120%保额，罕疾20种额外赔200%保额，像白血病这种少儿高发重疾，能拿到高额赔偿。

 

还自带白血病骨髓移植金、严重肥胖手术关爱金、严重中枢性性早熟关爱金，都是针对少儿常见问题的保障。

 

2、北京人寿大黄蜂16号全能版

 

产品的亮点在心理健康和特定治疗保障，适合关注孩子身心全面健康的家长。

 

投保条件和青云卫6号一致，重疾125种赔1次，轻中症各30种和43种，共用6次赔付。

 

少儿特疾和罕疾的额外赔付比例和青云卫6号一样，都是特疾120%、罕疾200%。自带的少儿重度自闭症保险金、少儿严重抑郁关爱金，

 

填补了很多产品在儿童心理健康保障上的空白，还有质子重离子关爱金，

 

针对高端治疗费用有保障。

 

增值服务也很实用，白血病淋巴就医服务、在线视频医生问诊，能帮家长解决就医难题。

 

3、复星保德信大黄蜂16号旗舰版

 

特疾赔付力度更大，适合追求高保额特疾保障的家庭。

 

同样是0-17周岁投保，保障期限选择丰富。重疾、轻中症保障和全能版一致，重疾赔后轻中症仍可继续赔。

 

少儿特疾的赔付规则很有优势，保单第1年赔60%保额，第2年后赔130%保额；

罕疾第1年赔100%保额，第2年后赔210%保额，随着保单年限增长，赔付比例越来越高。

自带先天性疾病保险金（5种）和少儿特定传染病保障，还能选特定手术关爱津贴，保障更细致。保费和全能版价格差不多，看重特疾高赔付的可以优先选这款。

 

三、奶爸总结

其实不管是成人还是少儿重疾险，现在都是入手的最佳时机。

 

第四套生命表1月1日就正式实施了，保险公司大概率会在年底前停止旧产品录单，

 

留给大家的时间已经不多了。

 

现在投保，不仅能锁定当前的低费率，避免明年多花10%-20%的保费，

 

还能提前让自己和家人获得保障，不用再担心等待期间的风险。

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