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奶爸保
临近年底，相信大家也发现了，不少保司上新了好多重疾险！
就连热门IP达尔文系列，也上新了达尔文超越版12号！
这次强势回顾，不仅保障迭代了，最重要是性价比依然高！
而且，最近买还有限时大礼包，包括有：
人工核保政策、送购药权益。
距离第四套生命表上线还有10几天，重疾险还能锁定较低价格，
一起来看看这款达尔文超越版12号都有哪些保障优点？哪些人适合买？
一、达尔文超越版12号重疾险有哪些优点？
我们来看产品保障情况：
直接说产品优势：
1、意外导致重疾，额外赔35%
意外导致的重疾额外赔偿35%保额。
因意外导致的重疾，其实也非常常见，
包括因车祸导致严重脑损伤、或失去一肢/一眼等等。
2、良性结节/肿瘤也能赔
确诊肺/甲状腺/乳腺良性结节、息肉、肿物等良性肿瘤，按医生诊疗或治疗建议接受切除手术，赔10%保额，限1次。
而且，对手术要求也很宽松：
不管是腔镜手术、微创手术，还是传统手术，都能赔。
要知道，这三大结节的发病率，还是蛮高的：
以甲状腺结节为例子，根据《中国医药信息查询平台》的数据显示：
成人以体检方式统计的甲状腺结节发病率为5%-7%，以超声检查方式统计的发病率为20%-76%。
而目前市面上大多数重疾险，针对良性结节或肿瘤的保障，并不多。
达尔文超越版12号重疾险这个特色保障，还是蛮实用的。
3、可选保障非常丰富
达尔文超越版12号重疾险可选保障真的超丰富，包括有：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴等，加钱就能拥有。
下图是保障内容的汇总：
我说几个关键的保障，其他的点这里咨询我们：
1）重疾多次赔
很多产品，都设计有重疾多次赔，达尔文超越版12号也不例外：
65周岁前首次确诊重疾，间隔1年，确诊不同种重疾，额外赔2次，每次赔120%保额。
赔付次数多，赔付比例也非常高。
但有一点需要注意：
同一疾病或同一意外导致的重疾只赔一个。
2）两大高发特疾保障更全面
重疾里面，出险率最高的莫过于癌症和心脑血管病，
达尔文超越版12号的2个可选责任刚好补上这块长期风险：
癌症津贴：不幸确诊癌症，最多赔3次，分别赔40%/50%/30%保额；
心脑血管关爱金：10种特疾，赔1次，额外赔120%保额。
如果家里有癌症史或者是心脑血管病史的朋友，这两项保障可以考虑。
3）重疾保费补偿&住院津贴
有想薅保险公司【羊毛】的，可以重点考虑以下两个可选保障：
重疾保费补偿：
交费期内得重疾，除了赔保额，已交保费也一分不少全额退；
同时，还能豁免剩余保费，保障继续有限。
可谓一举两得！
要是投保后一直没出险，也不用担心，如果附加了住院津贴保障：
即60岁前未发生重疾，60岁后住院，每天赔0.1%保额，
每个保单年度限90天，最高赔100%保额。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文超越版12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
二、现在买达尔文超越版12号有哪些【优惠】？
除了保障扎实全面外，现在投保达尔文超越版12号，
还有2个限时福利大礼包：
一个是人工核保政策，
本身，达尔文超越版12号，个别疾病核保也非常宽松，
就拿常见的三大高发结节来说：
如果没有手术，
甲状腺/乳腺结节，1级或2级的，都有机会标体承保；3级则是除外。
而肺结节最大直径≤6mm、单发，也是有机会标体承保的。
如果已经手术切病理良性，也都有机会标体承保。
除此之外，即日起至2026年3月31日，
还有人工核保限时政策：
甲状腺结节和乳腺结节，4a类也有机会除外承保。
焦虑/抑郁：轻度+停药半年以上+复查无异常，能标体保。
不过这只是针对单一疾病的核保结果，如果是多种疾病人工核保，
需要具体情况具体分析，拿捏不准的朋友，可以点这里咨询我们。
另一个是赠送200元购药现金券，
12月31日前，投保达尔文系列重疾险，包括达尔文超越版12号，
保费≥2000元，就能获得200元无门槛购药券。
具体发放规则如下：
拿到手后，用来看病买药也是很不错的。
三、达尔文超越版12号重疾险适合谁买？
总的来说，达尔文超越版12号重疾险，适合以下人群投保：
1、有肺/乳腺/甲状腺结节的人群
这类人群是达尔文超越版12号的核心受益户。
别的产品要么拒保、要么除外结节部位，
而达尔文超越版12号不仅能正常投保（部分标体、部分除外），还能享受结节专属保障——
确诊肺/甲状腺/乳腺良性结节、息肉、肿物等良性肿瘤，按医生诊疗或治疗建议接受切除手术，赔10%保额，限1次。
直接解决了结节人群投保难、保障不全的痛点。
2、亚健康人群
经常熬夜、压力大，有轻度焦虑、高血脂、HPV阳性、慢性胃炎的人群，
其他产品限制多，达尔文超越版12号有限时人工核保政策，
有机会标体或除外承保，不用再因为小毛病被拒保。
3、高风险职业人群
目前市面上大多数重疾险，都只支持1~4类以内人群投保，
达尔文超越版12号目前限时可支持5~6级高风险职业者。
比如建筑工人、货车司机等，2026年3月31日前，有机会投保达尔文超越版12号！
4、家庭经济支柱
这个阶段的人上有老下有小，还可能背着房贷、车贷，
是家庭的顶梁柱，一旦生病，整个家庭都可能陷入困境。
达尔文超越版12号的可附加疾病关爱金、重疾多次赔等保障，
都能很好地覆盖这个阶段的核心责任期，确保生病后有足够的钱治疗和维持家庭开支。
5、有高发疾病家族史的人
家里有癌症、心脑血管疾病病史的人，可附加癌症或心脑血管保障，
能给长期治疗兜底，避免一次重疾掏空家。
四、奶爸总结
总的来说，达尔文超越版12号重疾险保障内容非常优秀，
是行业中少有的自带结节或良性肿瘤保障的。
保费性价比高，不捆绑身故，预算有限也能上车。
而且，现在投保还有限时核保政策活动，身体有异常的，也有机会买
距离第四套生命表启动，还有几天，
保费不排除会上涨，现在投保更划算！
感兴趣的朋友，欢迎咨询我们。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
