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奶爸保
随着家庭对孩子健康风险的重视，少儿重疾险成为家长配置保障的核心选项。
复星联合健康推出的妈咪保贝爱常在 B 款，凭借全面的保障设计引发广泛关注。
本文将从保障特色、适配人群与选购建议三个维度，解析这款产品的实际价值。
一、妈咪保贝爱常在重疾险值得买吗？适合哪些人买？
基础责任覆盖 135 种重疾、30 种中症与 50 种轻症，赔付比例符合行业主流水平。
重疾赔付后中轻症保障仍有效，避免单次赔付后保障断层，实用性较强。
20 种少儿特疾额外赔 130% 保额、20 种罕疾额外赔 200% 保额，强化高发风险覆盖。
针对白血病等少儿高发重疾，提供特定移植治疗保险金与药品费用报销，力度突出。
3-7 岁首次确诊少儿重度孤独症可获赔 30% 保额，填补了精神类疾病保障的空白。
可选责任包含重疾多次赔、恶性肿瘤额外赔等，可根据需求灵活搭建保障体系。
疾病关爱金在保终身或至 70 岁时，60 岁前确诊重疾额外赔 100% 保额，提升赔付力度。
白血病特定药品费最高 400 万报销额度，医保内外药品覆盖，缓解医疗费用压力。
轻中重症住院津贴按天赔付，年度累计最高 15 万，可弥补患病期间的收入损失。
预算中等、希望给孩子搭建全面基础保障的家长，这款产品的基础责任已足够扎实。
关注白血病、神经母细胞瘤等少儿高发重疾的家庭，特定疾病保障能精准应对风险。
需要灵活配置保障的投保人，可选责任可按需附加，避免为不需要的责任买单。
计划给孩子配置长期保障的家庭，保至 70 岁或终身的选项能锁定长期风险。
孕期产检发现异常、担心孩子先天性疾病风险的家长，产品核保规则相对宽松。
看重医疗费用报销细节的家庭，白血病特定药品费报销能有效减轻经济负担。
预算有限但想兼顾短期与长期保障的家长，可选择保 30 年搭配附加责任的方案。
先明确预算与保障期限，保 30 年适合预算有限的家庭，保终身适合追求长期稳定的人群。
仔细核对健康告知，若孩子存在既往症或发育异常，需提前确认核保规则。
对比同类型少儿重疾险，重点关注特疾覆盖范围、赔付比例与附加责任成本。
若家庭已有医疗险配置，可侧重重疾险的核心赔付责任，减少附加医疗责任的支出。
优先配置基础责任，再根据经济能力选择附加重疾多次赔、恶性肿瘤额外赔等选项。
注意等待期 180 天的规则，避免在等待期内就医导致保障失效。
二、奶爸总结
妈咪保贝爱常在 B 款并非市场上唯一的少儿重疾险，但其扎实的保障设计值得关注。
家长在选购时无需盲目追求 “爆款”，而应结合孩子的实际需求与家庭预算做决策。
合理配置少儿重疾险，能为孩子的成长筑牢健康防线，让家庭更从容地应对风险。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
