中英人寿悦活人生年金保险C款只在网上卖吗？是存款平替保险吗？

在利率持续下行的当下，越来越多普通人开始寻找兼具安全性与稳健收益的理财方式。

 

银行存款曾是大家心中的稳妥选择，但随着大额存单利率不断走低，

 

不少人将目光转向了具备保险属性的年金产品。

 

中英人寿悦活人生C款年金险就是这样一款近期受到关注的产品，

 

不少人关心它是否仅在网上销售，能否成为存款的有效替代。

 

今天我们就来深入拆解这款产品的保障细节，

 

同时探讨存款平替保险的核心逻辑，看看这款产品为何能成为稳健理财的新选择。

 

一、中英人寿悦活人生年金保险C款只在网上卖吗？

中英人寿悦活人生年金保险C款目前是在网上投保，

 

投保的时候可以选择奶爸保平台，

 

依托奶爸保的专业服务体系，可以快速完成产品咨询、健康告知、投保操作等全流程，

 

无需线下奔波，十分便捷。

 

 

 

回到悦活人生年金保险C款产品本身，

 

这款产品由中英人寿承保，投保年龄覆盖30天到70岁，几乎涵盖了大部分年龄段的人群。

 

产品的核心责任分为几类。第一类是关爱金，领取方式分按年或按月，按年领取为基本保额的10%，按月领取为基本保额10%乘以8.5%最多12期。

 

第二类是生存年金，同样支持按年或按月领取，按年为已交保费的2%，按月为已交保费2%乘以8.5%。

 

第三类是满期保险金，满期金则是保险期满仍生存时，给付已交保费的102%，相当于在返还本金的基础上额外给予2%的收益。

 

除了基础保障，这款产品还具备实用的保单功能。

 

支持减保，意味着投保人在需要资金周转时，可以通过减少保额的方式领取部分现金价值，提升了产品的流动性。

 

同时支持第二投保人设置，这一功能在财富传承场景中尤为重要，当原投保人不幸身故时，

 

第二投保人可以直接成为保单持有人，

 

避免了保单成为遗产引发的继承纠纷，让财富传承更顺畅。

 

二、中英人寿悦活人生年金保险C款是存款平替保险吗？

在分析之前，奶爸想给大家科普一下什么是存款平替保险。

 

存款平替保险是市场对一类具备特定属性保险产品的统称。

 

这类产品的核心特征是安全性接近银行存款，收益稳定且可锁定长期利率，

 

同时具备适度的流动性，能够满足普通人对稳健理财的需求，替代部分银行存款的功能。

 

从收益角度看，存款平替保险的收益通常以固定领取或现金价值增长的形式呈现，

 

虽然短期收益可能不如部分银行存款，但胜在可以锁定长期利率，

 

在利率下行周期中，这种长期确定性的价值会逐渐凸显。

 

流动性方面，存款平替保险通常会设置一定的封闭期，封闭期后可以通过减保或保单贷款等方式获取资金，虽然不如活期存款灵活，但也能满足大部分人群的应急资金需求。

 

此外，存款平替保险还具备存款没有的人身保障功能，比如身故赔付，

 

以及财富传承相关的功能，进一步丰富了产品的实用价值。

 

 

回到中英人寿悦活人生C款年金险，

 

我们结合具体的收益演示来分析它为何能成为存款平替。

 

以30岁女性年交2万交5年为例，总投入为10万元。

 

前5年为封闭期，期间没有资金领取，这一阶段产品主要完成资金的积累。

 

从第6年开始，投保人可以领取关爱金2898元，第7年起每年领取生存年金2000元，直至保险期满。在第75个保单年度，也就是投保人105岁时，还可以领取满期金102000元。

 

从IRR数据来看，第6年的IRR为0.72%，随后逐年上升，到第70年之后稳定在1.87%。

 

这样的收益表现看似并不亮眼，但如果结合当前的利率环境来看，其价值就会逐渐清晰。

 

随着市场利率下行，未来大额存单的利率很可能进一步走低。

 

而中英人寿悦活人生C款年金险的收益是写入合同的，无论未来市场利率如何变化，

 

投保人都能按照合同约定领取固定的年金，这种长期确定性是银行存款无法比拟的。

 

从安全性角度看，中英人寿作为成立多年的保险公司，具备雄厚的资金实力和稳健的运营能力，其承保的产品受银保监会的严格监管，保单利益的兑现具备坚实的保障。

 

这一点与银行存款的安全性本质上是一致的，

 

都是依托金融监管体系的保护，确保资金的安全。

 

流动性方面，每年固定领取年金，保证了流动性的稳定。

 

此外，这款产品还具备存款所没有的身故保障和传承功能。

 

如果投保人在保障期间内身故，保险公司会赔付已交保费与现金价值的较高项，

 

这相当于为投保人的资金加上了一层人身风险保障，

 

避免了因为身故导致资金损失的情况。

 

第二投保人的设置则让财富传承更便捷，无需经过复杂的继承流程，

 

就能将保单利益传递给指定的受益人，这对于有传承需求的人群来说是重要的加分项。

 

三、奶爸总结

综合来看，中英人寿悦活人生C款年金险是一款线上产品，

 

在网上投保时，奶爸保等第三方保险经纪平台是便捷的选择。

 

从产品本身来看，这款产品凭借稳健的保障设计、确定的收益表现以及实用的保单功能，

 

成为存款的有效替代。

 

在利率下行的大趋势下，它不仅能为投保人提供长期稳定的现金流，

 

还能通过身故保障和传承功能，满足人群对资金安全和财富规划的多重需求。

 

对于追求稳健、厌恶风险的普通人来说，这款产品值得纳入自己的理财规划清单，

 

在银行存款之外，多一份兼具安全性与功能性的选择。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~