国民慧选节税版养老年金险适合哪些人买？

在人口老龄化加剧的当下，个人养老规划成为家庭财富管理的重要议题。

国民慧选 2 号（节税版）养老年金险凭借节税属性与灵活设计，吸引了不少关注。

想要明确这款产品是否适合自己，需结合人群特征与产品特性逐一拆解。

一、国民慧选节税版养老年金险适合哪些人买？

对于年收入较高、个税税率处于较高档位的人群，节税版的退税属性是核心吸引力。

以 30 岁男性年交 1.2 万、10 年交为例，含退税的 IRR 在 100 岁时可达 3.14%，收益更可观。

这类人群可通过投保该产品降低应纳税所得额，同时积累长期养老资金，一举两得。

尤其适合企业高管、自由职业者等个税压力较大的群体，能有效优化个人税务结构。

需要注意的是，退税收益依赖政策稳定性，需结合自身收入波动评估长期适配性。

高收入人群在配置商业养老险时，可将其作为税务优化与养老储备的双重工具。

若所在地区支持个人养老金税收优惠，叠加产品的节税效果，整体收益会更具竞争力。

这款产品无健康告知要求，即使有过往病史或亚健康状态，也能顺利投保。

起投保费仅 1000 元，千元递增，最高年交 1.2 万，适配不同预算的普通工薪家庭。

对于无法通过健康告知购买其他年金险的人群，它提供了稳妥的养老储备渠道。

预算有限的年轻人也可小额投入，通过长期复利积累养老资金，降低经济压力。

同时，缴费方式灵活，支持趸交到 20 年交，能根据收入节奏调整投入节奏。

自由职业者或灵活就业人群，可根据年度收入波动选择合适的缴费期限，提升规划弹性。

即使身体状况不佳，也能借助这款产品锁定未来养老现金流，无需担忧核保被拒。

产品支持多种领取方式，包括年领、月领和一次性领取，可匹配不同养老场景需求。

女性可选择 55-58 岁起领，男性 60-63 岁起领，领取时间贴合法定退休年龄，衔接自然。

保证领取保费的设定，能确保即使早期身故，已交保费也不会全部损失，风险可控。

保单贷款、减额交清等保全功能，让资金在紧急情况下可灵活周转，提升实用性。

临近退休的人群可通过趸交快速积累养老金，或选择短期缴费锁定未来收益。

对于希望养老资金专款专用、避免挪用的人群，领取后无现金价值的设计也能强化规划性。

注重资金安全性的保守型投资者，可通过这款产品获得稳定的养老现金流，规避市场波动风险。

二、奶爸总结

整体而言，国民慧选 2 号（节税版）并非适合所有人群，而是精准适配特定需求的群体。

有节税需求、健康受限或预算有限的人群，能在这款产品中找到对应的养老解决方案。

在投保前，建议结合自身税务情况、健康状况与养老目标，理性评估产品适配性。

只有明确需求与产品的匹配度，才能让这份养老规划真正为晚年生活提供坚实支撑。

若你正处于个税压力较大、健康状况一般或预算有限的场景，不妨进一步深入测算收益。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~